Các ngân hàng thế giới điều hành linh hoạt

Singapore xây dựng hệ thống ngân hàng hiệu quả

Singapore được xem là một trong những quốc gia có hệ thống ngân hàng phát triển bậc nhất châu Á. Sự thành công này bắt nguồn từ chiến lược quản lý tài chính hiệu quả, chính sách điều tiết linh hoạt và khả năng thích ứng nhanh với xu thế toàn cầu. Trong nhiều năm qua, ngành ngân hàng tại quốc gia này không chỉ duy trì được sự ổn định mà còn không ngừng đổi mới để giữ vững vị thế trung tâm tài chính quốc tế.

Một điểm nổi bật là vai trò của Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) trong quản lý toàn diện hệ thống tài chính. MAS không chỉ thực hiện chức năng ngân hàng T.Ư mà còn trực tiếp điều hành và giám sát hoạt động của các ngân hàng thương mại, công ty chứng khoán và quỹ đầu tư. Nhờ có khung pháp lý rõ ràng và cơ chế giám sát nghiêm ngặt, các ngân hàng tại Singapore được bảo đảm hoạt động trong môi trường minh bạch, ổn định và an toàn.

Hệ thống ngân hàng Singapore phát triển đồng đều cả về chiều sâu lẫn chiều rộng. Các ngân hàng thương mại nội địa như: Ngân hàng Phát triển Singapore (DBS), Ngân hàng United Overseas Bank (UOB) và Ngân hàng Oversea - Chinese Banking Corporation (OCBC) đã xây dựng được mạng lưới vững mạnh trong khu vực và trên thế giới. Không chỉ cung cấp các dịch vụ tài chính truyền thống, những ngân hàng này còn đẩy mạnh chuyển đổi số, đầu tư vào nền tảng công nghệ và dữ liệu lớn để cải thiện trải nghiệm khách hàng, giảm chi phí vận hành và nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro.

Một trong những bước tiến quan trọng là việc tích hợp công nghệ tài chính (fintech) vào hệ thống ngân hàng. Các ngân hàng Singapore chủ động hợp tác với startup công nghệ, triển khai mô hình ngân hàng kỹ thuật số toàn diện, ứng dụng trí tuệ nhân tạo trong xử lý giao dịch và phân tích hành vi khách hàng. Điều này không chỉ nâng cao hiệu suất hoạt động mà còn giúp ngành ngân hàng Singapore đón đầu xu hướng toàn cầu hóa và số hóa dịch vụ tài chính.

Ngân hàng Phát triển Singapore (DBS). Ảnh: BBCIncorp

Cùng với đó, quốc đảo này đã xây dựng được môi trường hoạt động thuận lợi với mức độ minh bạch cao, thuế suất cạnh tranh và cơ sở hạ tầng tài chính hiện đại. Các yếu tố này góp phần thu hút dòng vốn nước ngoài và DN quốc tế đến mở tài khoản, đặt trụ sở hoặc đầu tư tại Singapore, từ đó tạo nên một hệ sinh thái ngân hàng năng động và đa dạng.

Theo đánh giá của nhiều chuyên gia trong ngành, mô hình ngân hàng Singapore là minh chứng cho việc một hệ thống tài chính có thể cùng lúc đạt được sự ổn định, hiệu quả và đổi mới.

Nhật Bản phát triển hệ thống ngân hàng ổn định, thích ứng và hiện đại

Nhật Bản là một trong những quốc gia có hệ thống ngân hàng phát triển sớm và bền vững hàng đầu châu Á. Qua nhiều giai đoạn kinh tế biến động, nước này vẫn duy trì được sự ổn định của lĩnh vực tài chính nhờ vào chính sách điều hành thận trọng, cơ cấu giám sát hiệu quả và tinh thần cải cách liên tục.

Hệ thống ngân hàng Nhật Bản không chỉ đóng vai trò trung tâm trong việc cung cấp tín dụng cho nền kinh tế mà còn là một trụ cột giúp duy trì lòng tin thị trường và khả năng chống chịu trước các cú sốc toàn cầu.

Một trong những yếu tố nền tảng cho sự ổn định của hệ thống ngân hàng Nhật Bản là vai trò của Ngân hàng T.Ư Nhật Bản (BOJ) và Cơ quan Dịch vụ Tài chính (FSA).

BOJ thực hiện chính sách giám sát kết hợp cả vi mô và vĩ mô, liên tục đánh giá năng lực vốn, tính thanh khoản và hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại. Nhờ đó, dù trải qua khủng hoảng tài chính toàn cầu, hệ thống ngân hàng Nhật Bản vẫn duy trì được khả năng vận hành trơn tru và cung cấp tín dụng cho khu vực tư nhân.

Bên cạnh đó, việc BOJ gần đây điều chỉnh chính sách lãi suất, từ mức âm hoặc gần 0 sang mức dương 0,5%, được coi là bước ngoặt giúp các ngân hàng cải thiện đáng kể biên lợi nhuận lãi vay. Các ngân hàng lớn như Mitsubishi UFJ, Sumitomo Mitsui và Mizuho đang chứng kiến sự phục hồi về lợi nhuận, tạo điều kiện đầu tư trở lại vào công nghệ và dịch vụ chất lượng cao.

Ngoài ổn định vĩ mô, hệ thống ngân hàng Nhật Bản cũng đang chủ động đổi mới công nghệ. Trước xu thế giảm sử dụng tiền mặt, BOJ và các ngân hàng thương mại đã đẩy mạnh phát triển hệ thống thanh toán điện tử, đồng thời thử nghiệm phát hành đồng yên kỹ thuật số. Đây là bước đi quan trọng để bảo đảm khả năng thích ứng trong một nền kinh tế số đang tăng tốc.

Không dừng lại ở đó, Nhật Bản cũng cân bằng giữa vai trò của ngân hàng và thị trường vốn. Kể từ sau cải cách tài chính lớn vào cuối những năm 1990, nước này đã mở cửa thị trường, khuyến khích đầu tư tư nhân, đồng thời vẫn giữ vai trò trung tâm của ngân hàng trong cung ứng tín dụng. Mô hình kết hợp này giúp Nhật Bản duy trì tính ổn định dài hạn mà vẫn thúc đẩy được đổi mới và cạnh tranh.

Với nền tảng pháp lý vững chắc, năng lực điều hành linh hoạt và khả năng cải tiến không ngừng, hệ thống ngân hàng Nhật Bản đang tiến tới một giai đoạn phát triển cân bằng hơn, hiện đại hơn và gắn kết chặt chẽ với xu hướng toàn cầu hóa tài chính. Đây chính là mô hình mà nhiều quốc gia đang theo đuổi trong bối cảnh thế giới đối mặt với rủi ro ngày càng phức tạp.

Thụy Sĩ giữ vững vị thế trung tâm ngân hàng toàn cầu

Thụy Sĩ từ lâu được biết đến như một hình mẫu về sự ổn định và uy tín trong lĩnh vực tài chính. Dù phải đối mặt với nhiều biến động toàn cầu, quốc gia này vẫn duy trì được một hệ thống ngân hàng mạnh mẽ, hiện đại và đổi mới, trở thành điểm đến hàng đầu cho các nhà đầu tư và khách hàng tìm kiếm sự an toàn, quản lý tài sản hiệu quả và môi trường tài chính minh bạch.

Trụ cột lớn nhất tạo nên sức mạnh của ngành ngân hàng Thụy Sĩ chính là nền tảng thể chế ổn định và đồng tiền nội tệ, franc Thụy Sĩ có độ tin cậy cao. Cùng với đó là hệ thống pháp luật rõ ràng, mức độ minh bạch cao và tỷ lệ nợ công thấp, giúp Thụy Sĩ trở thành nơi trú ẩn tài chính lý tưởng trong thời kỳ bất ổn.

Dưới sự điều phối của Ngân hàng T.Ư Thụy Sĩ (SNB) và Cơ quan giám sát tài chính FINMA, các tổ chức tài chính trong nước hoạt động trong khuôn khổ quy định chặt chẽ nhưng linh hoạt. SNB không trực tiếp giám sát từng ngân hàng, nhưng chịu trách nhiệm bảo đảm ổn định hệ thống thông qua chính sách tiền tệ thận trọng và đánh giá thường xuyên về khả năng chống chịu rủi ro của toàn ngành. FINMA đóng vai trò giám sát cụ thể, đặc biệt trong việc quản lý rủi ro và tỷ lệ an toàn vốn.

Sau sự kiện Credit Suisse sụp đổ năm 2023, giới chức Thụy Sĩ đã nhanh chóng điều chỉnh các yêu cầu về vốn và thanh khoản đối với các ngân hàng lớn, đồng thời tăng cường giám sát để khôi phục niềm tin thị trường. Những phản ứng nhanh chóng này được cộng đồng tài chính quốc tế đánh giá cao, cho thấy khả năng điều hành hiệu quả và quyết liệt của Thụy Sĩ trong bối cảnh khủng hoảng.

Bên cạnh yếu tố ổn định, Thụy Sĩ còn nổi bật với vai trò tiên phong trong lĩnh vực công nghệ tài chính và tài sản kỹ thuật số. TP Zug, thường được gọi là “Thung lũng Crypto”, đã trở thành trung tâm toàn cầu về blockchain, nơi đặt trụ sở của hàng trăm công ty hoạt động trong lĩnh vực này.

Các ngân hàng Thụy Sĩ như Sygnum và Amina Bank đã tích cực triển khai dịch vụ thanh toán tiền điện tử, phát hành tài sản token hóa và thậm chí cung cấp khoản vay thế chấp bằng crypto. Hệ thống giao dịch số của SIX Swiss Exchange (SDX) và việc Ngân hàng T.Ư thử nghiệm thanh toán bằng đồng franc kỹ thuật số (CBDC) là những bước tiến lớn thể hiện tinh thần đổi mới.

Với bí quyết lâu đời trong quản lý tài chính cá nhân, tính bảo mật cao và sự chuyên nghiệp của hệ thống ngân hàng, Thụy Sĩ vẫn là lựa chọn hàng đầu của giới thượng lưu toàn cầu khi tìm kiếm giải pháp bảo vệ và tăng trưởng tài sản bền vững.

Tùng Lâm