Loạt sai phạm tại MBV: Thanh tra yêu cầu xử lý trách nhiệm tập thể, cá nhân

Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ký ban hành Kết luận thanh tra số 81/KL-TTNH4 thanh tra Ngân hàng TNHH MTV Việt Nam Hiện đại (MBV).

Loạt vi phạm về cho hay, xử lý nợ

Kết luận thanh tra cho hay MBV đã triển khai các biện pháp cơ cấu lại danh mục tài sản có, hạn chế phát sinh thêm nợ xấu mới. Việc bán, xử lý tài sản bảo đảm được thúc đẩy, tập trung xử lý, thu hồi được một phần nợ xấu, bước đầu giảm áp lực về chi phí dự phòng rủi ro.

Sau khi được chuyển giao bắt buộc, ngân hàng đã duy trì hoạt động ổn định, bảo đảm sự liên tục trong quản trị, điều hành và không để phát sinh tình trạng gián đoạn…

Tuy nhiên, đoàn thanh tra đã phát hiện một số các vi phạm, tồn tại trong hoạt động ngân hàng tại MBV.

Đối với hoạt động cho vay, MBV có vi phạm về thẩm định, quyết định cho vay; vi phạm về phân loại nợ không đúng theo quy định của pháp luật.

MBV cũng vi phạm về nhận tài sản bảo đảm như: tài sản chưa đủ điều kiện để nhận làm tài sản bảo đảm cho khoản vay theo quy định (khoản 1 Điều 15 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN).

Ngoài ra, việc kiểm tra, giám sát vốn vay chưa đảm bảo đầy đủ; việc nhận tài sản bảo đảm là hàng tồn kho, quyền tài sản còn chưa chặt chẽ, quản lý và định giá chưa hợp lý; hồ sơ vay vốn còn có nội dung chưa phù hợp.

Ngân hàng này cũng vi phạm đối với hoạt động xử lý nợ xấu và hồ sơ xử lý nợ ngoại bảng. Cụ thể, chưa có Hội đồng mua bán nợ theo đúng quy định tại Điều 11 Thông tư 09/2015/TT-NHNN; tồn tại liên quan đến định giá khoản bán nợ; việc kiểm tra, giám sát, đôn đốc thu hồi nợ; xử lý tài sản đảm bảo chưa kịp thời…

Nguyên nhân khách quan của tình trạng trên là nhiều khách hàng của ngân hàng có tình hình tài chính yếu kém, khả năng trả nợ hạn chế, thông tin thiếu minh bạch, mặc dù ngân hàng đã tăng cường các biện pháp giám sát.

Sau chuyển giao bắt buộc cho Ngân hàng TMCP Quân đội (MB), Oceanbank được đổi tên thành MBV

Khung pháp lý về xử lý, tái cơ cấu các TCTD yếu kém chưa hoàn thiện; chưa có hướng dẫn cụ thể cho một số tình huống phát sinh trong thực tiễn dẫn đến gây khó khăn cho việc triển khai, thực hiện của ngân hàng.

Nguyên nhân chủ quan là nợ tồn đọng lâu, chất lượng tín dụng kém, trải qua nhiều đơn vị quản lý khó đảm bảo tính liên tục trong việc quản lý; một số cán bộ tại đơn vị kinh doanh chưa tuân thủ nghiêm túc quy định của pháp luật, quy định nội bộ trong hoạt động cấp tín dụng…

Kiểm điểm trách nhiệm tổ chức, cá nhân liên quan

Theo cơ quan thanh tra, các tập thể, cá nhân có liên quan trực tiếp chịu trách nhiệm đối với các vi phạm, tồn tại cụ thể. Hội đồng thành viên, ban kiểm soát, ban điều hành MBV trong thời kỳ chịu trách nhiệm chung đối với các vi phạm, tồn tại được phát hiện qua thanh tra.

Thanh tra cũng kiến nghị chung đối với hội đồng thành viên, ban kiểm soát, ban điều hành MBV chỉ đạo xây dựng lộ trình cụ thể để khắc phục các vi phạm, tồn tại.

Ngoài ra, giao các đơn vị thuộc MBV có khách hàng được chọn mẫu kiểm tra theo dõi, đôn đốc, kiểm tra và giám sát chặt chẽ việc khắc phục, chỉnh sửa các vi phạm, tồn tại và nội dung cảnh báo rủi ro được chỉ ra qua thanh tra; kịp thời áp dụng các biện pháp xử lý phù hợp quy định của pháp luật và thực tế từng khách hàng nhằm bảo đảm an toàn vốn cho ngân hàng.

Kết luận thanh tra cũng yêu cầu MBV chỉ đạo về việc thu hồi nợ và khắc phục hậu quả đối với các khoản cho vay các khách hàng được thanh tra, huy động tối đa nguồn thu từ tài sản đảm bảo, nguồn thu khác (nếu có) của khách hàng để thu hồi nợ.

Áp dụng mọi biện pháp xử lý nợ theo quy định pháp luật và quy định nội bộ (bao gồm thu giữ tài sản, làm việc với khách hàng để đề nghị bổ sung nguồn thu, tài sản đảm bảo khác để thu hồi nợ, khởi kiện…).

Song song đó, chỉ đạo các bộ phận liên quan rà soát, xác định rõ nguyên nhân, trách nhiệm của những tồn tại, vi phạm được nêu trong phần kết quả thanh tra, xác minh. Tổ chức kiểm điểm, xử lý theo thẩm quyền hoặc báo cáo cấp có thẩm quyền xử lý trách nhiệm đối với tập thể, cá nhân có liên quan đến các vi phạm, tồn tại đã được chỉ ra trong kết luận thanh tra.

Lam Thanh