Cảnh báo sớm – 'Lá chắn mềm' ngăn chặn giao dịch đáng ngờ, giảm thiểu rủi ro gian lận

Cảnh báo sớm – “lá chắn” an toàn cho khách hàng

Ở góc độ an toàn và phòng chống tội phạm công nghệ cao, các tổ chức tín dụng (TCTD) đã triển khai nhiều giải pháp công nghệ hiệu quả. Đơn cử như giải pháp xác thực sinh trắc học, thời gian qua đã chứng minh tính hiệu quả, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ và đem lại sự yên tâm cho khách hàng.

Tuy nhiên, để bảo đảm an toàn tối đa cho các dịch vụ ngân hàng trực tuyến, bên cạnh kỹ thuật, việc đưa ra những cảnh báo sớm có tính chất khuyến nghị, nhắc nhở khách hàng nhận diện giao dịch đáng ngờ, dấu hiệu lừa đảo là rất quan trọng. Các cảnh báo này đã phản ánh hiệu quả rõ ràng, giúp ngăn chặn kịp thời nhiều giao dịch rủi ro, bảo vệ tài sản khách hàng, đồng thời khẳng định trách nhiệm của ngân hàng trong công tác phòng ngừa rủi ro gian lận.

Phối hợp và chia sẻ thông tin – nền tảng để nâng cao hiệu quả cảnh báo

Thứ nhất, sự phối hợp trao đổi thông tin với cơ quan chức năng (công an, thuế, bảo hiểm…) là nguồn dữ liệu quan trọng để các TCTD xử lý và hỗ trợ khách hàng. Thông tin về tội phạm lừa đảo, các giao dịch đáng ngờ được cập nhật kịp thời sẽ giúp ngân hàng đưa ra khuyến nghị, cảnh báo sớm để khách hàng cân nhắc khi thực hiện giao dịch. Kết quả thực tế đã chứng minh, nhờ có dữ liệu chia sẻ, nhiều giao dịch đáng ngờ đã được ngăn chặn, góp phần bảo đảm an toàn tài sản của khách hàng.

Thứ hai, để nâng cao hiệu quả, các TCTD cần tích cực tham gia, phối hợp trong hoạt động truyền thông và trao đổi thông tin với cơ quan chức năng, đồng thời cung cấp dữ liệu về danh sách lừa đảo, nghi ngờ gian lận. Việc mở rộng nguồn dữ liệu chung không chỉ gia tăng hiệu quả cảnh báo sớm, mà còn hỗ trợ hoạt động thanh toán an toàn và bền vững.

Thứ ba, từ góc độ quản lý, cần từng bước xây dựng và vận hành mô hình “trung tâm thông tin dịch vụ” tương tự mô hình trung tâm thông tin tín dụng. Mô hình này sẽ tổng hợp thông tin từ cơ quan chức năng, từ TCTD đến chính khách hàng về các hành vi lừa đảo, gian lận, giao dịch đáng ngờ. Đây là bước đi cần thiết để xử lý và khai thác dữ liệu phục vụ thanh toán điện tử, đồng thời nâng cao năng lực phòng ngừa, hỗ trợ khách hàng một cách hiệu quả và đồng bộ.

Đồng bộ giải pháp – kết hợp công nghệ, truyền thông và tư vấn khách hàng

Ngoài yếu tố kỹ thuật và phối hợp dữ liệu, các TCTD đã và đang chú trọng triển khai đồng bộ nhiều giải pháp bổ trợ khác. Công tác thông tin, truyền thông và tư vấn khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao nhận thức cộng đồng, giúp khách hàng chủ động nhận diện rủi ro và phòng tránh.

Nhiều ngân hàng đã triển khai các kênh truyền thông đa dạng: từ cảnh báo trực tiếp trên ứng dụng, website, SMS, cho tới hợp tác với báo chí, mạng xã hội để lan tỏa thông tin cảnh báo. Song song, các hoạt động tư vấn, hướng dẫn khách hàng khi sử dụng dịch vụ số cũng được thực hiện thường xuyên, nhằm giảm thiểu tối đa nguy cơ bị lợi dụng.

Những kết quả thực tế đã cho thấy, nhờ cảnh báo sớm và đồng bộ giải pháp, nhiều giao dịch bất thường đã bị chặn đứng, hạn chế thiệt hại cho khách hàng và toàn hệ thống. Điều này góp phần củng cố niềm tin của người dân, doanh nghiệp vào dịch vụ ngân hàng, đồng thời khẳng định vai trò quan trọng của ngành Ngân hàng trong cuộc chiến chống tội phạm công nghệ cao.

Việc đưa ra cảnh báo sớm đã, đang và sẽ tiếp tục là giải pháp mang tính chiến lược trong bảo đảm an toàn dịch vụ ngân hàng số. Khi được kết hợp hài hòa giữa công nghệ, phối hợp dữ liệu và công tác truyền thông, cảnh báo sớm không chỉ bảo vệ tài sản khách hàng mà còn góp phần xây dựng một hệ sinh thái tài chính – ngân hàng an toàn, bền vững, phù hợp với xu thế phát triển của nền kinh tế số.

Nguyễn Đức Lệnh