CIC tiên phong ứng dụng AI, tái định hình hệ thống chấm điểm tín dụng

Hiện đại hóa mô hình chấm điểm bằng trí tuệ nhân tạo

Trong bài trình bày “Tái định hình hệ thống chấm điểm tín dụng tại Việt Nam bằng trí tuệ nhân tạo”, đại diện CIC nhấn mạnh vai trò then chốt của đơn vị trong việc bảo đảm tính minh bạch và an toàn cho hệ thống tài chính quốc gia. Với kho dữ liệu lớn quản lý hơn 54,7 triệu khách hàng và sự tham gia của 100% các tổ chức tín dụng tại Việt Nam, CIC đang tiên phong hiện đại hóa mô hình chấm điểm truyền thống thông qua AI và học máy. Việc ứng dụng AI giúp CIC giải quyết thách thức trong việc đánh giá nhóm khách hàng "thin-file" (những người có ít hoặc không có lịch sử tín dụng).

Toàn cảnh diễn đàn

Tầm nhìn "AI bền vững và đáng tin cậy"

Ông Lê Anh Tuấn chia sẻ tầm nhìn của CIC là phát triển các mô hình AI dựa trên ba nguyên tắc cốt lõi: Khả năng giải thích (Explainability), Tính ổn định (Stability) và Tuân thủ quy định (Compliance). CIC cam kết tránh tình trạng "hộp đen" trong AI bằng cách xây dựng bộ mã lý do minh bạch cho từng điểm số, giúp khách hàng và tổ chức tín dụng hiểu rõ logic đánh giá.

Lộ trình phát triển trong tương lai

Theo lộ trình được chia sẻ tại diễn đàn, CIC dự kiến công bố phiên bản nâng cấp của mô hình CB 2.0, tích hợp sâu hơn khả năng giải thích và tối ưu cho phân khúc "thin-file". Đồng thời, triển khai các sản phẩm gia tăng giá trị và tiếp tục phối hợp tích hợp các nguồn dữ liệu từ thuế, bảo hiểm xã hội và viễn thông để làm giàu hồ sơ tín dụng.

Ông Lê Anh Tuấn, Phó Tổng Giám đốc CIC trình bày tại Diễn đàn lãnh đạo Việt Nam

Sự chuyển đổi từ mô hình chấm điểm tĩnh sang hệ thống dự báo linh hoạt dựa trên AI của CIC được kỳ vọng sẽ thúc đẩy tài chính toàn diện và tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững của ngành Ngân hàng Việt Nam trong giai đoạn mới.

Bên cạnh bài trình bày của ông Lê Anh Tuấn, Diễn đàn Lãnh đạo Việt Nam còn ghi nhận những chia sẻ quan trọng từ các chuyên gia đầu ngành về xu hướng công nghệ và thực tiễn ứng dụng AI trong ngành Ngân hàng. TS. Nguyễn Quốc Hùng (Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký VNBA): Với chủ đề “Sự chuyển mình của ngân hàng bán lẻ Việt Nam: Cơ hội trong tăng trưởng”, ông đã nêu bật những kết quả tích cực của quá trình chuyển đổi số, như tỷ lệ người dân có tài khoản ngân hàng đạt kỷ lục 87%. Ông nhấn mạnh AI và Dữ liệu lớn (Big Data) là đòn bẩy chiến lược giúp nâng cao năng lực cạnh tranh và cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng.

TS. Nguyễn Quốc Hùng – Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng ViệtNam

Ông Timothy Choon (Giám đốc khu vực FICO): Chuyên gia nhấn mạnh sự cần thiết của việc chuyển dịch sang mô hình vận hành dựa trên “hồ sơ động” thay vì dữ liệu tĩnh. Theo đó, thông tin khách hàng cần được cập nhật liên tục về nghề nghiệp, thu nhập và hành vi chi tiêu để ngân hàng phản ứng kịp thời với các biến động thực tế.

Ông Timothy Choon, Giám đốc khu vực tại FICO

Ông Leos Gregor (Giám đốc Quản trị Rủi ro Home Credit Việt Nam): Chia sẻ về trường hợp điển hình khi ứng dụng nền tảng FICO Blazer Advisor. Giải pháp này giúp đơn vị chuyển đổi từ xác minh thủ công sang vận hành dựa trên dữ liệu, cho phép xử lý hàng triệu hồ sơ vay vốn mỗi năm với tốc độ và tính nhất quán cao.

Bà Vũ Hà Phương (Giám đốc Chương trình STP Quản trị Rủi ro, MSB): Đại diện MSB chia sẻ kinh nghiệm thực tiễn trong việc rút ngắn thời gian ra quyết định tín dụng từ nhiều ngày xuống chỉ còn vài phút nhờ giải pháp công nghệ. Điều này không chỉ cải thiện trải nghiệm khách hàng mà còn đảm bảo hệ thống kiểm soát rủi ro chặt chẽ.

Sự kết hợp giữa các góc nhìn chính sách, hạ tầng dữ liệu quốc gia và kinh nghiệm triển khai thực tế từ các tổ chức đã mang đến cái nhìn toàn diện về tương lai ngành ngân hàng thúc đẩy bởi AI.

Hạ Chi