Có phải cung cấp thông tin người có liên quan khi vay 150 triệu đồng để sửa nhà không?

Trả lời:

Theo Điều 9 khoản 1 và 2 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (sửa đổi bởi Điều 1 khoản 4 Thông tư 12/2024/TT-NHNN), khách hàng phải cung cấp tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn theo Điều 7, và trong một số trường hợp, cần cung cấp thông tin về người có liên quan. Yêu cầu này chỉ áp dụng nếu tổng dư nợ cấp tín dụng của chị Mai (bao gồm khoản vay 150 triệu đồng) lớn hơn hoặc bằng 0,1% vốn tự có của ngân hàng thương mại tại cuối ngày làm việc gần nhất (Điều 9 khoản 2 điểm a). Nếu ngân hàng có vốn tự có âm, tỷ lệ này tính trên vốn điều lệ (Điều 9 khoản 2 điểm d).

Với khoản vay 150 triệu đồng để sửa nhà (thuộc nhu cầu đời sống), nếu tổng dư nợ không vượt ngưỡng trên, chị không bắt buộc cung cấp thông tin về người có liên quan. Chị cần cung cấp tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn hợp pháp (như hợp đồng sửa nhà) và khả năng tài chính để trả nợ (như sao kê lương), theo Điều 9 khoản 1. Ngân hàng sẽ giám sát việc sử dụng vốn vay đúng mục đích theo Điều 24 khoản 1 và 2 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (sửa đổi bởi Thông tư 06/2023 và 12/2024). Chị nên hỏi ngân hàng về tổng dư nợ của mình để xác định yêu cầu này có hợp lý hay không và chuẩn bị hồ sơ theo hướng dẫn.

Pháp luật Ngân hàng