Doanh thu bảo hiểm xe cơ giới gấp đôi mức bồi thường

Bảo hiểm bắt buộc tăng 20,2%

Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, tính đến hết tháng 12/2025, doanh thu bảo hiểm xe cơ giới đạt 20.971 tỷ đồng. Chiếm tỷ trọng 23,8% trong tổng doanh thu toàn thị trường. Tăng 12,2% so với cùng kỳ năm 2024.

Năm 2025, thị trường bảo hiểm xe cơ giới nhiều thuận lợi nhưng cũng lắm khó khăn (ảnh minh họa).

Tổng số tiền bồi thường 9.171 tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường 43,7%. Doanh thu bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đạt 5.456 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 6,2%, tăng 20,2% so với cùng kỳ năm 2024, bồi thường 929 tỷ đồng. Doanh thu bảo hiểm xe cơ giới tự nguyện đạt 15.515 tỷ đồng, tăng 9,6% so với cùng kỳ năm 2024, chiếm tỷ trọng 17,6%, bồi thường 8.241 tỷ đồng.

Theo đó, bảo hiểm xe cơ giới ghi nhận mức tăng trưởng vượt trội trong lĩnh vực bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới, tăng 20,2% so với cùng kỳ năm trước.

Tuy nhiên, thị trường cũng đối mặt với những thách thức đáng kể. Đặc biệt là tỷ lệ bồi thường trong mảng bảo hiểm tự nguyện xe cơ giới tăng do chi phí phụ tùng tăng cao (lạm phát). Chi phí sửa chữa xe điện đắt đỏ và tình trạng trục lợi bảo hiểm chưa được kiểm soát triệt để.

Sự bùng nổ của thị trường xe điện, mở ra cơ hội mới về phí nhưng cũng đặt ra yêu cầu về các sản phẩm bảo hiểm dành cho xe điện và quản lý rủi ro, như: Chi phí sửa chữa xe điện khi gặp tai nạn cao hơn do xe điện chứa nhiều cảm biến đắt tiền ở các vị trí dễ va chạm (cản trước/sau) và rủi ro liên quan đến pin; Các doanh nghiệp bảo hiểm thiếu dữ liệu lịch sử dài hạn về tần suất và mức độ nghiêm trọng của tai nạn xe điện nên việc định phí bảo hiểm cũng gặp nhiều khó khăn.

Tác động từ chính sách

Trong năm 2025, các doanh nghiệp bảo hiểm hoàn tất đăng ký và được Bộ Tài chính chấp thuận phương pháp, cơ sở tính phí bảo hiểm xe cơ giới theo theo quy định của Thông tư 67/2023/TT-BTC. Đây là một yêu cầu tất yếu đối với các doanh nghiệp bảo hiểm trong bối cảnh thị trường bảo hiểm ngày càng cạnh tranh và chịu sự giám sát chặt chẽ của cơ quan quản lý Nhà nước.

Ngoài ra, Nghị định 168/2024/NĐ-CP có hiệu lực từ 1/1/2025 tăng mức xử phạt. Cụ thể Mức xử phạt đối với người điều khiển xe mô tô, xe gắn máy không có hoặc không mang theo giấy chứng nhận bảo hiểm đã được nâng lên mức 200.000 - 300.000 đồng. Việc tăng mức phạt nhằm nâng cao ý thức chấp hành pháp luật của người dân. Khi mức phạt thấp, nhiều người còn chủ quan, cố tình không mua bảo hiểm.

Ngược lại, mức phạt mới sẽ có tác dụng răn đe, buộc chủ xe phải tuân thủ quy định. Việc mua bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự vừa giúp bảo vệ quyền lợi chính đáng của nạn nhân khi tai nạn giao thông xảy ra. Vừa góp phần giảm gánh nặng cho Nhà nước và xã hội trong việc giải quyết hậu quả tai nạn giao thông.

Xu hướng thị trường 2026

Theo Hiệp hội bảo hiểm Việt nam, bước sang 2026, xu hướng thị trường cho thấy các doanh nghiệp bảo hiểm phải cân bằng các mục tiêu tăng trưởng mạnh mẽ với nhu cầu về lợi nhuận bền vững. Đặc biệt trong phân khúc tự nguyện có tỷ lệ tổn thất cao (tỷ lệ bồi thường vật chất xe ô tô năm 2025 là 53.1% chưa bao gồm dự phòng bồi thường).

Doanh nghiệp cần không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, đơn giản hóa thủ tục tham gia và giải quyết bồi thường nhanh chóng, chính xác, công bằng. Bên cạnh đó, cần tăng cường tuyên truyền để người dân hiểu rõ ý nghĩa, quyền lợi và phạm vi của bảo hiểm bắt buộc.

Ứng dụng công nghệ trong bán bảo hiểm và xử lý bồi thường, phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng. Từ đó, doanh nghiệp bảo hiểm góp phần xây dựng uy tín, tạo niềm tin cho xã hội và phát huy vai trò của bảo hiểm trong việc bảo đảm an sinh và an toàn giao thông.

Việc tiếp tục thúc đẩy áp dụng xe điện, được thúc đẩy bởi các ưu đãi của chính phủ, sẽ đòi hỏi đổi mới sản phẩm và mô hình quản trị rủi ro hợp lý. Áp lực cạnh tranh khiến các công ty phải tận dụng các khả năng kỹ thuật số không chỉ để đạt hiệu quả mà còn là yếu tố khác biệt cốt lõi trong dịch vụ khách hàng và xử lý bồi thường.

Điều này cho thấy các DNBH cần đẩy mạnh đổi mới công nghệ và quản lý rủi ro mạnh mẽ để nắm bắt các cơ hội thị trường đang phát triển đồng thời giảm thiểu những thách thức vốn có.

Đỗ Quang