Ly hôn rồi vẫn gánh 600 triệu vì 'sai lầm chí mạng', tôi nhận lấy bài học xương máu từ chồng cũ

Sau 4 năm chung sống, chị D. (Hà Nội) và chồng cũ quyết định ly hôn do không còn tìm thấy sự đồng điệu. Không có con chung, tài sản mỗi người tách bạch... nhưng có một thứ không thể cắt đứt: Khoản vay mua xe 600 triệu đồng đứng tên cả hai.

Một tháng sau, chị D. vẫn phải chuyển 4 triệu đồng trả đều mỗi kỳ mà không có sự hỗ trợ của chồng cũ: " Tôi tưởng ly hôn là xong, ai ngờ hóa ra là khởi đầu chuỗi tháng trả nợ dài hạn".

Theo bài viết từ SuperLawyers (Mỹ): " Các khoản nợ chung phát sinh trong hôn nhân như vay mua nhà hoặc mua xe vẫn là nghĩa vụ của cả hai sau khi ly hôn".

Trên Investopedia, chuyên gia khuyên: Nếu nợ vẫn đứng chung tên, bạn có thể yêu cầu ngân hàng hoặc tòa án chuyển khoản vay sang tên một người sau khi ly hôn nếu đủ khả năng tài chính [Investopedia, 2022]

Money Management (Anh) ghi nhận: Chỉ thỏa thuận trong bản án thôi không đủ vì ngân hàng không quan tâm đến nội dung ly hôn, chỉ cần tên bạn vẫn in trên khoản vay thì bạn vẫn có trách nhiệm pháp lý.

Chị D. đã xử lý thế nào để "thoát" khỏi chiếc vòng vay nợ?

Không muốn tiếp tục bị ràng buộc bởi một khoản vay mình không sử dụng, chị D. đã chủ động tìm đến luật sư để xin tư vấn. Cô được hướng dẫn các bước xử lý tài chính sau ly hôn:

Gửi công văn đến ngân hàng đề nghị chuyển toàn bộ khoản vay sang tên chồng cũ với lý do: người sử dụng và hưởng lợi từ tài sản sau ly hôn là anh ta. Tuy nhiên, điều kiện là chồng cũ phải chứng minh được khả năng tài chính và chấp thuận chịu trách nhiệm hoàn toàn.

Sau nhiều lần đàm phán không thành vì phía chồng cũ không đủ điều kiện tài chính độc lập, chị D. buộc phải chọn giải pháp đăng ký bán chiếc xe, nhờ ngân hàng hỗ trợ định giá tài sản để xử lý toàn bộ khoản nợ sớm. Một phần tiền thu được từ việc thanh lý xe được trừ vào dư nợ còn lại.

Ảnh minh họa

Với số nợ còn lại sau bán xe, hai bên lập văn bản thỏa thuận chia trả nợ theo tỷ lệ, được công chứng. Dù không có giá trị ràng buộc ngân hàng, văn bản này là cơ sở để chị D. khởi kiện dân sự nếu chồng cũ tiếp tục không trả phần của mình.

Hiện tại, khoản nợ chỉ còn khoảng 60 triệu đồng và chị D. cho biết: "Tôi chủ động trả nốt để không bị mang tiếng nợ xấu, nhưng sẽ khởi kiện đòi lại phần tiền anh ấy phải chịu. Đó là bài học xương máu của tôi".

Cách "gỡ rối nợ chung" sau ly hôn để không bị mắc kẹt cả đời

Ký thỏa thuận phân chia nợ thời điểm ly hôn, có xác nhận pháp lý trong bản yêu cầu ngân hàng đồng ý điều chỉnh nghĩa vụ.

Khẩn trương chuyển hợp đồng vay sang tên một người, nếu người đó đủ năng lực tài chính để trả nợ.

Yêu cầu tòa án ghi rõ trách nhiệm nợ trong bản án ly hôn, càng chi tiết càng tốt để làm căn cứ pháp lý.

Theo dõi sao kê ngân hàng thường xuyên, phát hiện thanh toán trễ hạn là có thể khởi kiện người kia đòi bồi thường.

Xem xét tái cấp vốn hoặc vay hợp nhất để giảm lãi suất, đồng thời loại tên người không còn tham gia.

Ly hôn không có nghĩa là tài chính cũng kết thúc. Nếu không mượn giấy tờ minh bạch ngay từ khi vay bạn có thể bị kéo theo trách nhiệm thậm chí sau nhiều năm.

"Không ký tên chung khi vay mua tài sản là sai lầm tài chính lớn nhất của nhiều người trẻ hiện nay", chị D. kết luận.

Bài học cho các cặp đôi trẻ: nếu có ý định vay mua chung nhà, xe, hoặc làm ăn hãy tham khảo chuyên gia tài chính, luật sư trước khi ký giấy. Đừng để "kết thúc tình cảm" lại là điểm khởi đầu của áp lực nợ dài hạn.