Nhiều quy định mới về thẻ ngân hàng: Bắt buộc gặp mặt, giới hạn rút tiền mặt

Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành Thông tư 45/2025 sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 18/2024 về hoạt động thẻ ngân hàng. Thông tư có nhiều quy định mới nhằm siết chặt điều kiện phát hành, nâng cao an toàn và phòng ngừa rủi ro trong giao dịch.

Điểm đáng chú ý là quy định bắt buộc ngân hàng phải gặp trực tiếp khách hàng và đối chiếu sinh trắc học khi phát hành thẻ.

Cụ thể, tổ chức phát hành thẻ phải gặp mặt trực tiếp khách hàng. Đồng thời, thông tin sinh trắc học của chủ thẻ cá nhân hoặc người đại diện hợp pháp của tổ chức phải được đối chiếu, xác thực chính xác trước khi cấp thẻ.

Song song đó, Thông tư yêu cầu xác thực số điện thoại đăng ký giao dịch ngân hàng số phải là chính chủ. Quy định này áp dụng khi khách hàng cá nhân hoặc đại diện tổ chức đăng ký dịch vụ qua ứng dụng trực tuyến.

Ngân hàng phải gặp khách hàng và đối chiếu sinh trắc học của khách hàng khi mở thẻ. Ảnh: T.L

Về hạn mức rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, Thông tư giữ nguyên quy định tổng hạn mức rút tiền của chủ thẻ tính theo BIN thẻ tín dụng (mã tổ chức phát hành). Theo đó, mức rút không vượt quá 100 triệu đồng/tháng, bất kể hạn mức tín dụng cao hay thấp.

Trước đây, nhiều ngân hàng cho phép chủ thẻ tín dụng rút tiền mặt tới 80% tổng hạn mức được cấp. Chẳng hạn, thẻ có hạn mức 500 triệu đồng thì tối đa có thể rút 400 triệu đồng. Tuy nhiên, theo Thông tư 45, các chủ thẻ dù hạn mức bao nhiêu cũng chỉ có thể rút tiền mặt tối đa 100 triệu đồng/tháng tại một ngân hàng.

Một điểm mới khác của Thông tư 45 dành cho khách hàng người nước ngoài là nới lỏng điều kiện cư trú. Quy định không còn yêu cầu thời hạn cư trú tối thiểu 12 tháng tại Việt Nam như trước. Thay vào đó, thời hạn sử dụng thẻ không được vượt quá thời gian cư trú còn lại theo giấy phép hợp lệ.

Ngoài ra, Thông tư cũng điều chỉnh, bổ sung các quy định về phạm vi sử dụng thẻ tín dụng, cũng như các trường hợp giao dịch không bắt buộc đối chiếu sinh trắc học.

Đối với thẻ phát hành cho khách hàng tổ chức, Thông tư quy định tổ chức phải ủy quyền bằng văn bản cho cá nhân sử dụng. Cá nhân được ủy quyền này được xác định là chủ thẻ phụ.

Một điểm mới khác là cho phép thiết bị chấp nhận thẻ được lắp đặt tại chi nhánh, phòng giao dịch hoặc điểm đại lý của tổ chức thanh toán nhằm phục vụ nhu cầu rút tiền mặt.

Thông tư 45/2025 sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 5-1-2026.

Thông tư 45 được ban hành trong bối cảnh các thủ đoạn lừa đảo tài chính ngày càng tinh vi. Đặc biệt là tình trạng mua bán, cho thuê, mượn tài khoản và lợi dụng công nghệ sinh trắc học (quét khuôn mặt, vân tay) để qua mặt hệ thống. Những hành vi này đang tiếp tay cho tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản, rửa tiền và trốn thuế.

Việc siết chặt quy trình định danh, xác thực và phát hành thẻ theo Thông tư 45 được xem là bước đi cần thiết. Điều này giúp bịt kín các lỗ hổng quản lý, nâng cao hàng rào an toàn cho hệ thống ngân hàng trước tội phạm công nghệ cao.

THÙY LINH