NHNN ban hành Quy chế phối hợp triển khai Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng

Quy chế được áp dụng tại các đơn vị liên quan trong nội bộ NHNN, bao gồm: Vụ Thanh toán, Vụ Chính sách tiền tệ, Vụ Pháp chế, Cục Công nghệ thông tin, Cục Quản lý, giám sát tổ chức tín dụng, Cục Phòng, chống rửa tiền, Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam, Thời báo Ngân hàng và các đơn vị liên quan khác.

Quy chế quy định cụ thể việc phối hợp, phân công nhiệm vụ giữa các đơn vị thuộc NHNN trong triển khai, vận hành CCTN, bao gồm: thẩm định hồ sơ đăng ký tham gia và cấp Giấy chứng nhận tham gia CCTN; xử lý việc điều chỉnh giải pháp thử nghiệm, dừng thử nghiệm, thu hồi Giấy chứng nhận, gia hạn thời gian thử nghiệm, cấp Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm; giám sát, kiểm tra quá trình thử nghiệm; cập nhật thông tin trên Cổng thông tin điện tử NHNN; theo dõi tình hình thực hiện; hướng dẫn và xử lý vướng mắc; báo cáo Thủ tướng Chính phủ kết quả thực hiện Nghị định và kiến nghị xây dựng chính sách phù hợp.

Đối với giải pháp Chấm điểm tín dụng, Chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API)

Vụ Thanh toán là đầu mối của NHNN trong tiếp nhận, phối hợp xử lý hồ sơ đăng ký tham gia CCTN và trình Phó Thống đốc được giao phụ trách việc cấp hoặc từ chối cấp Giấy chứng nhận tham gia CCTN. Các đơn vị phối hợp gồm: Vụ Chính sách tiền tệ, Vụ Pháp chế, Cục Công nghệ thông tin, Cục Quản lý, giám sát tổ chức tín dụng, Cục Phòng, chống rửa tiền và các đơn vị liên quan khác.

Việc thẩm định tập trung vào đánh giá điều kiện tham gia CCTN theo Điều 8 và kế hoạch thử nghiệm theo Điều 9 Nghị định số 94/2025/NĐ-CP, bao gồm: quy trình cung ứng giải pháp Fintech; kiểm soát nội bộ; quản lý rủi ro; giải quyết tranh chấp, khiếu nại; bảo vệ quyền lợi khách hàng; công bố thông tin; trách nhiệm với khách hàng và các tổ chức, cá nhân liên quan.

Quy chế quy định cụ thể việc phối hợp, phân công nhiệm vụ giữa các đơn vị thuộc NHNN trong triển khai, vận hành cơ chế thử nghiệm có kiểm soát

Vụ Thanh toán cũng là đơn vị đầu mối xử lý các nội dung liên quan đến điều chỉnh, dừng, thu hồi, gia hạn và cấp Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm; thực hiện giám sát, theo dõi và kiểm tra tại chỗ (nếu cần thiết); tiếp nhận, tổng hợp báo cáo định kỳ, đột xuất; cập nhật thông tin trên Cổng thông tin điện tử NHNN phối hợp cùng Thời báo Ngân hàng.

Ngoài ra, Vụ Thanh toán có trách nhiệm tổng hợp, xây dựng báo cáo Thủ tướng Chính phủ về kết quả thực hiện Nghị định và kiến nghị chính sách phù hợp cho giai đoạn tiếp theo.

Đối với giải pháp cho vay ngang hàng

Vụ Chính sách tiền tệ là đầu mối của NHNN tiếp nhận, xử lý hồ sơ đăng ký tham gia CCTN và trình Phó Thống đốc phụ trách việc cấp hoặc từ chối cấp Giấy chứng nhận tham gia CCTN. Việc thẩm định có sự phối hợp của Vụ Thanh toán, Vụ Pháp chế, Cục Công nghệ thông tin, Cục Quản lý, giám sát tổ chức tín dụng, Cục Phòng, chống rửa tiền, Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam và các đơn vị liên quan.

Nội dung thẩm định tập trung vào các điều kiện quy định tại Điều 11, hồ sơ theo Điều 12 và các nội dung tại Phụ lục III của Nghị định 94/2025/NĐ-CP, bao gồm: cơ cấu tổ chức, nhân sự, pháp lý của Công ty Fintech; quy trình kiểm soát nội bộ, đánh giá và quản lý rủi ro; nhận biết và xác minh khách hàng (KYC); phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố; các quy định về quyền và trách nhiệm với khách hàng.

Vụ Chính sách tiền tệ cũng là đơn vị đầu mối xử lý điều chỉnh, dừng thử nghiệm, thu hồi, gia hạn, cấp Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm; theo dõi tình hình thực hiện; tiếp nhận và tổng hợp báo cáo định kỳ, đột xuất; giám sát và kiểm tra tại chỗ (khi cần thiết); phối hợp cập nhật thông tin trên Cổng thông tin điện tử NHNN.

Ngoài ra, Vụ Chính sách tiền tệ có trách nhiệm xây dựng nội dung về kết quả thử nghiệm giải pháp cho vay ngang hàng và gửi Vụ Thanh toán tổng hợp vào báo cáo Thủ tướng Chính phủ trước ngày 1/3 hằng năm.

Hồng Sơn