Quy định mới về chia sẻ, cung cấp thông tin tín dụng

Từ ngày 01/11/2026, Thông tư số 46/2026/TT-NHNN bổ sung nhiều quy định liên quan đến việc cung cấp, khai thác và trao đổi thông tin tín dụng. Ảnh: TTXVN

Chia sẻ thông tin tín dụng phải có sự đồng ý của khách hàng

Điểm đáng chú ý là Thông tư 46 quy định cụ thể hơn về sự đồng ý của khách hàng vay khi cung cấp thông tin tín dụng cho các tổ chức ngoài hệ thống tổ chức tín dụng.

Theo Điều 6 Thông tư 46, khoản 6 Điều 12 Thông tư 15 được sửa đổi, bổ sung theo hướng xác định “tổ chức khác (nếu có)” là một trong các đối tượng khai thác dịch vụ thông tin tín dụng về khách hàng vay.

Đồng thời, Thông tư bổ sung khoản 7 Điều 12, quy định việc cung cấp thông tin tín dụng về khách hàng vay cho tổ chức tự nguyện, tổ chức thông tin tín dụng nước ngoài và tổ chức khác phải có sự đồng ý của khách hàng vay theo quy định pháp luật có liên quan, đồng thời bảo đảm tuân thủ hợp đồng, thỏa thuận với Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC).

Đáng chú ý, Thông tư 46 quy định rõ hơn về hình thức thể hiện sự đồng ý của khách hàng. Theo đó, sự đồng ý phải được thể hiện bằng phương thức rõ ràng, cụ thể, có thể in, sao chép bằng văn bản, bao gồm dưới dạng điện tử hoặc định dạng kiểm chứng được.

Yêu cầu này cũng được cụ thể hóa đối với tổ chức tự nguyện cung cấp thông tin tín dụng cho CIC. Khoản 1 Điều 17 Thông tư 15 trước đây quy định tổ chức tự nguyện phải bảo đảm có sự đồng ý của khách hàng vay về việc cung cấp thông tin tín dụng cho CIC.

Theo Điều 9 Thông tư 46, quy định trên được sửa đổi theo hướng yêu cầu việc cung cấp thông tin phải phù hợp với quy định của Thông tư và pháp luật về bảo vệ dữ liệu cá nhân. Đồng thời, sự đồng ý của khách hàng phải rõ ràng, cụ thể và có thể in, sao chép bằng văn bản, dưới dạng điện tử hoặc định dạng kiểm chứng được.

Bên cạnh việc tăng tính cụ thể trong quy định về sự đồng ý của khách hàng, Thông tư 46 cũng điều chỉnh yêu cầu về dữ liệu cung cấp cho CIC đối với khách hàng vay là tổ chức nước ngoài.

Cụ thể, Điều 4 Thông tư 46 sửa điểm i khoản 1 Điều 9 Thông tư 15. Theo đó, bên cạnh báo cáo tài chính năm đã nộp cho cơ quan thuế hoặc báo cáo tài chính đã được kiểm toán của khách hàng vay là doanh nghiệp, quy định mới bổ sung trường hợp khách hàng vay là tổ chức nước ngoài. Báo cáo tài chính năm của nhóm khách hàng này được lập theo Chuẩn mực kế toán quốc tế hoặc Chuẩn mực kế toán của quốc gia nơi đặt trụ sở.

Thống nhất tần suất cung cấp thông tin tín dụng

Một nội dung khác được sửa đổi là thời hạn, tần suất cung cấp thông tin tín dụng.

Thông tư 15 trước đây quy định tổ chức tín dụng cung cấp thông tin theo tần suất tại Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng; đồng thời quy định riêng Ngân hàng Chính sách xã hội cung cấp định kỳ 2 lần/tháng, quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức tài chính vi mô cung cấp định kỳ 1 lần/tháng.

Theo Thông tư 46, tổ chức tín dụng sẽ thống nhất cung cấp thông tin theo tần suất quy định cụ thể tại Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng được ban hành kèm theo Quyết định của Thống đốc NHNN. Đối với tổ chức tự nguyện, tần suất cung cấp thông tin được thực hiện theo hợp đồng trao đổi thông tin với CIC.

Bổ sung quy định phục vụ Trung tâm tài chính quốc tế

Thông tư 46 cũng bổ sung một số quy định liên quan đến hoạt động thông tin tín dụng tại Trung tâm tài chính quốc tế ở Việt Nam.

Theo Điều 2 Thông tư 46, “ngân hàng thành viên” được xác định là ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thành lập, tổ chức và hoạt động theo Nghị quyết số 222/2025/QH15 và Nghị định số 329/2025/NĐ-CP. Người có liên quan của khách hàng vay tại ngân hàng thành viên được xác định theo Nghị định số 329/2025/NĐ-CP.

Cùng với đó, CIC được giao làm đầu mối cung cấp, chia sẻ thông tin với cơ quan thực hiện chức năng thanh tra, kiểm tra, giám sát tại Trung tâm tài chính quốc tế.

Thông tư cũng quy định hoạt động thanh tra đối với hoạt động thông tin tín dụng của ngân hàng thành viên được thực hiện theo quy định về thanh tra tại Trung tâm tài chính quốc tế.

Với các quy định mới, Thông tư 46/2026/TT-NHNN vừa cập nhật cơ chế cung cấp, khai thác và chia sẻ thông tin tín dụng, vừa cụ thể hóa yêu cầu về sự đồng ý của khách hàng và tuân thủ pháp luật về bảo vệ dữ liệu cá nhân trong hoạt động thông tin tín dụng./.