Từ nay, khách hàng không thể chuyển, rút tiền tài khoản ngân hàng trong 3 trường hợp

Theo Thông tư 18/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, một số quy định mới về hoạt động thẻ ngân hàng (thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng…) sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 1/1/2025, áp dụng cho tài khoản thanh toán cá nhân.

Theo đó, các ngân hàng sẽ siết chặt kiểm soát, yêu cầu khách hàng phải cập nhật đầy đủ giấy tờ tùy thân và hoàn tất xác thực sinh trắc học mới có thể tiếp tục giao dịch.

Khách hàng, chủ tài khoản sẽ bị tạm dừng hoặc hạn chế giao dịch chuyển tiền, rút tiền, thanh toán trong các trường hợp sau:

Khách hàng không cập nhật giấy tờ tùy thân hết hạn

Theo quy định mới, các loại giấy tờ tùy thân như Chứng minh nhân dân (CMND), hộ chiếu, thị thực hoặc Căn cước công dân (CCCD) phải còn hiệu lực và được cập nhật trên hệ thống ngân hàng. Nếu chưa thực hiện, khách hàng sẽ bị tạm dừng toàn bộ giao dịch tại quầy, trên ứng dụng trực tuyến cũng như tại ATM/POS.

Đặc biệt, từ ngày 1/1/2025, toàn bộ CMND sẽ hết giá trị theo Luật Căn cước 2023. Người dân chưa đổi sang CCCD gắn chip bắt buộc phải đi làm thủ tục cấp đổi và cập nhật thông tin với ngân hàng, nếu không tài khoản sẽ bị gián đoạn giao dịch hoặc bị khóa thẻ.

Khách hàng bị tạm dừng giao dịch chuyển tiền, rút tiền, thanh toán trong 3 trường hợp

Khách hàng chưa đăng ký sinh trắc học bị ngừng giao dịch online

Cũng từ 1/1/2025, Thông tư 18 quy định các giao dịch trực tuyến sẽ bị tạm dừng với khách hàng chưa xác thực sinh trắc học. Trước đó, các ngân hàng đã thông báo sẽ từ chối giao dịch đối với những trường hợp chưa có dữ liệu sinh trắc học hoặc thông tin lưu trữ tại ngân hàng không khớp với dữ liệu từ Bộ Công an.

Việc xác thực sinh trắc học bao gồm vân tay và nhận dạng khuôn mặt. Khách hàng có thể thực hiện trên ứng dụng ngân hàng hoặc trực tiếp tại quầy giao dịch.

Nếu chưa hoàn tất, tài khoản sẽ bị dừng mọi giao dịch online từ ngày 1/1/2025. Đây là biện pháp nhằm xác minh chính xác danh tính chủ tài khoản, phòng chống gian lận, giả mạo và bảo vệ tài sản của khách hàng.

Khách hàng người nước ngoài có giấy tờ cư trú hết hiệu lực

Trường hợp giấy tờ chứng minh thời hạn cư trú hết hiệu lực, khách hàng nước ngoài sinh sống tại Việt Nam cũng phải kịp thời cập nhật thông tin. Nếu không, ngân hàng sẽ khóa giao dịch. Đối với người nước ngoài và người gốc Việt chưa xác định quốc tịch, quy trình xác thực yêu cầu phải gặp mặt trực tiếp tại ngân hàng.

Thực hiện đồng bộ quy định tại Thông tư 17/2024/TT-NHNN và Thông tư 18/2024/TT-NHNN, các ngân hàng sẽ từ chối giao dịch với những tài khoản có thông tin không trùng khớp với dữ liệu từ Bộ Công an.

3 bước xác thực sinh trắc học trên ứng dụng ngân hàng

Theo hướng dẫn của các ngân hàng, quy trình xác thực sinh trắc học được thực hiện như sau:

- Chụp ảnh mặt trước và mặt sau CCCD.

- Chạm CCCD gắn chip vào đầu đọc chip trên điện thoại để truyền dữ liệu.

- Quét khuôn mặt để hoàn tất xác thực.

Như vậy, từ ngày 1/1/2025, việc cập nhật giấy tờ tùy thân hợp lệ và đăng ký sinh trắc học trở thành điều kiện bắt buộc để duy trì giao dịch ngân hàng thông suốt.

Minh Tài