Cách một phụ nữ U40 'vén' chi tiêu gia đình, mua nhà đất, tậu xe hơi

Ảnh minh họa

Bài toán cân đối thu – chi luôn là mối quan tâm chung của nhiều gia đình. Do đó, việc ghi chép chi tiêu vì thế được xem là một giải pháp thiết thực, giúp quản lý dòng tiền rõ ràng hơn và hạn chế nguy cơ chi vượt khả năng tài chính.

HÀNH TRÌNH “VÉN” CHI TIÊU CỦA PHỤ NỮ U40

Trong một bài chia sẻ dài trên hội nhóm về chi tiêu, một thành viên nữ ngoài 40 tuổi đã kể lại hành trình thay đổi thói quen chi tiêu, quản lý tài chính cá nhân và những câu chuyện phía sau đời sống hôn nhân, nuôi con cũng như quá trình tích lũy tài sản sau nhiều biến cố.

“Cảm ơn cả nhà, từ khi vào đây mình học được rất nhiều điều. Học cách tiết kiệm chi tiêu của các bạn khoảng U40 như mình thậm chí học cả từ những em tuổi 20 kiếm được rất nhiều tiền cũng rất biết cách chi tiêu. Rồi học được thế nào là đủ từ những bạn thu nhập thấp hơn mình chút nhưng vẫn tự tin yêu đời.

Ngày trước mình không có thói quen ghi chép, cứ tiêu là tiêu không bao giờ để ý đến tiết kiệm, có tháng tiêu hết cả lương cũng không biết mình tiêu những gì. Đúng thật là khi ghi ra mới biết là cắt giảm được rất nhiều thứ không cần thiết, mới tiết kiệm được.

Nói qua về gia đình, hai vợ chồng lấy nhau được 12 năm, có 2 con trai 11 và 9 tuổi. Chồng mình làm xưởng cơ khí tại nhà. Mình làm quản lý cho văn phòng đại diện của Hàn tại Việt Nam nên công việc vất vả đi lại nhiều ngày ngồi 6 - 7 tiếng trên xe buýt, rảnh rỗi thì bán hàng xách tay, nhận tài liệu dịch thêm nên thu nhập cũng tạm tạm.

Kinh tế hai vợ chồng riêng biệt, ai làm việc người đó, chồng không biết thu nhập thực tế của mình mà mình cũng không biết chồng làm ăn ra sao. Mình biết chồng mình có đề đóm nên nhiều lần mình có hỏi tiền để quy vào một mối nhưng chồng mình lấy lý do là không có tiền, không có lãi, rồi nợ… Nói nhẹ rồi nói nặng , quay ra cãi nhau, dẫn nhau ra tòa nhưng không ly hôn (vì chồng mình bảo ly hôn sẽ đưa con vào Nam sống). Vì con nên mình cố nhịn và không quan tâm đến chồng nữa mà dành thời gian cho con và cật lực kiếm tiền bù đắp lại.

Mình mất khoảng hơn 1 năm làm xa quá không đi về trong ngày được nên phải ở lại nhà máy nhưng tuần về 2 lần, con cái thì ông bà ngoại chỉ nhận đưa đón đi học, tối tắm rửa rồi nấu cơm cho cháu và chồng mình đến ăn cơm rồi bắt đưa con về nhà ngủ để bố coi con và con coi bố luôn. Rồi bố mình mất nên không có người đưa đón con và mình cũng không muốn mẹ mình vất vả vì cháu nữa nên mình chuyển hẳn về gần nhà làm luôn.

Mình báo lương ở quê chỉ được 10 triệu đồng và bắt chồng đưa thêm 5 triệu đồng mới đủ tiền nuôi con nên chồng cũng tự giác đưa đúng ngày, 2 tháng nay đưa hơn vì bảo không có thời gian chăm con.

Hiện giờ mình có 2 mảnh đất liền nhau cạnh nhà đang ở, mua bằng tiền của mình từ hồi 2017 (500 triệu đồng), hai vợ chồng đứng tên và nghĩ sẽ để cho con. Giờ lên được khoảng 4 tỷ đồng, hiện chồng đang làm xưởng cơ khí; 1 ngôi nhà đang ở khoảng trên 3 tỷ đồng đứng tên riêng mình (mình mua đất xây nhà xong mới lấy chồng), 1 mảnh đất khoảng gần 4 tỷ đứng tên mẹ ngoại (cái này chồng không biết), nợ 400 triệu đồng mua đất; 1 xe ô tô mới mua từ khi chuyển về quê làm (tự thưởng bản thân và phục vụ đưa đón con cái vì thời gian trước cực kỳ vất vả do bán thân cho tư bản).

Về quê thu nhập giảm nên mình cũng học mọi người trong nhóm biết vén lại và tiết kiệm hơn. Dưới đây là mình khoe thành quả vén của mình từ tháng 5/2025 đến nay, dù vẫn còn nợ nhưng mình vẫn thấy yêu đời lắm”.

Bảng thu chi, đầu tư hàng tháng được chia sẻ

Bên dưới bài chia sẻ, một thành viên khác cùng độ tuổi bày tỏ sự ngưỡng mộ, đồng thời cho biết dù có mức thu nhập tương đương nhưng khả năng tích lũy còn hạn chế do chưa có kinh nghiệm đầu tư hiệu quả.

“Giỏi quá! Mình thu nhập cũng tầm 4x nhưng một mình lo cho con và chi tiêu gia đình, giờ cũng chỉ có khoảng 1 tỷ đồng tiết kiệm và 1 căn nhà mua chung tầm 7 tỷ đồng (mình có 50% trong này), mình cũng U40. Làm ra có biết tiết kiệm nhưng không biết đầu tư nên tài sản không sinh sôi được”.

Tham gia thảo luận, một ý kiến khác cho rằng việc kiểm soát chi tiêu trong gia đình là không hề dễ dàng, nhất là với những gia đình có con nhỏ và nhiều khoản sinh hoạt phát sinh hàng tháng.

“Mình thực sự nể các mẹ chi tiêu ấy. Gia đình mình hai vợ chồng, 1 con nhỏ. Nửa tháng đã tiêu hết 19,5 triệu đồng rồi. Còn nửa cuối tháng, tầm chục triệu nữa. Tiền sữa bỉm con, xăng xe, ăn uống... Tháng nào ngót cũng 30 triệu đồng”.

Trước bảng chi tiêu được chia sẻ, một thành viên bày tỏ sự ấn tượng với cách phân bổ tài chính được cho là khá khoa học, song cũng đặt câu hỏi về mức chi cho ăn uống của gia đình có hai con trai đang ở độ tuổi dậy thì.

“Tuyệt vời quá. Chi tiêu rất khoa học. Trộm vía con lớn rồi ít ốm nên không tốn khoản sức khỏe nhiều. Nhưng thực sự thì một nhà 4 người, trong đó 3 đàn ông, 2 con lại đang độ tuổi dậy thì mà ăn cả tháng hết 5 triệu đồng thôi à bạn ơi. Chưa tới 200.000 đồng/ngày thì mua đồ gì vậy cho mình tham khảo nhé!”.

Để làm rõ thêm vấn đề, chủ bài đăng giải thích rằng con đi học ăn bán trú, tiền ăn 5 triệu đồng là dự kiến nhưng thường sẽ nhiều hơn chút.

Ở góc nhìn tổng thể hơn, một thành viên nhận định mức chi tiêu này là tương đối phổ biến với các gia đình có hai con, đủ đáp ứng nhu cầu sinh hoạt tại khu vực nông thôn nhưng sẽ gặp nhiều áp lực nếu sống ở các đô thị lớn.

“Nói chung đây cũng là mức trung bình của một gia đình hai đứa con hai vợ chồng. Thu nhập khá đủ sống nếu ở quê, còn gọi là dư dả thì chưa có, còn nếu ở thành phố lớn thì không đủ sống”.

Ngoài ra, có bình luận chia sẻ cách quản lý tài chính cá nhân theo hướng đơn giản, không ghi chép chi tiết mà ưu tiên chuyển toàn bộ thu nhập cho bạn đời quản lý.

“Mình thì không có thời gian ghi chép nên cứ thích là tiêu. Chỉ có điều, mình cứ có tiền trong tài khoản là mình chuyển cho tay hòm chìa khóa là ông xã mình. Mình để lại tầm 10 triệu đồng trong tài khoản để tiêu. Mình thậm chí còn không biết 1 tháng mình kiếm được bao nhiêu, chồng mình kiếm được bao nhiêu. Nhưng từ tháng 5 dương lịch đến bây giờ mình đã đẻ được 7 cây vàng. Cũng chẳng biết giá như thế nào. Cứ tích sản thôi. Nếu mình mà ghi chép, vén nữa chắc sẽ được nhiều hơn nhỉ?”.

CÁCH ĐƠN GIẢN ĐỂ TRÁNH “VUNG TAY QUÁ TRÁN”

Ghi chép chi tiêu là một trong những công cụ cơ bản nhưng hiệu quả để nâng cao sức khỏe tài chính của một gia đình. Khi các khoản thu – chi được ghi lại một cách có hệ thống, hình ảnh tổng thể về dòng tiền ra vào trong mỗi kỳ tài chính trở nên rõ ràng hơn.

Việc này giúp phát hiện các thói quen chi tiêu chưa tối ưu, tạo điều kiện để điều chỉnh kịp thời và hạn chế những khoản chi không cần thiết, góp phần ngăn ngừa việc chi vượt quá khả năng tài chính thực tế. Đồng thời là nền tảng để xây dựng kế hoạch chi tiêu phù hợp với mục tiêu dài hạn như tiết kiệm cho giáo dục con cái hay chuẩn bị quỹ dự phòng rủi ro.

Một lợi ích rõ rệt khác của việc theo dõi chi tiêu là hỗ trợ lập và tuân thủ ngân sách hiệu quả. Khi các số liệu chi tiêu được ghi lại dựa trên thực tế thay vì ước tính sơ bộ, ngân sách trở nên thiết thực và dễ vận hành hơn. Nó giúp phân bổ nguồn lực tài chính một cách hợp lý giữa các khoản chi bắt buộc, chi cho sinh hoạt và quỹ tiết kiệm, giữ cho kế hoạch chi tiêu không bị quá tải hay cào bằng gây căng thẳng tài chính.

Ngân sách được thiết lập trên cơ sở dữ liệu thực tế sẽ giúp gia đình duy trì lộ trình tài chính bền vững và tạo động lực đạt được các mục tiêu tài chính như mua nhà, mua xe hay chuẩn bị quỹ hưu trí.

Không chỉ giúp cân đối chi tiêu, ghi chép còn góp phần tạo ra kỷ luật tài chính và thói quen quản lý dòng tiền hiệu quả. Nhìn thấy các con số chi tiêu hàng ngày hay hàng tháng khiến mỗi quyết định chi tiêu trở nên có chủ đích hơn, từ đó hạn chế các mua sắm bốc đồng hay chi tiêu vô tội vạ. Việc ghi lại các khoản chi cũng thúc đẩy thói quen tiết kiệm và góp phần xây dựng hành vi tài chính lành mạnh, tạo tiền đề cho việc tích lũy tài sản dài hạn.

Mặt khác, ghi chép chi tiêu còn hỗ trợ quản lý nợ và kế hoạch trả nợ một cách hiệu quả hơn. Khi nắm rõ các khoản phải chi và dòng tiền hàng tháng, dễ dàng xác định khối lượng nợ cần trả, ưu tiên xử lý các khoản lãi suất cao và tránh việc vay thêm khi không thực sự cần thiết.

Đối với những gia đình kinh doanh nhỏ hoặc có nguồn thu không ổn định, việc theo dõi chi tiêu còn giúp duy trì tính kỷ luật trong tài chính và tránh rơi vào tình trạng thiếu hụt dòng tiền.

Ngoài ra, một lợi ích ít được nhắc tới nhưng cũng đáng chú ý là giảm thiểu stress tài chính. Khi tài chính gia đình được thể hiện rõ ràng qua việc ghi chép và theo dõi đều đặn, áp lực tâm lý do lo lắng về tiền bạc sẽ giảm đi đáng kể.

Sự rõ ràng và minh bạch trong chi tiêu giúp lên kế hoạch tài chính sát với thực tế hơn, từ đó đem lại cảm giác an tâm và tự tin trong các quyết định chi tiêu, đầu tư và tài trợ cho các nhu cầu lớn lao trong tương lai.

Hạ Vy