Chấm dứt thời kỳ 'lách' luồng để chuyển tiền nhanh

Trước đây, để hỗ trợ khách hàng chuyển tiền nhanh 24/7 (qua hệ thống Napas), các ngân hàng thường cài đặt tính năng tự động chia tách một khoản tiền lớn (ví dụ 1 tỷ đồng) thành các món nhỏ dưới 500 triệu đồng với chỉ một lần sinh trắc học. Điều này giúp giao dịch được xử lý tức thì bất kể đêm muộn hay ngày nghỉ, và khách hàng chỉ cần xác thực sinh trắc học một lần duy nhất.

Từ ngày 21/4, các giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên sẽ không còn được “lách” qua hệ thống chuyển tiền nhanh 24/7 bằng cách tách nhỏ lệnh như trước.

Tuy nhiên, từ ngày 21/4, tất cả các giao dịch trên 500 triệu đồng sẽ buộc phải đi qua luồng Thanh toán điện tử liên ngân hàng của Ngân hàng Nhà nước (NHNN). Với cơ chế này, thời gian xử lý giao dịch sẽ kéo dài có thể lên tới hàng giờ, thậm chí sang ngày hôm sau nếu giao dịch được thực hiện ngoài giờ hành chính.

Cụ thể, nếu chuyển sau giờ hành chính thứ Sáu hoặc vào cuối tuần, người nhận có thể phải chờ đến sáng thứ Hai tuần kế tiếp mới nhận được tiền.

Việc siết chặt quy định này nhằm tuân thủ Thông tư 40/2024/TT-NHNN về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán quy định, các giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng từ 500 triệu đồng trở lên không được thực hiện qua hệ thống bù trừ điện tử và cũng không được phép chia, tách thành nhiều lệnh nhỏ để xử lý qua hệ thống này. Bên cạnh đó, quy định này còn xuất phát từ yêu cầu cấp thiết về an toàn bảo mật.

Theo ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán (NHNN), việc tự động tách lệnh và chỉ yêu cầu xác thực sinh trắc học một lần là một "lỗ hổng" tiềm ẩn rủi ro. Nếu tài khoản bị chiếm quyền điều khiển, hacker có thể lợi dụng tính năng này để tẩu tán toàn bộ số tiền lớn chỉ bằng một lần vượt qua hàng rào bảo mật.

"Nếu tách lệnh thành nhiều món nhỏ mà mỗi món đều phải đối chiếu sinh trắc học, rủi ro sẽ giảm thiểu đáng kể. Ngược lại, nếu để hệ thống tự động làm thay, hacker chỉ cần một lần 'quét mặt' là có thể rút sạch tiền trong tài khoản của khách hàng", ông Tuấn nhấn mạnh.

Dù quy định mới có vẻ "khắt khe" hơn, nhưng đây là giải pháp tối ưu để bảo vệ tài sản trước vấn nạn lừa đảo công nghệ cao đang diễn biến phức tạp. Để thích nghi với thay đổi này, khách hàng có hai lựa chọn. Đó là thực hiện một lệnh duy nhất trên 500 triệu đồng và chấp nhận chờ đợi xử lý theo luồng thanh toán thông thường. Ưu điểm là ngân hàng có thể kịp thời ngăn chặn, phong tỏa giao dịch nếu khách hàng phát hiện dấu hiệu lừa đảo và báo cáo sớm.

Trường hợp nếu cần tiền ngay, khách hàng chủ động chia nhỏ món tiền thành các giao dịch dưới 500 triệu đồng. Tuy nhiên, mỗi giao dịch này đều yêu cầu xác thực sinh trắc học riêng biệt. Đây là thao tác bắt buộc để đảm bảo chính chủ đang thực hiện giao dịch.

Tính đến giữa tháng 4/2026, Hệ thống thông tin giám sát rủi ro gian lận (SIMO) của NHNN đã ghi nhận hơn 3,7 triệu lượt khách hàng nhận cảnh báo rủi ro, giúp ngăn chặn hàng ngàn tỷ đồng rơi vào tay kẻ gian.

Việc dừng tính năng tách lệnh tự động chính là một mắt xích quan trọng trong chiến dịch "làm sạch" và bảo mật không gian thanh toán số. Ngành ngân hàng khuyến cáo người dân nên ưu tiên yếu tố an toàn lên trên sự tiện lợi nhất thời để đảm bảo quyền lợi và tài sản cá nhân.