Có thể 'ghìm chân' lãi suất tiết kiệm?

Tỉ lệ LDR (tổng dư nợ cho vay/tổng tiền gửi) trong những năm gần đây cũng có xu hướng tăng dần, phản ánh sự cầu tín dụng tăng cao hơn so với tốc độ huy động vốn.

Sau khi Thủ tướng có chỉ đạo thanh tra những ngân hàng tăng lãi suất huy động vào cuối tháng 2 vừa qua, hiện đã có nhiều ngân hàng cập nhật biểu lãi suất tiết kiệm theo xu hướng điều chỉnh giảm với biên độ 0,1-0,3%.

Áp lực thanh khoản ngân hàng gia tăng

Theo thống kê của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA), trong tháng 2 có 15 ngân hàng điều chỉnh lãi suất huy động. Trong đó có 9 ngân hàng điều chỉnh giảm lãi suất tiết kiệm. Cụ thể gồm TPBank, ACB, VietBank, Bac A Bank, MSB, KienlongBank, BVBank, Vietcombank, Agribank, Saigonbank, VIB.

Tuy nhiên, cũng có ngân hàng tăng lãi suất tiền gửi ở một số kỳ hạn. Đơn cử như Eximbank vừa cập nhật biểu lãi suất tiết kiệm trong ngày 5-3. Theo đó, nhà băng này tăng nhẹ ở một số kỳ hạn từ 7-11 tháng, 18 - 36 tháng, song vẫn giữ nguyên ở các kỳ hạn chủ chốt như 6 tháng, 12 tháng với mức lãi suất không thay đổi lần lượt là 5,2%/năm và 5,4%/năm. Lãi suất cao nhất tại Eximbank là 5,8%/năm cho những ai chọn kỳ hạn 24 tháng.

Trong khi đó, cũng có ngân điều chỉnh tăng giảm đan xen ở một số kỳ hạn. Chẳng hạn, VietBank cũng điều chỉnh tăng lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 1-5 tháng và 7-9 tháng, và giảm lãi suất kỳ hạn 1-5 tháng.

Phó Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Đào Minh Tú cho biết: "Đầu năm nay, NHNN định hướng tăng trưởng tín dụng cả năm sẽ đạt khoảng 16%, tương đương sẽ có thêm khoảng 2,5 triệu tỉ đồng được bơm vào nền kinh tế, nhằm hỗ trợ tăng trưởng GDP cả năm ở mức 8%. Nhưng trường hợp, tăng trưởng kinh tế đạt 10% thì tín dụng của năm nay cần tăng lên mức 20%, tương ứng hệ thống ngân hàng bơm từ 3-3,2 triệu tỉ đồng ra thị trường".

Trong khi đó, hiện các ngân hàng huy động 10 đồng thì đã dùng hết 9 đồng để cho vay. Thậm chí nhiều ngân hàng cho vay cả trên 10 đồng rồi, tức là ngân hàng phải sử dụng cả vốn tự có, cả vốn điều lệ, cả vốn tái cấp vốn của NHNN hỗ trợ để cho vay nhiều hơn so với số vốn huy động được.

Cũng theo thống kê của VNBA, đến cuối năm ngoái hệ thống ghi nhận có 9/27 ngân hàng có tỉ lệ LDR dưới 85% - dưới ngưỡng quy định của NHNN. Trong khi đó, có tới 2/3 số ngân hàng còn lại đều vượt ngưỡng, thậm chí, có 4 ngân hàng còn vượt mức 100%.

Lãi suất tiết kiệm hiện không phải là kênh đầu tư hấp dẫn nhất đối với người có tiền nhàn rỗi. Ảnh: T.L

Ngân hàng gánh vai trò 'bà đỡ' cho nền kinh tế

Trước áp lực thanh khoản ngày càng lớn, VIS Rating nhận định các ngân hàng nhỏ đang phải đối mặt với rủi ro thanh khoản cao, do phụ thuộc vào nguồn vốn ngắn hạn và có bộ đệm thanh khoản yếu.

Theo ông Đào Minh Tú, để hỗ trợ phát triển kinh tế, tín dụng sẽ phải tập trung vào lĩnh vực ưu tiên, đầu tư, sản xuất kinh doanh, xuất khẩu… Đặc biệt ngân hàng sẽ tập trung cho tín dụng tiêu dùng như mua nhà ở xã hội.

Theo đó, các ngân hàng thương mại cũng nhanh chóng thu xếp nguồn lực, thiết kế các gói tín dụng với lãi suất phù hợp để hỗ trợ doanh nghiệp và người dân. Đơn cử như ngân hàng SHB vừa triển khai gói ưu đãi lãi suất có quy mô 11.000 tỉ đồng nhằm hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa hoặc doanh nghiệp siêu nhỏ (doanh nghiệp SME) bổ sung nguồn vốn lưu động, đầu tư sản xuất kinh doanh và mua phương tiện vận tải.

Cụ thể, SHB dành 10.000 tỉ đồng cấp tín dụng với lãi suất từ 6,2%/năm giúp doanh nghiệp bổ sung nguồn vốn lưu động, đầu tư sản xuất kinh doanh và dành 1.000 tỉ đồng cho vay phục vụ nhu cầu mua phương tiện vận tải với lãi suất từ 6,5%/năm.

Theo đó, các doanh nghiệp có doanh thu dưới 50 tỉ đồng/năm cần đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động, sẽ được SHB cấp hạn mức lên tới 10 tỉ đồng, với tài sản bảo đảm linh hoạt, thời gian cho vay tới 12 tháng.

Đối với doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn theo hình thức thế chấp quyền đòi nợ đã hình thành từ hợp đồng mua bán hàng hóa, cung cấp dịch vụ trong nước, có thể vay vốn đến 90% giá trị hóa đơn.

Tương tự, để tạo điều kiện thuận lợi cho người dân và doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn ưu đãi, TPBank triển khai loạt gói vay tín dụng với lãi suất hấp dẫn chỉ từ 4,7%/năm.

Từ tháng 2, TPBank đã triển khai loạt lãi suất cho vay siêu ưu đãi chỉ từ 4,7%/năm cho các mục đích vay vốn từ bổ sung vốn kinh doanh lưu động, xây, sửa cơ sở kinh doanh, đầu tư tài sản cố định… đến mua nhà, xây dựng, sửa chữa nhà, mua xe ô tô phục vụ đi lại hay kinh doanh.

Với các doanh nghiệp siêu nhỏ (MSME), lãi suất vay vốn tại TPBank chỉ cao hơn 0,3%/năm so với lãi suất thông thường, tương đương chỉ từ 5%/năm. Ngoài ra, ngân hàng này sẵn sàng giảm thêm 0,4%/năm lãi suất với bất kỳ khách hàng nào chuyển doanh số bán hàng về tài khoản TPBank.

Chia sẻ khó khăn, hỗ trợ người dân doanh nghiệp tiếp cận vốn, tháng 2 vừa qua, Agribank tiếp tục điều chỉnh giảm sàn lãi suất cho vay từ 0,2-0,5%/năm. Đồng thời tiếp tục triển khai các gói tín dụng ưu đãi với quy mô trên 320.000 tỉ đồng ngay từ đầu năm nay, hướng tới các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, lĩnh vực ưu tiên với mức lãi suất cho vay thấp hơn lãi suất thông thường từ 1-2%/năm. Theo đó, hiện nay lãi suất cho vay của Agribank chỉ từ 4%/năm đối với ngắn hạn và chỉ từ 6%/năm đối với trung dài hạn…

THÙY LINH