Công an khuyến cáo 6 hành vi dễ vi phạm đối với kinh doanh dịch vụ cầm đồ

Kinh doanh dịch vụ cầm đồ là ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện về an ninh, trật tự

Không lưu giữ bản sao giấy tờ tùy thân của người mang tài sản đến cầm cố

Việc xác định và lưu thông tin của người mang tài sản đến cầm cố là yêu cầu quan trọng phục vụ quản lý, truy nguyên giao dịch khi cần thiết. Hành vi không lưu giữ bản sao giấy tờ tùy thân của người mang tài sản đến cầm cố theo quy định bị phạt tiền từ 3 triệu đồng đến 5 triệu đồng đối với cá nhân, hộ kinh doanh; đối với tổ chức, mức phạt từ 6 triệu đồng đến 10 triệu đồng theo quy định tại điểm h khoản 2 Điều 15; khoản 2 và khoản 4 Điều 5 Nghị định số 282/2025/NĐ-CP.

Cơ quan Công an khuyến nghị: Cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ cần kiểm tra giấy tờ tùy thân của người giao dịch, sao chụp và lưu giữ cùng hồ sơ của từng giao dịch theo đúng quy định.

Nhận cầm cố tài sản nhưng không có hợp đồng cầm cố theo quy định

Mỗi giao dịch cầm cố phải bảo đảm có căn cứ pháp lý rõ ràng. Việc nhận tài sản nhưng không lập hợp đồng cầm cố có thể làm phát sinh tranh chấp, khó xác định quyền và nghĩa vụ của các bên, đồng thời là hành vi vi phạm quy định về an ninh, trật tự.

Hành vi nhận cầm cố tài sản nhưng không có hợp đồng cầm cố theo quy định của pháp luật bị phạt từ 5 triệu đồng đến 10 triệu đồng đối với cá nhân, hộ kinh doanh; tổ chức bị phạt từ 10 triệu đồng đến 20 triệu đồng. 

Ngoài phạt tiền, người vi phạm còn bị buộc nộp lại toàn bộ số lợi bất hợp pháp có được do thực hiện hành vi vi phạm theo quy định tại điểm i khoản 3 Điều 15 Nghị định số 282/2025/NĐ-CP; điểm a khoản 8 Điều 15 Nghị định số 282/2025/NĐ-CP được sửa đổi, bổ sung tại khoản 2 Điều 36 Nghị định số 347/2026/NĐ-CP; khoản 2 và khoản 4 Điều 5 Nghị định số 282/2025/NĐ-CP.

Cơ quan Công an khuyến nghị: Đối với mọi giao dịch, cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ cần phải lập thành hợp đồng theo quy định, thể hiện rõ các thông tin cần thiết về tài sản, số tiền, lãi suất, thời hạn và quyền, nghĩa vụ của các bên.

Nhận cầm cố tài sản của người khác nhưng không có giấy ủy quyền hợp lệ

Không phải cứ người mang tài sản đến là cơ sở có thể nhận cầm cố. Đối với tài sản thuộc sở hữu của người khác, phải kiểm tra căn cứ chứng minh người mang tài sản đi cầm cố được chủ sở hữu ủy quyền hợp pháp.

Hành vi nhận cầm cố tài sản thuộc sở hữu của người khác nhưng không có giấy ủy quyền hợp lệ của chủ sở hữu bị phạt từ 5 triệu đồng đến 10 triệu đồng đối với cá nhân, hộ kinh doanh; tổ chức bị phạt từ 10 triệu đồng đến 20 triệu đồng. Đồng thời, người vi phạm bị buộc nộp lại toàn bộ số lợi bất hợp pháp có được từ hành vi vi phạm theo quy định tại điểm l khoản 3 Điều 15 Nghị định số 282/2025/NĐ-CP; điểm a khoản 8 Điều 15 Nghị định số 282/2025/NĐ-CP được sửa đổi, bổ sung tại khoản 2 Điều 36 Nghị định số 347/2026/NĐ-CP; khoản 2 và khoản 4 Điều 5 Nghị định số 282/2025/NĐ-CP.

Cơ quan Công an khuyến nghị: Cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ cần đối chiếu giấy tờ chứng minh quyền sở hữu với giấy tờ tùy thân của người mang tài sản đến cầm; nếu không phải chủ sở hữu thì phải yêu cầu giấy ủy quyền hợp lệ. Không đủ hồ sơ thì không nhận cầm cố.

Nhận cầm cố tài sản do trộm cắp, lừa đảo, chiếm đoạt hoặc do người khác phạm tội mà có

 Đây là một trong những hành vi có mức xử lý nghiêm khắc nhất đối với hoạt động cầm đồ.

Hành vi nhận cầm cố tài sản do trộm cắp, lừa đảo, chiếm đoạt hoặc do người khác phạm tội mà có bị phạt tiền từ 20 triệu đồng đến 40 triệu đồng đối với cá nhân, hộ kinh doanh; đối với tổ chức, mức phạt từ 40 triệu đồng đến 80 triệu đồng theo quy định tại điểm b khoản 5 Điều 15; khoản 2 và khoản 4 Điều 5 Nghị định số 282/2025/NĐ-CP.

Ngoài phạt tiền, hành vi này còn bị áp dụng hình thức xử phạt bổ sung gồm tước quyền sử dụng Giấy chứng nhận đủ điều kiện về an ninh, trật tự từ 6 tháng đến 9 tháng; tịch thu tang vật, phương tiện vi phạm hành chính; đồng thời buộc nộp lại số lợi bất hợp pháp có được do thực hiện hành vi vi phạm theo quy định tại điểm b khoản 7 Điều 15 Nghị định số 282/2025/NĐ-CP (tước quyền sử dụng giấy phép, chứng chỉ hành nghề, Giấy chứng nhận đủ điều kiện về an ninh, trật tự); điểm c khoản 7 Điều 15 Nghị định số 282/2025/NĐ-CP được sửa đổi, bổ sung tại khoản 1 Điều 36 Nghị định số 347/2026/NĐ-CP (tịch thu tang vật, phương tiện); điểm a khoản 8 Điều 15 Nghị định số 282/2025/NĐ-CP được sửa đổi, bổ sung tại khoản 2 Điều 36 Nghị định số 347/2026/NĐ-CP (buộc nộp lại số lợi bất hợp pháp).

Trường hợp hành vi có đủ yếu tố cấu thành tội phạm thì người có liên quan còn có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo quy định của Bộ luật Hình sự theo quy định tại Điều 323 Bộ luật Hình sự năm 2015, được sửa đổi, bổ sung năm 2017, đối với trường hợp có đủ dấu hiệu của tội chứa chấp hoặc tiêu thụ tài sản do người khác phạm tội mà có.

Cơ quan Công an khuyến nghị: Cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ cần kiểm tra kỹ nguồn gốc tài sản; đặc biệt cảnh giác với tài sản không có giấy tờ, giấy tờ có dấu hiệu tẩy xóa, thông tin không thống nhất, tài sản có giá trị cao được đề nghị cầm với giá bất thường hoặc người mang tài sản không giải thích được nguồn gốc.

Cho vay với lãi suất vượt quá mức pháp luật cho phép

Cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ không được tùy ý ấn định lãi suất. Theo khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015, trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì mức lãi suất không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác.

Đối với hành vi kinh doanh dịch vụ cầm đồ cho vay tiền có cầm cố tài sản hoặc không cầm cố tài sản mà lãi suất cho vay vượt quá tỷ lệ lãi suất theo quy định của Bộ luật Dân sự nhưng chưa đến mức truy cứu trách nhiệm hình sự, cá nhân, hộ kinh doanh bị phạt từ 10 triệu đồng đến 20 triệu đồng; tổ chức bị phạt từ 20 triệu đồng đến 40 triệu đồng theo quy định tại điểm d khoản 4 Điều 15; khoản 2 và khoản 4 Điều 5 Nghị định số 282/2025/NĐ-CP.

Ngoài phạt tiền, hành vi này còn bị tước quyền sử dụng Giấy chứng nhận đủ điều kiện về an ninh, trật tự từ 6 tháng đến 9 tháng và buộc nộp lại số lợi bất hợp pháp có được theo quy định tại điểm b khoản 7 Điều 15 Nghị định số 282/2025/NĐ-CP (tước quyền sử dụng giấy phép, chứng chỉ hành nghề, Giấy chứng nhận đủ điều kiện về an ninh, trật tự); điểm a khoản 8 Điều 15 Nghị định số 282/2025/NĐ-CP được sửa đổi, bổ sung tại khoản 2 Điều 36 Nghị định số 347/2026/NĐ-CP (buộc nộp lại số lợi bất hợp pháp).

Cơ quan Công an khuyến nghị: Cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ cần rà soát toàn bộ hợp đồng, mức lãi suất đang áp dụng và các khoản thu liên quan; bảo đảm việc thỏa thuận, tính và thu lãi phù hợp quy định pháp luật. 

Trường hợp đủ yếu tố cấu thành tội phạm, hành vi cho vay lãi nặng có thể bị xử lý hình sự theo Điều 201 Bộ luật Hình sự năm 2015, được sửa đổi, bổ sung năm 2017 được hướng dẫn theo Nghị quyết số 01/2021/NQ-HĐTP ngày 20.12.2021 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng Điều 201 Bộ luật Hình sự.