Công nghệ số có thể giải quyết nhiều 'bài toán khó'

Bà Nguyễn Thị Phương Thảo - Chủ tịch HĐQT Tập đoàn Sovico, đồng chủ tịch Ủy ban 1 đánh giá, tiềm năng của doanh nghiệp tư nhân (DNTN) có thể đóng góp cho thị trường vốn, thị trường tài chính khá lớn. “Chúng ta có năng lực sáng tạo đặc biệt trong lĩnh vực công nghệ, không thua kém so với nhiều quốc gia khác, thậm chí có nhiều lĩnh vực có thể tiên phong. Hiện DNTN đã được mở ra cơ chế, tiếng nói của DNTN đã được lắng nghe nên chúng ta có thể tham gia vào các chương trình lớn. Do đó, cần mạnh dạn đề xuất, để hiện thực hóa những ước mơ lớn mà trước đây chưa có điều kiện cũng như cơ hội để biến thành hiện thực” - bà Thảo nói.

Ông Lê Văn Thành, Phó Tổng Giám đốc (TGĐ) Ngân hàng số Vikki cho rằng, hiện đã có cơ chế để các DN vừa và nhỏ (SME) phát triển nhưng muốn phát triển thì họ phải có tiền. Trong khi họ không có đủ điều kiện để vay theo đúng quy trình hiện hữu nên cần tạo ra một cơ chế cho các SME vay vốn. Ví dụ, có thể cấp tín dụng cho các DN này dựa trên các hoạt động thường ngày của họ như thông qua các giao dịch hóa đơn điện tử có thể nhận biết khả năng tín dụng và có thể tiến hành cho vay.

Đại diện Misa cho biết, Misa đã hợp tác với 10 ngân hàng lớn, kết nối thực hiện cho vay tín chấp với các DN sử dụng phần mềm kế toán hóa đơn điện tử Misa. Thông qua nền tảng số này ngân hàng có thể quyết định cho vay vốn đối với DN, tỉ lệ duyệt cho vay vốn khá lớn với khoảng 30% DN được giải ngân. Theo đại diện Misa, sau hơn 2 năm thực hiện mô hình này, hệ thống ngân hàng đã giải ngân hơn 30.000 tỉ đồng cho DN và giải ngân hoàn toàn bằng tín chấp.

Đây cũng là mong muốn của nhiều DN nhỏ, không đủ điều kiện để đáp ứng các thủ tục vay vốn hiện thời. Tuy nhiên, theo bà Trương Lý Hoàng Phi - Phó Chủ tịch Hội Doanh nhân trẻ TP Hồ Chí Minh, để có được vay vốn trên kênh ngân hàng số thì chính các DN phải chuyển đổi số, các ngân hàng mới có cơ sở đánh giá DN và tiến hành cho vay.

Ông Jonas Eichhorst - Tổng Giám đốc Ngân hàng số Timo by BVBank cũng đồng quan điểm khi cho rằng, cần có ngân hàng số cho SME, cần có công nghệ và bản thân các SME cũng phải chuyển đổi để có thể thực hiện được việc vay vốn này.

Bà Nguyễn Thị Phương Thảo cho rằng, để có ngân hàng số thì phải thành lập một ngân hàng mới hoặc một ngân hàng hiện hữu có thể xung phong làm mảng tài trợ cho SME. Tuy nhiên, với đặc thù của việc cho vay SME thì cần phải có những quy định riêng về chuẩn cho vay cũng như thủ tục chấp nhận thông qua kênh số mới đáp ứng được cho hàng loạt SME đang hiện diện trên toàn quốc. “Chúng tôi sẽ lưu ý vấn đề này, đó sẽ là nhiệm vụ của Ủy ban 1” - bà Thảo cho biết.

Đó là thông tin được nhiều DN đưa ra và đề xuất tại cuộc họp của Ủy ban 1. Theo đó, ông Lê Văn Thành - Phó TGĐ Ngân hàng số Vikki cho rằng, vấn đề về nhà ở xã hội hiện nay cần có sự tham gia của khu vực tư nhân và có thể xây dựng mô hình “cùng làm với Nhà nước”. Theo đó, Nhà nước có thể cung cấp mặt bằng sạch, rồi giao cho DN làm. Tuy nhiên, hiện nay đang tồn tại vấn đề thường DN lại muốn có lợi nhuận cao mới làm nên câu chuyện giải quyết vấn đề nhà ở xã hội vẫn chưa có lối thoát.

Do đó, ông Thành đề xuất, nhờ công nghệ số, nền tảng blockchain có thể tạo ra cơ chế thu hút nguồn vốn từ rất nhiều người, từ đó hình thành quỹ nhà ở xã hội. Nền tảng này sẽ minh bạch hóa số tiền đầu tư đúng việc và đối tượng người mua cũng sẽ được lựa chọn dựa trên nền tảng này. “Các ngân hàng đều sẵn sàng cùng tham gia để giải quyết vấn đề của xã hội thông qua công nghệ số” - ông Thành nói.

Một DN đã có nhiều năm kinh nghiệm trong đầu tư crypto (tiền mã hóa) cũng cho rằng, tài sản số có thể là giải pháp để giải quyết vấn đề nhà ở xã hội. Theo đó, Nghị quyết 05 của Chính phủ cho phép thí điểm sàn giao dịch tài sản mã hóa để giao dịch crypto và Nhà nước cũng cho phép mã hóa tài sản thật chuyển lên blockchain. Vị này lý giải “thay đổi cơ bản khi đưa lên blockchain là có thể chia nhỏ tài sản (nhà ở) thành nhiều token (một loại tài sản kỹ thuật số - PV)”.

“Khi người công nhân tham gia vào xây dựng khu nhà ở thì ngoài tiền lương, người lao động có thể sở hữu phần nhỏ thông qua token đó để tích lũy. Ví dụ 1 dự án có thể chia thành 100 triệu token, 1 căn hộ tương ứng với 1 triệu token. Người công nhân có thể sở hữu căn nhà ở xã hội bằng cách tích lũy để đạt được 1 triệu token thì được chuyển sang thành một căn nhà ở xã hội, hoặc có thể sử dụng phương thức chơi xổ số như Ấn Độ đã làm. Rõ ràng, khi nhà ở xã hội được chia nhỏ thành nhiều token và chia cho người dân thì sẽ những người có thu nhập thấp có thể sở hữu nhà” - đại diện DN đề xuất.

Nhật Thu