Đa dạng vốn vay, ngân hàng tiếp sức tiểu thương chuyển đổi số

Mở lối vay vốn mới cho doanh nghiệp nhỏ

Chuyển đổi từ mô hình hộ kinh doanh sang doanh nghiệp là xu thế tất yếu trong bối cảnh nền kinh tế số và quản lý thuế hiện đại. Tuy nhiên, hành trình này lại không hề dễ dàng với phần lớn hộ tiểu thương, vốn quen làm thủ công, xa lạ với hóa đơn điện tử, chữ ký số hay các phần mềm kế toán. Việc thích nghi với các yêu cầu của Nghị định 70/2025/NĐ-CP về quản lý thuế khiến không ít người lúng túng, chùn bước.

Nhằm tháo gỡ những vướng mắc này, nhiều ngân hàng thương mại đang tích cực hỗ trợ tiểu thương và hộ kinh doanh trong chuyển đổi số, quản lý tài chính, tạo điều kiện thuận lợi để họ từng bước chuyển đổi lên mô hình doanh nghiệp. Theo đó, ngân hàng, thay vì chỉ đóng vai trò cung ứng vốn, đã và đang chủ động nhập cuộc như những “người bạn đồng hành”, mang đến cả tài chính, công cụ và kiến thức vận hành để giúp hộ kinh doanh bước qua giai đoạn chuyển mình đầy thách thức.

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) là một trong những đơn vị tiên phong với gói giải pháp toàn diện V20000. Không đơn thuần là một gói vay, V20000 bao gồm cả hệ thống hỗ trợ “từ A đến Z” cho hộ kinh doanh: vốn vay linh hoạt, phần mềm hóa đơn điện tử, chữ ký số, tư vấn tài chính và công cụ quản lý hiện đại.

Tại VPBank, hộ kinh doanh có thể được phê duyệt khoản vay chỉ trong vòng 3 phút, với mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 3,99%/năm. Ảnh: Duy Minh

Với quy mô lên tới 20.000 tỷ đồng, gói tín dụng của VPBank gây ấn tượng mạnh không chỉ bởi con số mà còn bởi tốc độ và điều kiện vay. Hộ kinh doanh có thể được phê duyệt khoản vay chỉ trong vòng 3 phút, với mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 3,99%/năm, hạn mức vay có thể lên tới 20 tỷ đồng.

Đặc biệt, để gỡ rối những “nỗi sợ” công nghệ, ngân hàng đã tài trợ tới 70.000 gói phần mềm hóa đơn điện tử trị giá 1,2 triệu đồng/gói, tặng thiết bị Soundbox báo biến động số dư, hoàn tiền cho giao dịch mua thiết bị, tặng e-voucher cho các khách hàng có lượng giao dịch lớn. Những hỗ trợ tài chính nhỏ nhưng sát thực này giúp tiểu thương không chỉ giảm bớt chi phí ban đầu, mà còn tiếp cận công nghệ một cách thân thiện hơn.

Bên cạnh đó, chuỗi sự kiện livestream, workshop với đội ngũ chuyên gia của VPBank về tài chính ngân hàng, vận hành được triển khai thường xuyên, nhằm trực tiếp hướng dẫn khách hàng các kỹ năng cần thiết trong quản lý dòng tiền, kê khai thuế, sử dụng hóa đơn điện tử và vận hành kinh doanh trong môi trường số. Những buổi chia sẻ này không mang tính lý thuyết mà tập trung giải "bài toán" thực tế, nơi tiểu thương có thể hỏi đáp, làm, sửa ngay trong từng phiên.

Vay vốn không chỉ dựa vào tài sản thế chấp

Nếu VPBank nhấn mạnh vào gói hỗ trợ toàn diện cả vận hành và tài chính, thì MB chọn một hướng tiếp cận khác là đặt dữ liệu vận hành lên hàng đầu thay vì yêu cầu tài sản thế chấp. Với nền tảng ngân hàng số BIZ MBBank, doanh nghiệp nhỏ không cần “sổ đỏ” vẫn có thể tiếp cận tín dụng. Không giấy tờ, không gặp mặt, phê duyệt tự động, giải ngân 24/7 là mô hình vay vốn hoàn toàn trực tuyến này đã mở ra một lối đi mới cho hàng nghìn doanh nghiệp từng bị gạt ra ngoài “danh sách đủ điều kiện vay”.

MB cho khách hàng vay vốn không chỉ dựa vào tài sản thế chấp. Ảnh: Duy Minh

Theo ông Vũ Hồng Phú, thành viên Ban điều hành MB: “Dữ liệu còn giá trị hơn cả sổ đỏ”. Một doanh nghiệp nhỏ nhưng có dòng tiền đều, nộp thuế đầy đủ, trả lương đúng hạn, sẽ được đánh giá tín nhiệm cao và cấp vốn phù hợp. Công nghệ trí tuệ nhân tạo được ứng dụng để phân tích lịch sử giao dịch, hóa đơn điện tử, nghĩa vụ thuế,… từ đó quyết định cấp tín dụng một cách minh bạch và khách quan.

Tính đến hết tháng 5/2024, đã có hơn 14.500 khoản vay tự động được BIZ MBBank giải ngân thành công. Không chỉ tiết kiệm thời gian và nhân lực, hệ thống còn giúp doanh nghiệp tận dụng cơ hội kinh doanh tức thì, đặc biệt trong những thời điểm “nhạy cảm” như cuối tuần hay ngoài giờ hành chính.

Quan trọng hơn, MB không dừng lại ở việc cho vay. Ngân hàng còn phát triển một hệ sinh thái tài chính số toàn diện cho doanh nghiệp nhỏ, từ quản lý kế toán, ERP kết nối thời gian thực, thanh toán thuế, bảo hiểm, hải quan 24/7, đến tích hợp với Trung tâm đấu thầu quốc gia. Sự đồng bộ này giúp doanh nghiệp nhỏ vận hành như doanh nghiệp lớn, từ đó gia tăng năng lực cạnh tranh và cơ hội phát triển bền vững.

Từ hóa đơn điện tử đến gói vay không gặp mặt, từ workshop thực chiến đến phần mềm tài trợ, những động thái hỗ trợ của các ngân hàng thương mại không chỉ là phản ứng trước chính sách mới, mà còn là tín hiệu tích cực cho sự trưởng thành của hệ thống tài chính trong việc đồng hành cùng “lực lượng kinh tế nền tảng”, tiểu thương, hộ kinh doanh.

Sự chuyển đổi lên doanh nghiệp không thể chỉ là một dấu mốc pháp lý. Đó cần là một quá trình có người hướng dẫn, công cụ, vốn và niềm tin. Khi ngân hàng thay đổi cách cho vay, không còn chỉ nhìn vào tài sản thế chấp, mà nhìn vào khả năng vận hành và tạo giá trị cũng là lúc hộ kinh doanh có thêm cơ hội để bước ra vùng an toàn, bắt đầu hành trình phát triển minh bạch, chuyên nghiệp và lâu dài.

Số liệu từ Ngân hàng Nhà nước cho thấy, tính đến cuối tháng 5, tín dụng toàn nền kinh tế tăng 6,52%, cao hơn đáng kể so với mức 2,41% cùng kỳ năm 2024. Ước tính trong 5 tháng đầu năm 2025, dư nợ tín dụng toàn nền kinh tế đã tăng thêm hơn 1 triệu tỉ đồng, lên hơn 16,6 triệu tỷ đồng, đây có thể xem là mức tăng tín dụng rất cao trong cùng kỳ nhiều năm trở lại đây. Việc các ngân hàng đẩy mạnh vốn ra nền kinh tế thông qua các gói tín dụng hỗ trợ nhiều đối tượng cũng đã góp phần vào việc tăng trưởng tín dụng chung của toàn ngành. Giới chuyên gia tài chính dự báo, tăng trưởng tín dụng của năm nay có thể đạt mức 16-17%.

Theo lãnh đạo một ngân hàng thương mại tại TP. Hồ Chí Minh, những hộ kinh doanh sử dụng phần mềm quản lý bán hàng, phát hành hóa đơn điện tử và chứng minh được dòng tiền hoạt động minh bạch sẽ có nhiều cơ hội tiếp cận vốn ngân hàng thuận lợi hơn, từ đó thêm “cánh cửa” để mở rộng đầu tư, phát triển thành doanh nghiệp.

Ngân Thương