Đừng để trở thành con nợ khi không biết tận dụng sự hiệu quả thẻ tín dụng mang lại

Thẻ tín dụng (Credit Card) là loại thẻ cho phép khách hàng có thể sử dụng tiền của ngân hàng để chi tiêu trong một hạn mức tín dụng nhất định (dựa trên cơ sở thu nhập của khách hàng) và trả lại cho ngân hàng sau đó. Điểm khác biệt lớn nhất với các hình thức cho vay khác là khách hàng có thể vay không lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định (thời gian bao lâu sẽ tùy thuộc vào từng ngân hàng). Trong đó, hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng cho phép khách hàng chi tiêu trong mỗi kỳ tín dụng và có thể thay đổi tùy theo từng kì nếu khách hàng muốn tăng hoặc giảm hạn mức tín dụng.

Sử dụng thẻ tín dụng sao cho những hiệu quả đó được phát huy thì khách hàng cần phải có sự tìm hiểu kỹ lưỡng. Ảnh tư liệu

Chị L (quận Bắc Từ Liêm, Hà Nội) cho biết, hầu như tuần nào chị cũng nhận được từ những cuộc gọi mời làm thẻ tín dụng ngân hàng. Trên điện thoại, các nhân viên tư vấn, nếu chấp nhận làm thẻ, chị L sẽ nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn như miễn phí thường niên năm đầu, được sử dụng thẻ trong vòng 2 tháng với lãi suất 0%… Và điều quan trọng hơn cả chính là các điều kiện, thủ tục làm thẻ rất dễ dàng, thuận tiện, thậm chí nhân viên ngân hàng có thể mang thẻ tới tận nơi chị L yêu cầu.

“Khi mời làm thẻ, nhân viên ngân hàng khẳng định không những tôi không mất phí mà còn được tiền. Tuy nhiên, trên thực tế, số tiền này không phải là tôi được nhận mà là số tiền ứng trước để duy trì số dư trong thẻ. Hơn nữa, khi tư vấn cho khách, nhân viên chỉ đưa ra những ưu điểm của thẻ tín dụng mà không nói rõ về mức phí phạt, lãi thanh toán khi nộp tiền chậm, lãi rút tiền mặt là bao nhiêu… nên dễ khiến khách hàng lầm tưởng rằng họ được ngân hàng ứng trước một khoản tiền, được chi tiêu thoải mái khoản tiền đó mà không phải lo đến việc trả lãi”, chị L chia sẻ.

Cũng giống như chị L, anh D (quận Đống Đa, Hà Nội) vẫn thường nhận được những cuộc gọi điện mời lập thẻ tín dụng ngân hàng với vô số ưu đãi cũng như tiện ích mà thẻ tín dụng sẽ mang lại cho khách hàng. Kể cả đến khi nhận thẻ anh D cũng không hề biết tới những điều khoản ràng buộc và các điều khoản phạt nếu như khách hàng không thanh toán tiền đã sử dụng theo tiến độ.

Liên quan tới vấn đề này, các chuyên gia kinh tế đã đưa ra lời khuyên, nếu khách hàng vừa mở thẻ tín dụng chưa lâu, hãy tập làm quen dần dần và chậm rãi với việc sử dụng thẻ tín dụng, đây là bước đầu tiên để dùng thẻ tín dụng hiệu quả.

Nếu mới nhận thẻ, không nên đem thẻ ra ngoài để chi tiêu ngay, hãy tìm hiểu thật kỹ. Nên nhớ rằng mục đích của việc sử dụng thẻ tín dụng không phải là để chi tiêu mua sắm những thứ mà khách hàng không thực sự có đủ tiền để mua, thẻ tín dụng là một hình thức vay nợ, chi tiêu qua thẻ tín dụng là bạn đang tạm mượn tiền của ngân hàng để thanh toán và khoản tiền này phải được hoàn trả trong tương lai. Nếu biết cách sử dụng thẻ tín dụng sẽ giúp tạo nên một lịch sử tín dụng tốt cũng như những thói quen sử dụng thẻ tín dụng có lợi nhất.

Được biết, thời gian vừa qua, Cục Quản lý cạnh tranh, Bộ Công thương đã tiếp nhận khá nhiều phản ánh của người tiêu dùng liên quan đến dịch vụ thẻ tín dụng do các ngân hàng phát hành. Trước tình hình đó, để tránh xảy ra tranh chấp phát sinh liên quan trong quá trình sử dụng thẻ, Cục đã khuyến cáo người tiêu dùng cần liên hệ và làm rõ với ngân hàng về chính sách thu phí thẻ về số tiền, thời điểm thu… Ngoài ra, người dùng thẻ cũng cần nắm rõ thời hạn trả nợ, các biện pháp, chính sách mà ngân hàng có thể áp dụng trong trường hợp nợ quá hạn.

Theo luật sư Nguyễn Anh Tuấn (Đoàn luật sư TP Hà Nội), chủ thẻ cần biết về các quy định của pháp luật bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, trong đó có chính sách thu thập, sử dụng và bảo mật thông tin khách hàng. Do thẻ tín dụng thu phí theo từng năm nên chủ thẻ cần tìm hiểu thông tin tại ngân hàng phát hành thẻ về việc sau khi hết hạn sử dụng của năm đầu tiên thì thẻ sẽ được gia hạn tự động hay theo thỏa thuận giữa người tiêu dùng với ngân hàng; việc thu phí từ năm thứ hai trở đi có được thông báo trước không, phương thức thông báo ra sao…

Để tránh rơi vào cảnh nợ nần chồng chất, trước khi mở và sử dụng thẻ tín dụng, chủ thẻ cần cân nhắc, tính toán chi tiêu có hiệu quả, đồng thời thanh toán các khoản nợ đúng hạn để không bị tính lãi vay và lãi phạt. Ngoài ra, do mỗi ngân hàng có quy định khác nhau về ngày đến hạn thanh toán nên khách hàng cần lưu ý, tránh việc để quá ngày khiến “lãi mẹ đẻ lãi con”.

Nguyễn Đăng