Dùng thẻ tín dụng kiểu này, đừng mơ được hoàn tiền!

Nếu tạm bỏ qua câu chuyện nợ nần vì ảo tưởng dư dả khi dùng thẻ tín dụng, có lẽ chúng ta đều phải thừa nhận sự thật này: Đa số mọi người dùng thẻ tín dụng với mục đích được hoàn tiền cho các nhu cầu chi tiêu hàng ngày. Tuy nhiên thực tế là không phải ai “chăm” dùng thẻ tín dụng cũng nhận được phần tiền hoàn trả tối đa như thông báo trong hợp đồng, thậm chí còn chẳng được hoàn đồng nào.

Tại sao lại như vậy?

1 - Mở thẻ tín dụng theo cảm tính, không đọc kỹ điều khoản hoàn tiền

Sai lầm đầu tiên nằm ngay từ bước chọn thẻ. Nhiều người thấy quảng cáo “hoàn tiền đến 10%”, “hoàn tiền không giới hạn” là đăng ký ngay, nhưng lại bỏ qua phần điều kiện chi tiết - Yếu tố quan trọng nhất quyết định bạn có thực sự được hoàn tiền hay không.

Ảnh minh họa (Nguồn: Pinterest)

Trên thực tế, hầu hết thẻ tín dụng hoàn tiền đều có giới hạn tối đa mỗi tháng, mỗi năm hoặc áp dụng theo từng danh mục chi tiêu cụ thể. Ví dụ, thẻ có thể hoàn 5-10% cho chi tiêu ăn uống, siêu thị nhưng mức hoàn tiền tối đa vài trăm nghìn/háng; các chi tiêu ngoài danh mục chỉ được hoàn 0,1-0,5% hoặc thậm chí không được hoàn.

Không nắm rõ những điều này, người dùng dễ rơi vào tình trạng “quẹt rất nhiều nhưng hoàn chẳng bao nhiêu”, rồi kết luận rằng thẻ tín dụng “chẳng có tác dụng”, trong khi lỗi nằm ở việc chọn sai thẻ so với thói quen chi tiêu của mình.

2 - Quẹt thẻ không đúng mã ngành được hoàn tiền

Một hiểu lầm lớn khác là nghĩ rằng mọi giao dịch qua thẻ đều được hoàn tiền. Thực tế, ngân hàng loại trừ khá nhiều loại chi tiêu khỏi chương trình hoàn tiền. Các giao dịch rút tiền mặt, chuyển tiền, hoặc thanh toán qua cổng trung gian không được ghi nhận đúng mã ngành thường không được hoàn.

Đặc biệt, nhiều người hay chuyển chi tiêu sang trả góp 0% với suy nghĩ “vừa không mất lãi, vừa được hoàn tiền”, nhưng đa số thẻ tín dụng không áp dụng hoàn tiền cho các giao dịch trả góp sau khi đã chuyển đổi. Thêm vào đó, cùng một cửa hàng nhưng nếu thanh toán qua máy POS hoặc cổng thanh toán khác nhau, mã ngành MCC ghi nhận có thể khác, dẫn đến không được hoàn đúng tỷ lệ mong muốn.

Ảnh minh họa (Nguồn: Pinterest)

Khi không kiểm soát được danh mục chi tiêu và hình thức thanh toán, người dùng dễ tiêu rất nhiều tiền nhưng phần lớn giao dịch lại nằm ngoài phạm vi được hoàn, khiến hiệu quả hoàn tiền giảm mạnh.

3 - Quản lý sao kê kém, thanh toán trễ

Sai lầm cuối cùng nhưng cực kỳ “chí mạng”, là quản lý thẻ tín dụng thiếu kỷ luật. Nhiều ngân hàng quy định chỉ hoàn tiền cho các giao dịch hợp lệ khi chủ thẻ thanh toán đúng hạn và đầy đủ. Chỉ cần trả chậm một kỳ sao kê, tiền hoàn có thể bị hủy hoặc không được ghi nhận cho cả kỳ đó.

Chưa kể, lãi suất thẻ tín dụng rất cao; chỉ cần phát sinh lãi thì số tiền lãi và phí phạt có thể lớn hơn nhiều so với khoản hoàn nhận được. Kết quả là chi tiêu tăng, lợi ích không tăng tương ứng. Việc không theo dõi sao kê, không kiểm tra bảng sao kê hoàn tiền và không tối ưu thời điểm chi tiêu theo chu kỳ sao kê khiến lợi thế của thẻ tín dụng hoàn tiền bị triệt tiêu gần như hoàn toàn.

Tóm lại, thẻ tín dụng giúp tối ưu chi tiêu nếu dùng đúng cách. Chọn sai thẻ, chi tiêu sai danh mục và quản lý sao kê lỏng lẻo là ba lý do phổ biến nhất khiến nhiều người dùng thẻ hoài mà chẳng thấy hoàn tiền đâu. Muốn tận dụng được lợi ích này, người dùng buộc phải hiểu rõ điều kiện, nắm thói quen chi tiêu của bản thân và kỷ luật trong thanh toán.

NGỌC LINH