Khi câu hỏi không còn chỉ là: 'Gửi tiền ở đâu?'

Ông Nguyễn Việt Hưng - Nhà sáng lập & Điều hành, Công ty Cổ phần 3Gang.

Thị trường quản lý tài sản tại Việt Nam đang mở rộng, khi nhu cầu của khách hàng dần chuyển từ gửi tiền và đầu tư đơn lẻ sang phân bổ, gia tăng và bảo vệ tài sản.

Nhóm khách hàng Private Banking - dịch vụ ngân hàng dành cho người có tài sản lớn - hiện thường được phục vụ bởi đội ngũ chuyên gia riêng về đầu tư, tín dụng, bảo hiểm và quản lý tài sản.

📊 Số liệu thị trường nổi bật

1.233 người sở hữu tài sản ròng từ 30 triệu USD trở lên tại Việt Nam năm 2026 (Nguồn: Knight Frank)

1.960 con số được dự báo vào năm 2031 — tương đương mức tăng ~59%

Chỉ 17% HNWI đánh giá trải nghiệm tư vấn tài sản là liền mạch và cá nhân hóa. 42% phải nhắc lại mục tiêu và nhu cầu nhiều lần. (Nguồn: World Wealth Report 2026 — Capgemini)

Sự gia tăng của nhóm khách hàng giàu có đặt ra một câu hỏi mới cho thị trường tài chính: Khi tài sản ngày càng lớn và cấu trúc tài sản ngày càng phức tạp, liệu mô hình tư vấn trực tiếp truyền thống có đủ khả năng đáp ứng?

Khi người có tiền không chỉ cần một nơi để gửi tiền

Tài sản càng lớn, nhu cầu tài chính càng vượt ra ngoài câu chuyện lựa chọn một khoản tiền gửi hay một sản phẩm đầu tư đơn lẻ. Khách hàng bắt đầu quan tâm đến phân bổ tài sản, mức độ chấp nhận rủi ro, mục tiêu tăng trưởng, bảo vệ tài sản và kế hoạch tài chính trong nhiều năm.

Techcombank Private từng ghi nhận nhóm khách hàng affluent - những người có thu nhập và tài sản ở mức khá cao - cùng nhóm HNW (High Net Worth) ngày càng tìm kiếm các giải pháp tài chính tổng thể thay vì những sản phẩm riêng lẻ.

Trong khi đó, World Wealth Report 2026 của Capgemini cho biết chỉ 17% HNWI (High Net Worth Individuals - cá nhân có giá trị tài sản ròng cao) đánh giá trải nghiệm tư vấn tài sản là liền mạch và cá nhân hóa, trong khi 42% cho biết phải nhắc lại mục tiêu và nhu cầu nhiều lần.

Những con số này cho thấy bài toán quản lý tài sản không chỉ nằm ở số lượng chuyên gia tư vấn. Vấn đề còn là khả năng kết nối dữ liệu, sản phẩm, chuyên môn và trải nghiệm khách hàng trên một hành trình thống nhất.

Đây là thị trường mà 3Gang lựa chọn tham gia.

Ông Nguyễn Việt Hưng, nhà sáng lập và điều hành Công ty Cổ phần 3Gang, người có hơn 30 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, cho rằng khi một khách hàng đã có tài sản, nhu cầu quan trọng không còn đơn thuần là tìm nơi "cất tiền", mà là xác định khoản tiền đó đóng vai trò gì trong tổng thể tài sản.

Theo định hướng được doanh nghiệp công bố, 3Gang phát triển theo mô hình Wealth Management kết hợp công nghệ, hướng tới một điểm tiếp cận để người dùng kết nối với nhiều nhu cầu tài chính như tích lũy, đầu tư, vàng, chứng khoán, quỹ và bảo hiểm.

Thay vì tập trung vào một sản phẩm đơn lẻ, cách tiếp cận này hướng tới việc nhìn tài sản như một danh mục tổng thể.

"Khi khách hàng bắt đầu có một khoản tài sản đáng kể, câu hỏi không còn đơn giản là gửi tiền ở đâu. Họ bắt đầu quan tâm khoản tiền đó phục vụ mục tiêu nào, được phân bổ ra sao, khi nào cần tăng trưởng và khi nào cần ưu tiên bảo vệ."

— Ông Nguyễn Việt Hưng

Quản lý tài sản ngày càng chuyển từ việc lựa chọn một kênh đầu tư đơn lẻ sang phân bổ giữa tiền gửi, chứng khoán, quỹ, vàng và bảo hiểm. (Ảnh minh họa được tạo với sự hỗ trợ của AI).

Các lớp tài sản trong mô hình 3Gang

Tích lũy — Lớp nền ban đầu, các kỳ hạn 1, 3, 6 và 12 tháng với thông tin lãi suất cập nhật theo từng thời kỳ

Đầu tư — Chứng khoán, quỹ, vàng thông qua hệ sinh thái đối tác chuyên môn hóa

Bảo vệ tài sản — Bảo hiểm kết nối qua các đơn vị đối tác

Nhóm khách hàng mà nền tảng hướng tới là những người đã có dòng tiền tương đối ổn định, có tiền nhàn rỗi và bắt đầu quan tâm đến việc xây dựng một kế hoạch tài sản thay vì thực hiện từng giao dịch riêng biệt.

Một nền tảng không nhất thiết phải tự làm tất cả

Một đặc điểm trong mô hình của 3Gang là doanh nghiệp không đặt mục tiêu tự cung cấp toàn bộ sản phẩm và dịch vụ tài chính.

Thay vào đó, nền tảng lựa chọn cách xây dựng hệ sinh thái với các đối tác chuyên môn hóa ở từng lĩnh vực. Theo thông tin doanh nghiệp công bố, hệ sinh thái của 3Gang hiện có kết nối với các đơn vị như Bảo Việt, FMarket và VNPT; các giao dịch được thực hiện thông qua hệ thống ngân hàng đối tác, trong khi hoạt động doanh nghiệp được AASC kiểm toán.

Hệ sinh thái đối tác của 3Gang

Bảo Việt - Đối tác bảo hiểm

FMarket - Đối tác quỹ đầu tư

VNPT - Đối tác công nghệ & hạ tầng

PSI (Chứng khoán Dầu khí) - Đối tác đầu tư chứng khoán (~20 năm kinh nghiệm)

AASC - Đơn vị kiểm toán hoạt động doanh nghiệp

Giao dịch được thực hiện thông qua hệ thống ngân hàng đối tác

Ở mảng đầu tư, 3Gang cũng mở rộng hợp tác với các định chế tài chính.

Tháng 5/2026, Công ty Cổ phần Chứng khoán Dầu khí (PSI) và 3Gang ký biên bản ghi nhớ hợp tác, hướng tới phát triển các giải pháp tài chính - công nghệ và dịch vụ giá trị gia tăng cho khách hàng.

PSI là doanh nghiệp đã có khoảng 20 năm hoạt động trên thị trường chứng khoán Việt Nam. Việc hợp tác cho thấy cách 3Gang lựa chọn mở rộng hệ sinh thái thông qua các tổ chức đã có năng lực chuyên môn thay vì tự xây dựng toàn bộ chuỗi dịch vụ.

Đây cũng là một trong những khác biệt giữa mô hình WealthTech và mô hình tư vấn tài sản truyền thống.

Private Banking thường dựa nhiều vào mối quan hệ giữa một khách hàng và một hoặc một nhóm chuyên gia. Trong khi đó, công nghệ có thể giúp chuẩn hóa dữ liệu, kết nối nhiều loại sản phẩm và mở rộng một phần năng lực quản lý tài sản tới số lượng khách hàng lớn hơn.

3Gang không đặt mình vào vị trí thay thế hoàn toàn chuyên gia tài chính, mà hướng tới số hóa và kết nối một phần hành trình này.

Công ty Cổ phần Chứng khoán Dầu khí (PSI) và Công ty Cổ phần 3Gang tại lễ ký kết biên bản ghi nhớ hợp tác.

Khi quản lý tài sản không còn chỉ dành cho giới siêu giàu

Trong nhiều năm, Wealth Management thường gắn với nhóm khách hàng sở hữu khối tài sản rất lớn và các dịch vụ Private Banking.

Tuy nhiên, cùng với sự gia tăng của tầng lớp doanh nhân, chuyên gia, người kinh doanh và thế hệ kế thừa tài sản, nhu cầu quản lý tài sản đang dần mở rộng sang nhóm khách hàng rộng hơn.

Điều này cũng tạo dư địa cho các mô hình WealthTech: Công nghệ không trực tiếp quyết định khách hàng nên đầu tư vào đâu, nhưng có thể giúp họ nhìn thấy tài sản một cách tổng thể hơn, theo dõi danh mục và tiếp cận các giải pháp tài chính thuận tiện hơn.

"Chúng tôi muốn khách hàng nhìn nhận tài sản như một tổng thể. 3Gang không chỉ giúp thực hiện một giao dịch, mà hướng tới việc giúp người dùng có thêm công cụ và thêm lựa chọn để xây dựng, gia tăng và bảo vệ tài sản của mình theo từng giai đoạn."

— Ông Nguyễn Việt Hưng

Khi câu hỏi của người có tiền chuyển từ "Tôi gửi tiền ở đâu?" sang "Tài sản của tôi nên được quản lý thế nào trong 5 - 10 năm tới?", thị trường cũng sẽ cần nhiều hơn những sản phẩm tài chính riêng lẻ.

Đó có thể là không gian phát triển của các nền tảng WealthTech, các ngân hàng, công ty chứng khoán, quỹ đầu tư, bảo hiểm và các đơn vị tư vấn tài chính trong việc hình thành một hệ sinh thái quản lý tài sản hoàn chỉnh hơn tại Việt Nam.

Điểm cốt lõi

Nhu cầu quản lý tài sản tại Việt Nam đang tăng trưởng mạnh cùng sự gia tăng của nhóm HNW và UHNW

Mô hình WealthTech kết hợp hệ sinh thái đối tác — không tự làm tất cả — là hướng đi mà 3Gang lựa chọn

Công nghệ bổ trợ, không thay thế chuyên gia tài chính trong các quyết định phức tạp

Thị trường đang dần mở rộng ra ngoài nhóm siêu giàu, tạo dư địa lớn cho các nền tảng WealthTech