Làn sóng tăng lãi suất huy động lan rộng: Đỉnh lãi suất chạm mốc 8,3% sau chính sách ưu đãi cuối năm

Cuộc đua thiết lập mặt bằng lợi nhuận mới tại 27 nhà băng

Số liệu thống kê từ thị trường cho thấy tháng 12/2025 là giai đoạn cao điểm của hoạt động điều chỉnh lãi suất đầu vào với sự tham gia của 27 ngân hàng thương mại. Danh sách này bao gồm cả nhóm ngân hàng quốc doanh (Big 4) như Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV và hàng loạt ngân hàng thương mại cổ phần như Techcombank, MB, ACB, VPBank, Sacombank. Đáng chú ý, tần suất điều chỉnh diễn ra dồn dập khi các đơn vị như NCB, Techcombank, OCB, MB hay VIB đã thực hiện thay đổi biểu lãi suất hai lần trong tháng. Cá biệt, VPBank, OCB và PGBank đã có tới ba lần điều chỉnh tăng để gia tăng tính cạnh tranh trong việc thu hút dòng tiền nhàn rỗi.

Tại các kỳ hạn ngắn từ 1 đến 5 tháng, mặt bằng lãi suất đã nhanh chóng tiệm cận mức trần quy định. Tính đến hết năm 2025, có 12 ngân hàng bao gồm OCB, PGBank, VIB, VPBank và MB niêm yết mức lãi suất 4,75%/năm cho kỳ hạn 3 tháng. Đối với kỳ hạn 6 tháng, PGBank đang dẫn đầu bảng niêm yết với mức 7,1%/năm. Theo sau là Vikki Bank và Bac A Bank với mức 6,5%/năm, trong đó Bac A Bank áp dụng mức ưu đãi 6,7%/năm cho các khoản tiền gửi quy mô trên 1 tỷ đồng. Nhóm các đơn vị duy trì mức lãi suất trên 6% cho kỳ hạn này còn có sự góp mặt của OCB, BVBank, VPBank và VCBNeo.

Ở kỳ hạn 12 tháng, mốc lãi suất 6%/năm đã trở thành mức sàn chung của nhiều đơn vị. PGBank tiếp tục giữ vị thế dẫn đầu về lãi suất niêm yết tại kỳ hạn này với con số 7,2%/năm. Các vị trí tiếp theo thuộc về Vikki Bank và OCB (6,6%/năm), Bac A Bank (6,55%/năm) và VIB (6,5%/năm). Sự tham gia đồng loạt của các ngân hàng lớn nhỏ đã thiết lập một mặt bằng lãi suất mới, tạo nên sự sôi động cho kênh đầu tư tiền gửi vào thời điểm kết thúc năm tài chính.

Chính sách cộng thêm đưa lãi suất thực tế vượt ngưỡng 8%

Bên cạnh biểu lãi suất niêm yết tại quầy, các ngân hàng đang đẩy mạnh cạnh tranh thông qua chính sách lãi suất cộng thêm (bonus interest) cho kênh trực tuyến hoặc khách hàng thỏa mãn các điều kiện riêng biệt. Điều này khiến lãi suất thực nhận của người gửi tiền cao hơn đáng kể so với con số công bố công khai. Điển hình, vào ngày cuối cùng của năm 2025, VIB đã thực hiện đợt tăng lãi suất lần thứ hai trong tháng, đưa kỳ hạn 1 tháng lên mức trần 4,75%/năm, đồng thời duy trì mức 6,5%/năm cho kỳ hạn 12 tháng, củng cố vị thế trong nhóm dẫn đầu.

Tuy nhiên, mức sinh lời ấn tượng nhất thị trường hiện nay thuộc về NCB nhờ chính sách ưu đãi mạnh tay cho kênh ngân hàng số. Theo đó, khách hàng cá nhân gửi tiền trực tuyến tại NCB với kỳ hạn từ 6 tháng trở lên sẽ được hưởng biên độ cộng thêm tối đa 2%/năm so với biểu niêm yết. Chính sách này có hiệu lực đến hết ngày 31/1/2026, đưa lãi suất thực tế kỳ hạn 6-8 tháng lên 8,2%/năm và kỳ hạn 9-11 tháng lên 8,25%/năm. Đặc biệt, tại các kỳ hạn từ 12 đến 36 tháng, lãi suất chạm mốc 8,3%/năm, mức kỷ lục trên thị trường tiền gửi hiện nay.

Tương tự, Ngân hàng số Cake by VPBank cũng triển khai cơ chế tính lãi bậc thang dựa trên quy mô số dư tiền gửi. Với kỳ hạn 6 tháng đang niêm yết ở mức 7,1%/năm, khách hàng có thể nhận thêm từ 0,2% đến 1%/năm, đưa lãi suất thực nhận lên khoảng 7,3% đến 8,1%/năm. Đối với các kỳ hạn từ 7 tháng trở lên, mức cộng thêm dao động từ 0,2% đến 0,6%/năm, giúp lãi suất thực tế đạt từ 7,3% đến 7,7%/năm. Các chính sách này cho thấy áp lực thanh khoản và nhu cầu huy động vốn trung dài hạn đang thúc đẩy các nhà băng đưa ra những mức đãi ngộ hấp dẫn chưa từng có trong năm qua.

Khánh Minh