Một công ty tài chính tiêu dùng bị xử phạt liên quan cấp tín dụng và gắn bảo hiểm với dịch vụ ngân hàng

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa thông báo Kết luận thanh tra số 47/KL-TTNH5 đối với một công ty tài chính tiêu dùng. Trong đó, bên cạnh những mặt tích cực, cơ quan thanh tra đã chỉ ra một số vi phạm, tồn tại trong hoạt động của công ty.

Cụ thể, kết quả thanh tra phát hiện một số vi phạm, tồn tại của công ty liên quan đến thẩm định, quyết định cho vay; kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay; gắn việc bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc với việc cung ứng sản phẩm cho vay tiêu dùng.

FE CREDIT bị phạt 900 triệu đồng.

Trước đó, ngày 14/07/2026, Chánh Thanh tra đã ban hành Quyết định xử phạt vi phạm hành chính số 103/QĐ-XPHC đối với công ty này về 2 hành vi. Thứ nhất là cấp tín dụng đối với tổ chức, cá nhân không đủ điều kiện theo quy định của pháp luật. Thứ hai là vi phạm quy định về gắn việc bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc với việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng dưới mọi hình thức.

Tổng số tiền phạt đối với 2 hành vi trên là 900 triệu đồng. Quyết định xử phạt cũng áp dụng biện pháp khắc phục hậu quả theo quy định pháp luật. Theo báo cáo của doanh nghiệp được Thanh tra NHNN dẫn lại, công ty đã nộp toàn bộ số tiền phạt và đang triển khai các biện pháp khắc phục.

Ngoài quyết định xử phạt, Chánh Thanh tra NHNN yêu cầu công ty thực hiện 13 kiến nghị nhằm bảo đảm hoạt động an toàn, hiệu quả, đúng quy định pháp luật và quy định nội bộ, đồng thời phòng ngừa, hạn chế rủi ro trong quá trình hoạt động. Công ty phải định kỳ hàng quý, vào ngày 10 của tháng đầu quý, báo cáo kết quả thực hiện các kiến nghị tới Thanh tra NHNN.

Ở chiều ngược lại, Thanh tra NHNN ghi nhận công ty đã thiết lập bộ máy tổ chức từ Hội đồng thành viên, Ban Kiểm soát, người điều hành đến các đơn vị kinh doanh và bộ phận nghiệp vụ. Công ty cũng duy trì hệ thống kiểm soát nội bộ, hệ thống thông tin quản lý, đồng thời rà soát và cập nhật các chính sách, quy định nội bộ để phù hợp với quy định pháp luật từng thời kỳ.

Cơ quan thanh tra cho biết công ty đã có nhiều nỗ lực trong việc khắc phục lỗ lũy kế, bảo đảm mức vốn điều lệ và tỷ lệ an toàn vốn theo quy định. Các cấp quản trị, điều hành và bộ phận nghiệp vụ cũng triển khai phương án cơ cấu lại gắn với xử lý nợ xấu. Theo kết luận, các biện pháp xử lý nợ xấu đã phát huy hiệu quả khi một phần nợ xấu của các khách hàng được kiểm tra đã và đang được thu hồi.

Công ty tài chính hiện có vốn điều lệ 10.928 tỷ đồng. Trong đó, Ngân hàng  góp 5.464 tỷ đồng, tương ứng 50%; SMBC Consumer Finance Co., Ltd. của Nhật Bản góp gần 5.354,7 tỷ đồng, chiếm 49%; Công ty CP Chứng khoán Bản Việt góp gần 109,3 tỷ đồng, tương ứng 1%.

Tiền thân là Công ty TNHH MTV Tài chính Than - Khoáng sản Việt Nam, được thành lập và hoạt động theo giấy phép do Thống đốc NHNN cấp ngày 30/01/2007. Hoạt động chính của công ty hiện gồm huy động vốn từ tổ chức, phát hành chứng chỉ tiền gửi; cấp tín dụng thông qua cho vay, trong đó có cho vay trả góp và cho vay tiêu dùng; phát hành thẻ tín dụng, làm đại lý kinh doanh bảo hiểm cùng các hoạt động khác theo giấy phép.

Tính đến ngày 30/04/2026, công ty tài chính có trụ sở chính, 19 văn phòng đại diện và 14.801 điểm giới thiệu dịch vụ đang hoạt động tại 34 tỉnh, thành phố. Tổng số cán bộ, nhân viên trên toàn hệ thống là 10.398 người. Công ty không có chi nhánh, phòng giao dịch, công ty con hoặc công ty liên kết.