Nam A Bank lần đầu được FiinRatings xếp hạng tín nhiệm dài hạn 'A-' với triển vọng 'Ổn định'

Theo FiinRatings, mức xếp hạng “A-” phản ánh kỳ vọng hồ sơ tín dụng của Nam A Bank sẽ duy trì ổn định trong 12–24 tháng tới, nhờ lợi thế tăng trưởng quy mô, hiệu quả sinh lời cải thiện, cùng bộ đệm vốn và thanh khoản phù hợp với quy mô hoạt động.

FiinRatings đánh giá vị thế kinh doanh của Nam A Bank ở mức “Phù hợp”, với sự cải thiện đáng kể về quy mô và đa dạng hóa hoạt động, dù vẫn thuộc nhóm ngân hàng tư nhân quy mô trung bình. Tính đến 30/6/2025, tổng tài sản của Nam A Bank chiếm 1,5% thị phần (xếp thứ 17/30), tiền gửi khách hàng đạt 1,4% (xếp thứ 15/30) và dư nợ cho vay đạt 1,3% (xếp thứ 17/30). Ngân hàng sở hữu tệp khách hàng cá nhân gắn bó, tỷ lệ tiền gửi có kỳ hạn cao, tạo “đệm vốn” an toàn và giảm phụ thuộc vào vốn bán buôn.

Giai đoạn 2020–2024, tiền gửi khách hàng tăng trưởng kép 8,9%/năm; riêng 6 tháng đầu 2025 tăng 24,4% so với cuối 2024, đạt kỷ lục 196,9 nghìn tỷ đồng. Tính đến cuối 2024, Nam A Bank có 148 chi nhánh/phòng giao dịch và 125 điểm OneBank, tạo nền tảng ổn định cho các thị trường trọng điểm. Chính sách tín dụng cũng dịch chuyển sang các ngành ít nhạy cảm với biến động kinh tế như sản xuất, xuất khẩu, hạ tầng và khởi nghiệp. Đồng thời, ngân hàng mở rộng tín dụng xanh, tín dụng chuỗi giá trị, SME và khách hàng cá nhân qua các gói chuyên biệt.

Không gian đón tiếp khách hàng hiện đại và sang trọng tại 1 chi nhánh của Nam Á Bank

Về đa dạng hóa hoạt động, FiinRatings ghi nhận tỷ trọng thu nhập dịch vụ trong tổng thu nhập hoạt động của Nam A Bank đạt 5,5% (thấp hơn trung vị ngành 7,6%). Tuy vậy, tỷ trọng thu nhập ngoài lãi tăng từ 12% năm 2024 lên 15% nửa đầu 2025. Trong giai đoạn 2025–2026, Nam A Bank định hướng phát triển hệ sinh thái dịch vụ số, hợp tác đối tác, bán chéo bảo hiểm – đầu tư – tư vấn tài chính, mở rộng hoạt động ngoại hối, dịch vụ cho kiều bào, doanh nghiệp xuất khẩu và thanh toán quốc tế.

Về vốn và khả năng sinh lời, hồ sơ của Nam A Bank được đánh giá ở mức “Phù hợp”. Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) đạt 12,7% cuối 2024, cao hơn trung vị ngành 11,8%. Tuy nhiên, tỷ lệ vốn cấp 1/tổng vốn hợp lệ đạt 65%, thấp hơn mức 88% của hệ thống. Ngân hàng đặt mục tiêu tăng vốn điều lệ từ 13,7 nghìn tỷ lên hơn 18 nghìn tỷ đồng trong năm 2025 thông qua phát hành hơn 343 triệu cổ phiếu thưởng và 85 triệu cổ phiếu ESOP.

Nam A Bank thể hiện hiệu quả sinh lời vượt trung bình ngành: NIM tăng từ 3,1% (2020) lên 3,6% (2024), cao hơn ngành (2,8% 3,3%). ROA tăng từ 0,7% lên 1,6%, vượt trung bình ngành (0,7% 1,3%). Tính đến nửa đầu 2025, NIM đạt 3,3% và ROA đạt 1,5%, đều cao hơn trung vị ngành. Tỷ lệ CIR giảm từ 47,6% (2022) xuống 44% (2024) và tiếp tục xu hướng giảm trong 2025.

Theo dự phóng, FiinRatings kỳ vọng CIR của Nam A Bank duy trì quanh 42–43% trong giai đoạn 2025–2026 nhờ tối ưu hóa vận hành và chuyển đổi số. NIM dự kiến giữ ở mức 3,5–3,6%, ROA ổn định khoảng 1,5%, đảm bảo tăng trưởng tín dụng bền vững, hiệu quả vận hành cao và nguồn thu nhập ngày càng đa dạng.

Hải Anh