Ngân hàng được tạm dừng giao dịch nếu không liên hệ được với chủ thẻ

Tại Dự thảo đang lấy ý kiến, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đề xuất nhiều điều chỉnh quan trọng nhằm tăng cường bảo mật, nâng cao trách nhiệm của các bên liên quan và phù hợp hơn với thực tiễn triển khai trong bối cảnh thanh toán số ngày càng phổ biến.

Phải đối chiếu khớp đúng sinh trắc học, số điện thoại mới được phát hành thẻ

Trong đó, đáng chú ý, NHNN đề xuất các quy định chặt chẽ hơn trong thủ tục phát hành thẻ theo hướng quy định rõ việc yêu cầu đối chiếu khớp đúng thông tin sinh trắc học, kiểm tra thông tin số điện thoại di động của chủ thẻ, đại diện hợp pháp đối với khách hàng tổ chức theo từng đối tượng khách hàng.

Cụ thể, dự thảo Thông tư quy định: Sau khi nhận đủ tài liệu, thông tin, dữ liệu của khách hàng cung cấp theo quy định tại khoản 2 Điều này, tổ chức phát hành thẻ (TCPHT) thực hiện kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ và đối chiếu đảm bảo sự khớp đúng, chính xác của các tài liệu, thông tin, dữ liệu mà khách hàng cung cấp và tiến hành xác minh thông tin nhận biết khách hàng theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền và các quy định pháp luật khác có liên quan.

Trong đó, đối với khách hàng là cá nhân: Trường hợp khách hàng sử dụng thẻ căn cước hoặc căn cước điện tử hoặc thẻ căn cước công dân (có bộ phận lưu trữ thông tin) hoặc danh tính điện tử, TCPHT phải gặp mặt trực tiếp khách hàng và thực hiện kiểm tra đối chiếu giấy tờ tùy thân, đối chiếu khớp đúng thông tin sinh trắc học của chủ thẻ theo quy định tại điểm b khoản 1 Điều 10 Thông tư này;

Trường hợp khách hàng sử dụng các loại giấy tờ tùy thân khác, TCPHT phải gặp mặt trực tiếp khách hàng và thực hiện kiểm tra, đối chiếu giấy tờ tùy thân, đối chiếu khớp đúng thông tin sinh trắc học của khách hàng với thông tin sinh trắc học hiển thị trên giấy tờ tùy thân của người đó;

TCPHT phải kiểm tra thông tin về số điện thoại của khách hàng đảm bảo thông tin về người sử dụng số thuê bao trùng khớp thông tin trên giấy tờ tùy thân của người đó.

Việc phát hành, sử dụng thẻ được quy định chặt chẽ hơn nhằm phòng, chống gian lận, lừa đảo

Đối với khách hàng là tổ chức: TCPHT phải gặp mặt trực tiếp đại diện hợp pháp của tổ chức thực hiện kiểm tra xác minh thông tin đại diện hợp pháp của tổ chức theo quy định tại điểm a khoản này.

Tuy nhiên, để tạo điều kiện cho các tổ chức và giảm gánh nặng cho TCPHT, tại dự thảo Thông tư bổ sung một số quy định loại trừ đối với một số khách hàng tổ chức như: tổ chức là các cơ quan nhà nước, đơn vị sự nghiệp công lập, các doanh nghiệp nhà nước; Các tổ chức phải công bố thông tin theo quy định tại Luật chứng khoán, Các tổ chức thuộc danh sách Fortune Global 500 do Tạp chí Fortune công bố vào năm liền trước...

Lý do là do thông tin về các tổ chức này cũng như thông tin về người đại diện theo pháp luật của các tổ chức này đã được công khai và công bố rộng rãi theo quy định pháp luật.

Tạm dừng giao dịch nếu không liên hệ được với chủ thẻ

Ngoài ra, Dự thảo của NHNN cũng làm rõ khái niệm "chủ thẻ phụ", quy định rõ trách nhiệm của chủ thẻ chính, đặc biệt trong trường hợp tổ chức ủy quyền cho cá nhân sử dụng thẻ.

Theo đó, Dự thảo quy định chủ thẻ phụ là cá nhân được chủ thẻ chính cho phép sử dụng thẻ bằng văn bản (đối với chủ thẻ chính là cá nhân) hoặc được chủ thẻ chính ủy quyền bằng văn bản cho phép sử dụng thẻ của tổ chức (đối với chủ thẻ chính là tổ chức). Chủ thẻ chính cam kết bằng văn bản thực hiện toàn bộ trách nhiệm và nghĩa vụ liên quan đến việc sử dụng thẻ của chủ thẻ phụ theo hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ.

Việc bổ sung này, theo cơ quan soạn thảo là nhằm tạo cơ sở pháp lý rõ ràng để kiểm soát chặt chẽ hoạt động xác thực, nhất là khi phát hành và sử dụng thẻ trong môi trường điện tử.

Dự thảo quy định về thông tin cần in trên thẻ và ghi rõ trong hợp đồng, đảm bảo ghi nhận đầy đủ tên tổ chức, người đại diện hợp pháp và chủ thẻ phụ trong trường hợp tổ chức phát hành thẻ.

Đối với việc phát hành thẻ bằng phương tiện điện tử, Dự thảo quy định không áp dụng đối với hai nhóm đối tượng cụ thể: Người chưa đủ 14 tuổi được phép sử dụng thẻ phụ theo ủy quyền của cha mẹ hoặc người giám hộ; và người nước ngoài, người gốc Việt Nam chưa xác định quốc tịch sử dụng thẻ theo hình thức ghi nợ hoặc trả trước định danh.

Đáng nói, Dự thảo cũng đề xuất bổ sung quy định cho phép tạm dừng giao dịch điện tử nếu không thể liên hệ được với khách hàng và yêu cầu các biện pháp xác nhận giao dịch điện tử theo quy định của NHNN.

Các thẻ "có giao dịch nhưng không liên hệ được với chủ thẻ" cũng được đề xuất đưa vào danh sách thẻ nghi ngờ gian lận, lừa đảo mà các TCPHT phải báo cáo NHNN. Danh sách thẻ nghi ngờ gian lận, lừa đảo sẽ được gửi cho NHNN chậm nhất vào ngày 10 hàng tháng.

Nhật Linh