Siết quản lý hoạt động phát hành và sử dụng thẻ ngân hàng
NHNN đang lấy ý kiến góp ý cho dự thảo thông tư sửa đổi, bổ sung một số điều Thông tư 18 của Thống đốc NHNN quy định về hoạt động thẻ, trong đó có quy định sửa đổi một số quy định rút tiền từ thẻ tín dụng.
Ảnh minh họa
Cụ thể, Điều 13, khoản 3 được sửa đổi để làm rõ hạn mức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Trường hợp chủ thẻ là cá nhân, tổng hạn mức rút tiền mặt đối với chủ thẻ của thẻ tín dụng vẫn ở mức tối đa là 100 triệu đồng/tháng. Trường hợp chủ thẻ là tổ chức, tổng hạn mức rút tiền mặt đối với chủ thẻ phụ của thẻ tín dụng tối đa là 100 triệu đồng/tháng.
Khoản 2 Điều 16 bổ sung quy định không được sử dụng thẻ tín dụng để chuyển tiền vào ví điện tử, bên cạnh các kênh khác như tài khoản thanh toán hay thẻ ghi nợ. Theo NHNN, ví điện tử được coi là một phương tiện thanh toán từ ngày 1-7 tương tự như thẻ trả trước, do đó cần bổ sung quy định này để đảm bảo thống nhất phù hợp.
Khoản 6 yêu cầu khớp đúng sinh trắc học trước khi thực hiện giao dịch điện tử. Khoản 7 liệt kê các ngoại lệ như giao dịch tại ATM, POS, trích nợ tự động và một số tổ chức được miễn xác minh trực tiếp.
Điều 17 bổ sung quy định cho phép tạm dừng giao dịch điện tử nếu không thể liên hệ được với khách hàng và yêu cầu các biện pháp xác nhận giao dịch điện tử theo quy định của NHNN. Đồng thời, chủ thẻ cũng được yêu cầu bảo mật toàn bộ thông tin liên quan đến thẻ.
Điều 27, khoản 5 được sửa đổi để tăng cường trách nhiệm báo cáo. Các tổ chức phải thường xuyên cập nhật danh sách thẻ nghi ngờ gian lận, trong đó có cả trường hợp "có giao dịch nhưng không liên hệ được với chủ thẻ". Danh sách này sẽ được gửi cho NHNN theo hướng dẫn kỹ thuật.
Ngoài ra, dự thảo cũng quy định bổ sung giấy khai sinh để nhận biết đối với khách hàng là chủ thẻ phụ dưới 14 tuổi. Theo đó, chủ thẻ phụ dưới 14 tuổi có thể cung cấp giấy tờ tùy thân là thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước hoặc căn cước điện tử hoặc giấy khai sinh phù hợp với quy định tại Luật Căn cước năm 2023.
Song song đó, dự thảo có quy định việc phát hành thẻ bằng phương tiện điện tử không áp dụng đối với người chưa đủ 14 tuổi được phép sử dụng thẻ phụ theo ủy quyền của cha mẹ hoặc người giám hộ và người nước ngoài, người gốc Việt Nam chưa xác định quốc tịch sử dụng thẻ theo hình thức ghi nợ hoặc trả trước định danh.
