Ngân hàng sẽ bổ sung 'thời gian chờ' cho giao dịch trực tuyến nhằm hạn chế gian lận

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa ban hành Công văn số 6190/NHNN-TT, yêu cầu các ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài triển khai dịch vụ đăng ký hạn mức giao dịch kèm thời gian chờ đối với khách hàng cá nhân khi thực hiện chuyển tiền trực tuyến.

Theo quy định, thời gian chờ là khoảng thời gian kể từ khi khách hàng thực hiện giao dịch đến trước khi tiền được chuyển vào tài khoản người thụ hưởng. Trong thời gian này, khách hàng có thể yêu cầu dừng giao dịch nếu phát hiện dấu hiệu lừa đảo, gian lận hoặc thay đổi nhu cầu chuyển tiền. Quy định áp dụng đối với các giao dịch chuyển tiền trong nước được thực hiện qua Internet Banking và Mobile Banking.

Khách hàng được chủ động lựa chọn hạn mức

Theo NHNN, thời gian chờ sẽ áp dụng đối với các giao dịch có giá trị từ mức hạn mức mà khách hàng đã đăng ký trở lên, đồng thời khoản tiền được chuyển đến tài khoản chưa từng nhận giao dịch có giá trị bằng hoặc lớn hơn mức hạn mức đó từ chính khách hàng trong vòng một năm liền kề.

Thời gian chờ tối thiểu là 24 giờ, tính từ thời điểm khách hàng thực hiện lệnh chuyển tiền. Khách hàng có thể chủ động đăng ký mức hạn mức cũng như thời gian chờ phù hợp với nhu cầu sử dụng. Trường hợp không đăng ký dịch vụ, ngân hàng sẽ mặc định áp dụng hạn mức 400 triệu đồng cho mỗi giao dịch cùng thời gian chờ tối thiểu 24 giờ.

Để triển khai dịch vụ, NHNN yêu cầu các ngân hàng xây dựng quy trình nội bộ và hướng dẫn khách hàng đăng ký hoặc điều chỉnh hạn mức cũng như thời gian chờ. Các thao tác này phải được xác nhận theo quy định tại Thông tư 50/2024/TT-NHNN (đã được sửa đổi, bổ sung), đồng thời kết hợp các biện pháp xác minh thông tin chủ tài khoản hoặc xác thực thông qua tài khoản định danh điện tử mức độ 2 (VNeID).

Đối với trường hợp khách hàng yêu cầu dừng giao dịch đang trong thời gian chờ do nghi ngờ bị lừa đảo hoặc thay đổi nhu cầu chuyển tiền, ngân hàng cũng phải thực hiện quy trình xác minh tương tự trước khi xử lý yêu cầu.

Ngân hàng phải công khai phạm vi áp dụng

Theo yêu cầu của NHNN, các ngân hàng phải thỏa thuận với khách hàng về việc sử dụng dịch vụ, đồng thời công khai đầy đủ đối tượng áp dụng, hạn mức, quyền và nghĩa vụ của các bên để người dùng có cơ sở lựa chọn phương án phù hợp.

Với mỗi giao dịch thuộc diện áp dụng thời gian chờ, hệ thống ngân hàng phải hiển thị thông báo rõ ràng trước khi giao dịch được thực hiện, đồng thời yêu cầu khách hàng xác nhận đã đọc, hiểu và đồng ý với cơ chế này.

Bên cạnh đó, toàn bộ nhật ký giao dịch phải được lưu trữ theo quy định của pháp luật về giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng nhằm phục vụ công tác tra soát, giải quyết khiếu nại, tranh chấp hoặc cung cấp thông tin theo yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền.

Theo lộ trình của NHNN, các ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải hoàn tất việc triển khai dịch vụ trước ngày 1/3/2027. Trước đó, chậm nhất vào ngày 1/11/2026, các đơn vị phải gửi kế hoạch triển khai, phạm vi thực hiện và đầu mối liên hệ về NHNN để theo dõi và giám sát quá trình thực hiện.