Người trẻ 'chê' gói vay ưu đãi mua nhà

Dù nhiều ngân hàng đang triển khai gói tín dụng ưu đãi cho người trẻ mua nhà, song rất ít người trẻ tiếp cận. Trong ảnh: MBBank Hải Dương là ngân hàng duy nhất trong số các ngân hàng thực hiện khảo sát phát sinh khoản vay trên địa bàn tỉnh

Ít người vay

Đầu tháng 3/2025, chị Vũ Nhẫn 39 tuổi, ở thị trấn Lai Cách (Cẩm Giàng) có mặt tại trụ sở Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) chi nhánh Hải Dương để hoàn tất thủ tục vay vốn mua nhà.

Chị Nhẫn được phê duyệt khoản vay 1,5 tỷ đồng, thời gian vay trong 30 năm với mức lãi suất 7% cố định trong 12 tháng đầu tiên kể từ ngày giải ngân. “Với nguồn vốn ngân hàng, cộng với khoản tiền tích góp và sự hỗ trợ từ gia đình, vợ chồng tôi đã mua được ngôi nhà ở xã Cẩm Đông, Cẩm Giàng. Đây sẽ là cột mốc mới với gia đình nhỏ của tôi”, chị Nhẫn chia sẻ.

Trước dịp nghỉ Tết Ất Tỵ 2025, anh Xuân Thiều 35 tuổi, ở xã Bình Xuyên (Bình Giang) cũng tìm đến MBBank Hải Dương để làm thủ tục vay 2,6 tỷ đồng. “Thời gian vay trong 30 năm, lại được ân hạn trả nợ gốc (tức chưa phải trả ngay tiền nợ gốc của khoản vay) trong năm đầu, nên sau khi tính toán các khoản chi phí, vợ chồng tôi đã mạnh dạn vay ngân hàng để mua mảnh đất ở là mong ước nhiều năm qua”, anh Thiều cho biết.

Cũng tại MBBank Hải Dương, anh Hồng Quân 34 tuổi, ở phường Hải Tân (TP Hải Dương) đã được phê duyệt khoản vay 2,4 tỷ đồng trong 15 năm để xây căn nhà mới trên mảnh đất đã mua từ trước.

Đây là 3 trong tổng số 44 khách hàng được MBBank Hải Dương phê duyệt cho vay theo sản phẩm tín dụng ưu đãi dành riêng cho người trẻ vay mua, xây nhà kể từ quý II/2024 đến nay. Chương trình này cho vay đối với khách hàng trong độ tuổi từ 23 – 40, với nhiều mức lãi suất ưu đãi, như 7%/năm cố định trong năm đầu tiên, 7,5 – 7,9%/năm cố định trong 18 – 24 tháng đầu tiên kể từ ngày giải ngân. Thời gian ân hạn trả nợ gốc dành cho khách hàng trên địa bàn tỉnh thông thường từ 1 – 2 năm đầu. Thời gian vay tối đa 35 năm, khoản tiền cho vay tối đa 75% trị giá của bất động sản định mua hoặc phương án chi phí xây nhà.

Trong số các ngân hàng triển khai chương trình tín dụng ưu đãi cho người trẻ mua nhà trên địa bàn tỉnh mà phóng viên thực hiện khảo sát, gồm ACB, HD Bank, VPBank, MBBank, LPBank và SeABank, song duy nhất MBBank Hải Dương đã thực hiện cho vay. Từ đầu năm 2025 đến nay, ngân hàng này đã cho 9 khách hàng vay vốn, với dư nợ 35 tỷ đồng, chiếm 35% tổng dư nợ của 6 sản phẩm tín dụng liên quan đến bất động sản mà MBBank Hải Dương đang triển khai.

Gói cho vay ưu đãi sẽ “ế” nếu không điều chỉnh?

Để hiện thực hóa giấc mơ an cư của người trẻ cần cả cơ chế lãi suất ưu đãi phù hợp, cũng như tăng nguồn cung các phân khúc nhà giá rẻ, chí ít là "vừa túi tiền"

Điểm khác biệt dễ nhìn thấy nhất khi so sánh các gói tín dụng mua nhà thông thường với gói tín dụng ưu đãi dành cho người trẻ, đó là thời gian vay dài. Với gói vay thông thường, thời gian vay được nhiều ngân hàng áp dụng là 25 năm. Với gói ưu đãi dành cho người trẻ, thời gian vay lên đến 35 năm, thậm chí cao hơn.

Thời gian vay dài hơn đồng nghĩa với dư nợ gốc chia đều phải trả trong từng tháng ít đi, nhờ đó bớt áp lực hơn so với khoản vay thông thường.

“Ngoài thời gian vay vốn được kéo dài, lãi suất cho vay là điều vợ chồng tôi băn khoăn. Nhiều mức lãi suất ưu đãi tưởng chừng rất hấp dẫn, thậm chí thấp đến mức 3,99%/năm. Tuy nhiên đó chỉ là mức lãi suất trong thời gian ưu đãi, mà khoảng thời gian này rất ngắn. Ví dụ mức lãi suất vừa nêu chỉ áp dụng trong 3 tháng. Sau đó sẽ thả nổi. Lúc ấy mức lãi suất thế nào?”, anh Nguyễn Hữu Tấn, 28 tuổi ở xã Vĩnh Hòa (Ninh Giang) băn khoăn.

Cùng đắn đo như trên, anh Nguyễn Ngọc Hoàn 34 tuổi ở phường Tân Bình (TP Hải Dương) cho rằng mức lãi suất “hấp dẫn” mà nhiều ngân hàng đưa ra trong các gói tín dụng ưu đãi cho người trẻ vay mua nhà gần như chỉ mang tính tượng trưng. Thậm chí có thể làm sai lệch tính toán chi phí hằng tháng của người dân khi vay vốn.

“Theo tôi được biết, hết thời gian ưu đãi thì mức lãi suất thả nổi thường sẽ bằng lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng cộng thêm một phần biên độ. Tùy theo từng ngân hàng, mức lãi suất này có thể lên đến 8,5%/năm, hoặc có thể cao hơn. Do vậy, không riêng vợ chồng tôi mà rất nhiều người bạn khác của tôi vẫn đắn đo với những gói tín dụng ưu đãi này”, anh Hoàn chia sẻ.

Ngoài ra, chính sách ân hạn nợ gốc cũng tiềm ẩn rủi ro khi khoản gốc duy trì lớn, đúng vào giai đoạn hết ưu đãi lãi suất, dẫn đến tổng số tiền phải trả trong những năm sau vượt quá khả năng tài chính của người vay.

Vừa qua, một số ngân hàng đã điều chỉnh giới hạn độ tuổi của người trẻ khi vay vốn ưu đãi, từ 35 tuổi lên 40 tuổi. Bên cạnh đó, không nằm ngoài “cuộc đua” chung, BIDV và VietinBank mới đây chính thức triển khai chương trình cho người trẻ vay mua nhà, với thời gian vay tối đa lên đến 40 năm. Đây là khoảng thời gian vay dài nhất trong số các gói tín dụng ưu đãi mà các ngân hàng đang triển khai.

Đây được xem là những động thái “nới tín dụng”, giúp nhiều người có cơ hội tiếp cận vốn vay ngân hàng. Song, không ít người trẻ mong rằng mức lãi suất ưu đãi sẽ được điều chỉnh theo hướng kéo dài thời gian áp dụng. Hoặc có thể được hưởng ưu đãi thông qua các gói tín dụng được Chính phủ xây dựng, dành riêng cho người trẻ mua nhà lần đầu.

Một vấn đề khác ảnh hưởng không nhỏ đến nhu cầu vay vốn mua nhà của người trẻ, đó là giá nhà ở vẫn ở mức cao so với thu nhập.

Khi tìm được căn nhà, mảnh đất ưng ý, vừa túi tiền, người dân nói chung, người trẻ nói riêng cần tính toán chi phí trả lãi vay hằng tháng so với các khoản chi phí khác. Theo nhiều chuyên gia tài chính, tổng chi phí phải trả cho ngân hàng, gồm cả tiền gốc và tiền lãi không nên vượt quá 50% tổng thu nhập của người dân.

HÀ KIÊN - MINH HẠNH