PVcomBank Thanh Hóa còn tồn tại trong cấp tín dụng, giám sát vốn vay

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 7 vừa công khai Thông báo số 500/TB-TTNH về kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam Chi nhánh Thanh Hóa, gọi tắt là PVcomBank Thanh Hóa.

Theo thông báo đề ngày 10/8/2026, trước đó, ngày 5/8/2026, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 7 đã ban hành Kết luận thanh tra số 48/KL-TTNH đối với chi nhánh.

Thanh tra nhiều nội dung liên quan đến hoạt động tín dụng

Phạm vi thanh tra tập trung vào những hoạt động quan trọng của một chi nhánh ngân hàng, gồm cấp tín dụng; phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro; xử lý và thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro tín dụng.

Cơ quan thanh tra cũng kiểm tra công tác phòng, chống rửa tiền; việc triển khai các giải pháp giảm mặt bằng lãi suất theo chỉ đạo của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước; việc niêm yết lãi suất tiền gửi, tuân thủ mức lãi suất tiền gửi tối đa và tổ chức các giải pháp giảm lãi suất cho vay đối với khách hàng.

Thời kỳ thanh tra được xác định từ ngày 1/1/2024 đến thời điểm tiến hành thanh tra, đồng thời có thể xem xét các nội dung trước hoặc sau giai đoạn này nếu thấy cần thiết.

PVcomBank Thanh Hóa được thành lập từ năm 2013. Theo kết luận được công khai, đến thời điểm thanh tra, tổng tài sản của chi nhánh đạt trên 3.000 tỷ đồng.

Cơ quan thanh tra đánh giá trong thời kỳ được kiểm tra, chi nhánh có tăng trưởng về nguồn vốn và dư nợ, hoạt động có lãi, tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn được giữ ở mức thấp.

Cụ thể, năm 2024, PVcomBank Thanh Hóa ghi nhận lợi nhuận 59,315 tỷ đồng; năm 2025 đạt 50,962 tỷ đồng. Đến ngày 30/4/2026, chênh lệch thu chi của chi nhánh đạt 31,708 tỷ đồng.

PVcomBank Thanh Hóa còn tồn tại trong cấp tín dụng, giám sát vốn vay

Còn tồn tại trong thẩm định và giám sát vốn vay

Bên cạnh những kết quả đạt được, kết luận thanh tra chỉ ra một số điểm PVcomBank Thanh Hóa cần khắc phục.

Đáng chú ý, cơ quan thanh tra xác định hoạt động của chi nhánh vẫn còn tồn tại, hạn chế trong việc thực hiện quy định nội bộ của PVcomBank.

Trong công tác cấp tín dụng, một số hồ sơ vay vốn còn tồn tại; việc thẩm định, kiểm tra và giám sát vốn vay chưa chặt chẽ. Cùng với đó, việc thực hiện định giá lại tài sản bảo đảm chưa kịp thời.

Đây là những khâu có vai trò trực tiếp trong quá trình kiểm soát rủi ro tín dụng của ngân hàng. Thẩm định giúp tổ chức tín dụng đánh giá khách hàng và phương án sử dụng vốn trước khi quyết định cho vay, trong khi kiểm tra sau giải ngân giúp theo dõi việc sử dụng vốn và khả năng thực hiện nghĩa vụ trả nợ.

Với tài sản bảo đảm, việc định giá lại theo quy định giúp ngân hàng cập nhật giá trị tài sản trong quá trình khoản vay còn tồn tại. Vì vậy, những hạn chế được cơ quan thanh tra nêu ra đặt ra yêu cầu tăng cường kiểm soát quy trình và chất lượng quản trị dữ liệu tín dụng tại chi nhánh.

Ở chiều ngược lại, kết luận cho biết hoạt động cấp tín dụng, phân loại nợ, trích lập dự phòng, xử lý rủi ro và xử lý nợ xấu tại PVcomBank Thanh Hóa về cơ bản thực hiện đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước và quy định nội bộ.

Đối với công tác phòng, chống rửa tiền, chi nhánh đã triển khai nhận biết, xác minh, cập nhật thông tin khách hàng và bố trí cán bộ đầu mối phụ trách. PVcomBank Thanh Hóa cũng triển khai các giải pháp giảm mặt bằng lãi suất theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước và hướng dẫn của PVcomBank.

Yêu cầu chấn chỉnh và khắc phục

Sau thanh tra, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 7 yêu cầu PVcomBank Thanh Hóa chấn chỉnh, rút kinh nghiệm và khắc phục các tồn tại, hạn chế được nêu trong kết luận thanh tra.

Thông báo số 500/TB-TTNH do Quyền Chánh Thanh tra Trịnh Quốc Vinh ký cũng cho biết kết luận thanh tra đã được công bố tại PVcomBank Thanh Hóa.

Trong bối cảnh hoạt động ngân hàng ngày càng dựa nhiều vào dữ liệu và các hệ thống quản trị số, kết quả thanh tra tại PVcomBank Thanh Hóa cho thấy yêu cầu kiểm soát không chỉ nằm ở tăng trưởng tín dụng mà còn ở chất lượng thẩm định, theo dõi dòng vốn và cập nhật giá trị tài sản bảo đảm. Đây cũng là những khâu mà việc chuẩn hóa dữ liệu và ứng dụng công nghệ có thể hỗ trợ ngân hàng tăng khả năng kiểm soát rủi ro trong quá trình cấp và quản lý khoản vay.