SHB tăng vốn, củng cố nền tảng tài chính và đẩy mạnh số hóa

SHB sẽ lấy ý kiến cổ đông bằng văn bản về phương án tăng vốn điều lệ năm 2025, nhằm củng cố vị thế trong nhóm ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân hàng đầu Việt Nam, nâng cao năng lực tài chính, mở rộng quy mô hoạt động và đầu tư cho chuyển đổi số, hướng tới phát triển bền vững trong giai đoạn mới.

Nền tảng tăng trưởng vững chắc

Trong bối cảnh ngành ngân hàng duy trì mức tăng trưởng tín dụng hai con số, việc tăng vốn điều lệ được xem là xu hướng tất yếu để nâng cao năng lực tài chính, đảm bảo an toàn vốn theo chuẩn Basel III và tăng khả năng chống chịu rủi ro.

Kết quả kinh doanh nửa đầu năm 2025 cho thấy dư nợ cho vay của SHB đạt gần 595 nghìn tỷ đồng, tăng 14,4% so với đầu năm, tập trung vào các lĩnh vực trọng điểm của nền kinh tế. Ngân hàng duy trì tăng trưởng tín dụng ổn định trong suốt 5 năm qua, đặc biệt ở phân khúc khách hàng doanh nghiệp – nhóm khách hàng chủ lực, giúp tạo chuỗi giá trị kết nối từ sản xuất đến phân phối.

Bên cạnh tăng trưởng tín dụng mạnh, chất lượng tài sản của SHB vẫn được kiểm soát chặt chẽ, tỷ lệ an toàn vốn (CAR) duy trì ở mức cao hơn yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước. Việc tăng vốn sẽ giúp ngân hàng mở rộng dư địa tín dụng, tăng thu nhập và pha loãng tỷ lệ nợ xấu, tạo nền tảng cho tăng trưởng dài hạn.

Trong khi ngành ngân hàng tăng trưởng tín dụng thường chậm ở đầu năm, thì SHB đang đi ngược xu hướng - sẽ là tiền đề cho cả năm tăng trưởng tốt hơn. Hay nói cách khác, không gian tăng trưởng của SHB còn rất nhiều dư địa - nhất là khi năng lực vốn được bổ sung, với động lực chính được cộng hưởng từ quyết tâm tăng trưởng kinh tế, chính sách tiền tệ, thúc đẩy đầu tư công, kinh tế tư nhân và thế mạnh khách hàng doanh nhiệp của SHB.

Tăng vốn thành công cũng giúp SHB nâng cao bộ đệm vốn, hệ số CAR luôn duy trì ở mức cao, vượt xa yêu cầu tối thiểu của các quy định an toàn hoạt động của Ngân hàng Nhà nước - thể hiện năng lực tài chính vững mạnh và khả năng chống chịu rủi ro tốt của Ngân hàng.

Vốn điều lệ SHB qua các năm. Nguồn: SHB

Chưa tiết lộ con số kết quả kinh doanh 9 tháng, nhưng chuyên gia nhận định SHB sẽ duy trì tốc độ tăng trưởng tốt. Động lực đến từ tín dụng tăng đều theo quý, biên lợi nhuận cải thiện nhờ tối ưu cấu trúc nguồn, sử dụng vốn, chi phí hoạt động tiếp tục được kiểm soát tốt và chất lượng tài sản ổn định. Vòng quay của các chương trình tín dụng trọng tâm và đầu tư công nghệ đang bắt đầu phát huy hiệu quả, tạo nền cho chặng tăng tốc cuối năm và năm kế tiếp.

Vừa qua, SHB đã hoàn tất tăng vốn điều lệ lên 45.942 tỷ đồng thông qua phát hành cổ phiếu trả cổ tức 2024 đợt 2 tỷ lệ 13%, sau khi trả cổ tức đợt 1 tỷ lệ 5% bằng tiền mặt, nâng tổng cổ tức năm 2024 lên 18%. Ngân hàng dự kiến tiếp tục duy trì chính sách cổ tức hấp dẫn trong năm 2025.

Tăng tốc số hóa

Ngành ngân hàng Việt Nam đã và đang tăng tốc đầu tư công nghệ: mức chi kép trung bình trên 20% mỗi năm cho thấy quyết tâm chuyển đổi. Các ngân hàng hàng đầu đã ứng dụng AI, Big Data, tự động hóa quy trình để rút ngắn thời gian phê duyệt, giảm chi phí vận hành và tăng trải nghiệm khách hàng.

Một phần đáng kể nguồn lực tăng thêm sẽ dành cho công nghệ: core banking, dữ liệu phân tích, tự động hóa quy trình, định danh bảo mật. Mục tiêu là kéo tỷ lệ chi phí/thu nhập (CIR) xuống thấp hơn nữa, rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ, cá nhân hóa dịch vụ theo từng phân khúc. Khi công nghệ thẩm thấu đến từng mắt xích từ thẩm định, quản trị rủi ro đến phục vụ khách hàng ngân hàng đồng thời mở rộng biên lợi nhuận và nâng trải nghiệm người dùng.

Khi nội lực vốn được gia tăng, giá trị chuyển hóa nhanh nhất là ở năng lực phục vụ. Với hạn mức lớn hơn và quy trình thẩm định, phê duyệt được số hóa, SHB có thể rút ngắn thời gian đáp ứng, thiết kế gói tín dụng linh hoạt bám theo dòng tiền của doanh nghiệp, đồng thời đa dạng hóa giải pháp bán lẻ (vay mua nhà, ô tô, thẻ…). Mô hình “bán lẻ trong bán buôn” khai thác hệ sinh thái của khách hàng doanh nghiệp (nhà cung cấp, đại lý, nhân viên), tạo lợi ích kép: vừa dựa vào nền tảng dòng tiền vững, vừa mở rộng biên lợi nhuận ở mảng cá nhân và phân tán rủi ro danh mục.

SHB tăng vốn, củng cố nền tảng tài chính và đẩy mạnh số hóa

Mở rộng hợp tác quốc tế

Khác biệt của SHB là quan hệ hợp tác rộng khắp với các tập đoàn Nhà nước, tư nhân và các tổ chức tài chính quốc tế; vai trò ngân hàng phục vụ nhiều chương trình, dự án trọng điểm; cùng mạng lưới doanh nghiệp trụ cột trải rộng theo chuỗi cung ứng và chuỗi giá trị.

SHB là một trong những ngân hàng tiên phong hợp tác với các tổ chức tài chính quốc tế như WB, ADB, JICA để huy động nguồn vốn trung và dài hạn, phát triển tín dụng xanh, hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa, tài chính nông thôn và năng lượng tái tạo.

Đặc biệt, SHB được WB và GCF lựa chọn làm Đơn vị Quản lý Quỹ Chia sẻ rủi ro của Dự án Thúc đẩy Tiết kiệm Năng lượng trong Công nghiệp Việt Nam (VSUEE) với tổng giá trị 86,3 triệu USD. Dự án không chỉ giúp SHB đa dạng hóa cấu phần vốn mà còn nâng chuẩn quản trị rủi ro môi trường – xã hội theo thông lệ quốc tế, phù hợp định hướng tăng trưởng bền vững.

Việc tăng vốn điều lệ mở ra ba trụ cột chiến lược cho SHB: nâng cao năng lực tài chính, tăng tốc số hóa và mở rộng năng lực phục vụ khách hàng. Cùng với lợi thế hệ sinh thái doanh nghiệp và mạng lưới hợp tác quốc tế, SHB đang từng bước khẳng định vai trò ngân hàng dẫn dắt tín dụng an toàn, hiệu quả và bền vững trong kỷ nguyên mới.

Lê Phương/Bnews/Vnanet.vn