Tầng lớp trung lưu thế giới chi gần 9 tỷ đồng cho mỗi đợt 'nghỉ hưu tạm'

Thông tin này được công bố trong báo cáo Quality of Life: Affluent Investor Snapshot của HSBC - báo cáo đi sâu vào danh mục đầu tư, hành vi và ưu tiên của những người trung lưu trên toàn thế giới. Khảo sát được thực hiện vào tháng 3/2025 tại 12 thị trường, thu thập thông tin từ 10.797 nhà đầu tư trung lưu từ 21 - 69 tuổi, sở hữu tài sản có khả năng đầu tư từ 100.000 đến 2 triệu USD.

Theo báo cáo này, nhiều người đang dừng chân có chủ đích trên con đường sự nghiệp của mình, nhằm tái định hướng hoặc đổi mới. Giai đoạn này được gọi là “nghỉ hưu tạm”.

Mức chi trung bình toàn cầu lên tới 339.800 USD cho mỗi đợt nghỉ hưu tạm của giới trung lưu.

Cụ thể, gần một nửa (49%) số người có dự định nghỉ hưu tạm sẽ lên kế hoạch nghỉ từ 2 - 3 lần, mỗi lần kéo dài 6 - 12 tháng (32%). Độ tuổi lý tưởng để nghỉ hưu tạm lần đầu là 47 tuổi.

Xu hướng này xuất hiện ở tất cả các thế hệ. Dẫn đầu là Gen Z và Millennials, những người mong muốn có trung bình 3 đợt nghỉ hưu tạm trong đời. Gen X và Baby Boomers theo sát phía sau, với mong muốn lần lượt là 2,9 và 2,8 đợt.

Mô hình mới công việc - nghỉ hưu tạm - tái định hướng - lặp lại này có thể đi theo chu kỳ mỗi 6 năm một lần.

“Dữ liệu cho thấy việc có nhiều đợt nghỉ hưu tạm không phải là một trào lưu thế hệ hay một ‘khoảng nghỉ giữa sự nghiệp’ thông thường. Những đợt nghỉ này là một sự dịch chuyển trong tư duy, khi ngày càng nhiều người dành thời gian để tận hưởng cuộc sống thay vì chỉ tích lũy tài sản”, TS Cora Pettipas, Chuyên gia Kế hoạch Tài chính và Hưu trí tại HBSC chia sẻ.

Theo nghiên cứu, đa số (87%) những người từng nghỉ hưu tạm nhiều lần cho rằng điều này đã nâng cao tổng thể chất lượng cuộc sống của họ.

Nghiên cứu cũng chỉ ra, giới trung lưu đang kế hoạch cẩn thận để đảm bảo đủ nguồn lực tài chính cho nhiều khoảng nghỉ trong đời.

Gen Z là nhóm tự tin nhất trong việc lên kế hoạch và quản lý việc nghỉ hưu tạm nhiều lần. 77% cho rằng họ đã chuẩn bị kỹ càng - bao gồm đánh giá tình hình tài chính hiện tại và xây dựng kế hoạch cụ thể để quay lại thị trường lao động. Theo sát phía sau lần lượt là Millennials (76%), Baby Boomers (73%), và Gen X (70%).

Đáng chú ý, phần lớn người tham gia khảo sát (40%) ước tính họ sẽ chi đến 100.000 USD cho mỗi đợt nghỉ. Một số thậm chí có ý định chi tiêu nhiều hơn. Mức trung bình toàn cầu lên tới 339.800 USD cho thấy mức độ chuẩn bị và đầu tư để đảm bảo những đợt nghỉ hưu tạm này thực sự xứng đáng.

Nguồn tài chính cho một đợt nghỉ hưu tạm của mỗi thế hệ một khác. Gen Z hướng tới việc khởi nghiệp (31%) và dùng nguồn thu nhập từ các sản phẩm số hoặc mạng xã hội (31%), khám phá cơ hội kinh doanh bên cạnh tiết kiệm hoặc đầu tư. Millennials (49%), Gen X (53%) và Baby Boomers (49%) chủ yếu dựa vào tiền tiết kiệm cá nhân. Riêng nhóm Baby Boomers còn dùng thêm lương hưu hoặc tài khoản hưu trí (37%).

Những động lực hàng đầu của việc nghỉ hưu tạm trên toàn cầu bao gồm: Dành thời gian chất lượng cho gia đình, bao gồm con cái và cha mẹ già (34%); Tập trung vào sức khỏe thể chất, tinh thần và cảm xúc cá nhân (31%); Du lịch và khám phá những địa điểm, nền văn hóa mới mà không bị giới hạn như kỳ nghỉ thông thường (30%); Theo đuổi đam mê lâu dài, tham gia các hoạt động phát triển bản thân (28%); Tạm gác lại công việc, đánh giá lại các mục tiêu nghề nghiệp và có thể chuyển hướng cùng cơ hội mới (25%).

Báo cáo cũng chỉ ra, động lực giữa các thế hệ có sự khác biệt, trong khi xét theo giới tính lại có sự tương đồng.

Gen Z muốn theo đuổi đam mê lâu dài, tham gia các hoạt động phát triển bản thân (29%), cũng như du lịch và khám phá các địa điểm, nền văn hóa mới mà không bị giới hạn như kỳ nghỉ thông thường (29%).

Millennials (34%), Gen X (37%) và Baby Boomers (34%) mong muốn dành thời gian chất lượng cho gia đình, bao gồm con cái và cha mẹ già. Nhóm này cũng mong muốn tập trung vào sức khỏe thể chất, tinh thần và cảm xúc cá nhân.

Cả nam giới và nữ giới đều ưu tiên thời gian chất lượng bên gia đình và coi đây là một động lực chính, mặc dù tỷ lệ ở nam giới (35%) cao hơn một chút so với nữ giới (33%).

Xét về lập kế hoạch, phụ nữ cho thấy sự tự tin cao hơn một chút trong việc chuẩn bị cho một đợt nghỉ hưu tạm, với 75% cho rằng họ đủ khả năng chuẩn bị, so với tỷ lệ 73% của nam giới.

Đỗ Kiều