Thách thức bảo hiểm xe điện

Nhu cầu bảo hiểm xe điện tăng cao

Số liệu thống kê của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV) cho thấy, 6 tháng đầu năm 2025, doanh thu bảo hiểm xe cơ giới đạt 10.107 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 22,9% trong tổng doanh thu toàn thị trường và tăng 13,2% so với cùng kỳ năm trước, bồi thường đạt 4.381 tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường 43,3%. Trong đó, doanh thu bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đạt 2.989 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 5,8% và tăng 32%, bồi thường đạt 448 tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường 15%; doanh thu bảo hiểm xe cơ giới tự nguyện đạt 7.118 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 17,1% và tăng 6,8%, bồi thường đạt 3.932 tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường 55,2%.

Dù vẫn là 1 trong 3 nghiệp vụ có tốc độ tăng trưởng mạnh nhất, nhưng bảo hiểm xe cơ giới cũng là nghiệp vụ có tỷ lệ bồi thường luôn nằm tốp đầu. Hiện tại, ngoài xe xăng, nhiều doanh nghiệp bảo hiểm cũng đã phát triển mạnh bảo hiểm dành cho xe điện. Một số hãng bảo hiểm đã ban hành quy tắc bảo hiểm vật chất xe điện, áp dụng cho cả xe ô tô và xe máy điện. Chẳng hạn, Bảo hiểm DBV đã phát triển các sản phẩm bảo hiểm vật chất chuyên biệt cho xe điện, được thiết kế phù hợp với rủi ro đặc thù của loại phương tiện này như cháy nổ, ngập nước, pin, hệ thống điện...

Tuy nhiên, đối với việc khai thác bảo hiểm xe điện, theo các doanh nghiệp, mức phí và điều khoản bảo hiểm vẫn tương tự như xe xăng, trong tổn thất đang tăng lên từng năm (xe ô tô điện chỉ móp nhẹ vỏ pin mà chi phí thay thế mất gần 100 triệu đồng).

Một trong những lý do các doanh nghiệp bảo hiểm chưa điều chỉnh biểu phí giữa 2 dòng xe là bởi chưa đủ dữ liệu để đánh giá và phân tích đối với xe điện. Theo đại diện một doanh nghiệp bảo hiểm, do xe điện mới phổ biển tại Việt Nam trong một vài năm trở lại đây, cộng với đặc thù vận hành và xảy ra rủi ro khác với dòng xe xăng truyền thống nên các doanh nghiệp đang tập hợp dữ liệu để có những phân tích, đánh giá chính xác, đầy đủ, từ đó mới có đủ cơ sở xây dựng biểu phí riêng biệt.

Cũng có ý kiến cho rằng, các doanh nghiệp bảo hiểm cần tăng cường chia sẻ dữ liệu kinh doanh (số liệu về doanh thu và bồi thường) đối với ô tô điện để tạo một hệ thống dữ liệu chung làm cơ sở tham chiếu để có thể điều chỉnh phí bảo hiểm đối với xe điện cho phù hợp, đảm bảo công bằng với khách hàng cũng như hiệu quả kinh doanh. Tuy nhiên, để triển khai được là điều không dễ dàng.

Theo thống kê của một doanh nghiệp bảo hiểm dẫn đầu thị trường về bảo hiểm xe cơ giới, 6 tháng đầu năm 2025, tỷ trọng doanh thu mảng bảo hiểm xe điện của doanh nghiệp này chiếm tỷ trọng 5,2% trên tổng doanh thu bảo hiểm xe cơ giới toàn thị trường. Con số này tăng đều trong 3 năm gần đây (năm 2022 tỷ trọng chỉ là 0,06% và năm 2024 là 3,58%).

Nhu cầu xe điện đang tăng nhanh, tạo áp lực phải chuẩn hóa chính sách bảo hiểm. Theo đại diện một doanh nghiệp bảo hiểm, hiện nay, tỷ lệ bồi thường của xe điện khá cao, đặc biệt là các rủi ro liên quan đến pin và rủi ro cháy nổ. Chính vì vậy, các doanh nghiệp bảo hiểm cũng chưa hẳn đã sẵn sàng chào đón dòng sản phẩm này nếu không có các chính sách đảm bảo hiệu quả kinh doanh. Một số sản phẩm bảo hiểm nhánh đã được nhiều nhà bảo hiểm triển khai thí điểm như bảo hiểm pin, bảo hiểm nguyên rủi ro cháy nổ…, nhưng mức độ còn hạn chế, chưa áp dụng rộng rãi, chủ yếu ở diện sản phẩm đính kèm hoặc điều khoản bổ sung.

Gia Linh