Thanh tra chỉ ra loạt hạn chế tại ACB Cần Thơ: Lỗ hổng trong thẩm định và kiểm soát dòng tiền vay

Tăng trưởng quy mô đi kèm rủi ro thẩm định lỏng lẻo

Theo thông báo kết luận thanh tra, trong thời kỳ được kiểm tra, ACB Cần Thơ ghi nhận kết quả hoạt động kinh doanh tương đối khả quan. Các chỉ tiêu tài chính cốt lõi như tổng tài sản, dư nợ cho vay và huy động vốn đều duy trì đà tăng trưởng. Hoạt động kinh doanh của chi nhánh có lãi và đặc biệt tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát tốt dưới mức 3%, đảm bảo tuân thủ các quy định an toàn chung của hệ thống.

Tuy nhiên, đi sâu vào quy trình nghiệp vụ, cơ quan thanh tra đã phát hiện nhiều tồn tại trong công tác cấp tín dụng tại đơn vị này. Cụ thể, khâu thẩm định để cấp hạn mức cho vay và bảo lãnh chưa thực sự chặt chẽ. Các hồ sơ thiếu thuyết minh hoặc không thu thập đầy đủ tài liệu chứng minh cho các số liệu thẩm định, dẫn đến thiếu cơ sở vững chắc cho việc xét duyệt.

Đáng chú ý, quá trình thẩm định phụ thuộc nhiều vào tài liệu do khách hàng cung cấp nhưng chưa có các biện pháp đảm bảo độ tin cậy của thông tin. Việc đánh giá tình hình sản xuất kinh doanh và nguồn thu trả nợ của khách hàng còn sơ sài, chưa đầy đủ. Hệ quả là trong một số trường hợp, chi nhánh đã duyệt cho vay vượt quá nhu cầu vốn thực tế của khách hàng. Ngoài ra, việc xác định thời hạn vay vốn trong một số hợp đồng cũng được đánh giá là chưa phù hợp với chu kỳ hoạt động sản xuất kinh doanh thực tế của người vay.

Thiếu các biện pháp kiểm soát sau giải ngân

Bên cạnh khâu thẩm định ban đầu, công tác kiểm tra, giám sát sau khi cho vay của ACB Cần Thơ cũng bộc lộ nhiều kẽ hở. Kết luận thanh tra chỉ rõ việc kiểm tra sau vay được thực hiện chưa chặt chẽ. Ngân hàng chưa đánh giá sát sao hoặc thiếu thu thập tài liệu cập nhật về tình hình tài chính, tiến độ thực hiện phương án vay vốn của khách hàng tại thời điểm kiểm tra.

Nghiêm trọng hơn, công tác kiểm tra định kỳ bị xem nhẹ hoặc thực hiện thiếu sót. Các tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn thu thập được chưa đầy đủ hoặc không phù hợp với quy định. Điều này tiềm ẩn rủi ro dòng tiền vay bị sử dụng sai mục đích cam kết ban đầu.

Cơ quan thanh tra cũng nhấn mạnh việc chi nhánh chưa có biện pháp kiểm tra, đối chiếu hiệu quả đối với các cam kết của bên thụ hưởng trong trường hợp bên này không có tài khoản thanh toán tại tổ chức tín dụng khác. Sự thiếu hụt trong quy trình này khiến ngân hàng khó xác định chính xác tính trung thực của giao dịch.

Trước những hạn chế nêu trên, Kết luận thanh tra đã đưa ra 3 khuyến nghị (bao gồm 1 khuyến nghị đối với Hội sở chính ACB và 2 khuyến nghị đối với ACB Cần Thơ) cùng 4 kiến nghị cụ thể yêu cầu chi nhánh thực hiện. Mục tiêu của các kiến nghị này là buộc ngân hàng phải khắc phục triệt để các tồn tại, hạn chế rủi ro và đảm bảo hoạt động cấp tín dụng tuân thủ đúng quy định pháp luật, an toàn và hiệu quả trong thời gian tới.

Khánh Linh