Thu nhập giảm, 4 khoản chi nên cắt để tài chính bớt áp lực

Thu nhập giảm đồng nghĩa ngân sách dành cho chi tiêu cũng cần được điều chỉnh. Tuy nhiên, điều khiến nhiều người khó xử lý là không biết nên bắt đầu từ đâu bởi khoản nào cũng có vẻ cần thiết.

Khi thu nhập thay đổi, mỗi người nên lập lại ngân sách, phân loại các khoản chi thành thiết yếu và không thiết yếu, sau đó ưu tiên cắt giảm những khoản ít quan trọng trước.

Dưới đây là 4 nhóm chi tiêu có thể xem xét đầu tiên.

Ăn ngoài, gọi đồ ăn và những khoản mua theo thói quen

Khi thu nhập giảm, giảm số lần ăn nhà hàng, gọi đồ ăn, mua cà phê hoặc đồ ăn vặt là một trong những cách có thể giúp dòng tiền cải thiện tương đối nhanh.

Điều này không đồng nghĩa phải loại bỏ hoàn toàn những khoản chi mang lại niềm vui. Thay vì gọi đồ ăn vài lần mỗi tuần, có thể giảm xuống một lần. Nếu trước đây mua cà phê bên ngoài mỗi ngày, có thể chuyển sang tự pha tại nhà vào một số ngày trong tuần.

Điểm quan trọng là giảm tần suất và mức chi, thay vì cắt bỏ hoàn toàn những khoản khiến cuộc sống trở nên dễ chịu. Cách này thường dễ duy trì hơn và không tạo cảm giác đang phải "thắt lưng buộc bụng" quá mức.

Các dịch vụ đăng ký nhưng ít sử dụng

Một khoản phí vài chục hoặc vài trăm nghìn đồng mỗi tháng có thể không đáng kể nếu nhìn riêng lẻ. Nhưng khi cộng nhiều khoản thanh toán định kỳ, tổng chi phí có thể trở thành một phần đáng kể trong ngân sách.

Đó có thể là nền tảng xem phim, nghe nhạc, ứng dụng tập luyện, phần mềm, dịch vụ lưu trữ dữ liệu, gói thành viên hoặc các dịch vụ tự động gia hạn.

Khi thu nhập giảm, đây là nhóm đặc biệt đáng kiểm tra bởi việc tạm dừng thường không ảnh hưởng lớn đến những nhu cầu thiết yếu. Người dùng cũng có thể đăng ký lại khi tình hình tài chính ổn định hơn.

Một cách đơn giản là kiểm tra lịch sử thanh toán trong vài tháng gần nhất và đặt câu hỏi: Mình có thực sự sử dụng dịch vụ này thường xuyên không? Nếu câu trả lời là không, đây có thể là khoản nên tạm dừng đầu tiên.

Mua sắm không cấp thiết

Quần áo mới, mỹ phẩm, đồ gia dụng, phụ kiện công nghệ hay những món đồ mua chỉ vì "đang giảm giá" đều nên được đưa vào diện cân nhắc.

Khi thu nhập còn ổn định, những khoản mua nhỏ có thể không tạo áp lực lớn. Nhưng trong giai đoạn ngân sách thu hẹp, việc tiếp tục duy trì thói quen mua sắm như trước có thể khiến khoản tiền dành cho những nhu cầu quan trọng bị thiếu hụt.

Đặc biệt, không nên nhầm giữa mua được giá rẻ và chi tiêu tiết kiệm. Một món đồ giảm 50% nhưng không thực sự cần thiết vẫn khiến bạn phải bỏ tiền.

Thay vì mua ngay, có thể áp dụng quy tắc chờ vài ngày trước khi quyết định. Nếu sau khoảng thời gian đó món đồ vẫn thực sự cần thiết, hãy cân nhắc mua trong giới hạn ngân sách mới.

Du lịch, vui chơi và những khoản chi cho sở thích

Du lịch, mua vé sự kiện, tụ tập ăn uống, giải trí cuối tuần hay các sở thích cá nhân thường không phải những khoản chi thiết yếu. Vì vậy, đây cũng là nhóm có thể giảm tần suất khi nguồn thu bị thu hẹp.

Tuy nhiên, cắt hoàn toàn ngân sách giải trí chưa chắc là giải pháp phù hợp. Một khoản nhỏ dành cho những hoạt động yêu thích có thể giúp việc tiết kiệm trở nên dễ duy trì hơn.

Chẳng hạn, nếu trước đây dành 2 triệu đồng mỗi tháng cho vui chơi, có thể tạm giảm xuống còn 700.000-1 triệu đồng, tùy khả năng tài chính. Mục tiêu không phải biến giai đoạn thu nhập giảm thành một cuộc sống khắc khổ, mà là kéo dài thời gian mà nguồn tiền hiện có có thể duy trì cuộc sống.

Khi thu nhập giảm, một kế hoạch tài chính hợp lý không nhất thiết phải là cắt giảm tối đa mọi khoản chi. Điều quan trọng hơn là xác định đâu là khoản cần được bảo vệ và đâu là khoản có thể trì hoãn.

Nhà ở, thực phẩm, điện nước, y tế, đi lại và các nghĩa vụ tài chính thiết yếu nên được ưu tiên trước. Trong khi đó, những khoản phục vụ sự tiện lợi, mua sắm theo cảm xúc, giải trí hoặc có thể trì hoãn nên là nơi bắt đầu điều chỉnh.

Nói cách khác, khi kiếm được ít tiền hơn, điều cần thay đổi đầu tiên không nhất thiết là chất lượng cuộc sống mà là cách phân bổ tiền cho những thứ thực sự có giá trị.

Việc cắt một vài khoản nhỏ nhưng lặp lại đều đặn đôi khi hiệu quả hơn nhiều so với những quyết định cực đoan, chẳng hạn cắt toàn bộ ngân sách ăn uống bên ngoài hoặc từ bỏ hoàn toàn các hoạt động giải trí. Mục tiêu cuối cùng là đưa mức chi tiêu về phù hợp với thu nhập mới và tạo đủ khoảng đệm để tài chính gia đình không tiếp tục chịu áp lực.