Từ vụ chuyển nhầm gần 500 triệu đồng: Cách lấy lại tiền khi chuyển khoản nhầm cho người khác

Chuyện gì đã xảy ra với vụ chuyển nhầm 499 triệu đồng tại Quảng Trị?

Ngày 10/11, trong lúc giao dịch qua Mobile Banking, chị Nguyễn Thị Thu Thủy (trú xã Lao Bảo, Quảng Trị) do gặp lỗi mạng đã chuyển nhầm 499 triệu đồng vào tài khoản mang tên NGUYEN THE LU. Sau khi kiểm tra sao kê, chị xác định người nhận nhầm là ông N.T.L, cư trú tại phường Quảng Trị.

Chị Thủy đã nhiều lần gọi điện, nhắn tin, trực tiếp gặp và khóc lóc xin được hoàn lại tiền nhưng ông L. không hợp tác và còn chặn liên lạc. Khi gặp trở ngại này, chị đã gửi đơn tố giác đến Công an phường Quảng Trị. Công an đã mời ông L. làm việc nhiều lần nhưng ông vẫn né tránh. Lãnh đạo công an cho biết nếu ông L. cố tình không trả lại tiền, cơ quan sẽ khởi tố vụ án và khởi tố bị can theo quy định pháp luật.

Phải làm gì ngay khi phát hiện chuyển khoản nhầm?

Ngay khi phát hiện nhầm lẫn, việc quan trọng nhất là giữ bình tĩnh và kiểm tra lại thông tin giao dịch: số tài khoản người nhận, số tiền, thời gian thực hiện và tên ngân hàng thụ hưởng. Lưu lại bằng chứng giao dịch bằng biên lai hoặc chụp màn hình để sử dụng khi cần.

Nếu phát hiện sớm trong vòng vài phút, bạn có thể liên hệ ngay ngân hàng để kiểm tra trạng thái giao dịch, từ đó tăng cơ hội thu hồi tiền.

Cần bình tĩnh xử lý khi chuyển tiền nhầm

Liên hệ ngân hàng để thu hồi tiền chuyển nhầm

Ngân hàng đóng vai trò trung gian, không thể tự rút tiền từ tài khoản người nhận nếu chưa có sự đồng ý. Bạn cần:

Gọi hotline ngân hàng: Cung cấp thông tin giao dịch và yêu cầu tạm khóa hoặc trì hoãn nếu giao dịch chưa hoàn tất.

Đến chi nhánh ngân hàng: Mang CMND/CCCD và bằng chứng giao dịch, nộp đơn yêu cầu hỗ trợ. Ngân hàng sẽ liên hệ với ngân hàng thụ hưởng và người nhận để thông báo sự cố.

Trong trường hợp người nhận chưa sử dụng số tiền, ngân hàng có thể phong tỏa tài khoản và hoàn trả ngay. Nếu đã sử dụng, ngân hàng sẽ đặt thời hạn hoàn trả; quá hạn, bạn có thể khởi kiện theo pháp luật.

Nếu ngân hàng không thể giúp, phải làm sao?

Khi ngân hàng không thể giải quyết, bạn có thể nhờ pháp luật:

Thu thập chứng cứ: Sao kê giao dịch, tin nhắn, biên lai, giấy tờ từ ngân hàng.

Nộp đơn khởi kiện: Tại Tòa án nhân dân nơi người nhận cư trú hoặc nơi bạn sống, kiện về hành vi “chiếm giữ tài sản không có căn cứ pháp luật” theo Điều 599 Bộ luật Dân sự 2015.

Nhờ cơ quan công an: Nếu số tiền lớn hoặc nghi ngờ cố ý chiếm đoạt, thông báo công an để điều tra.

Người nhận nhầm có nghĩa vụ hoàn trả; nếu cố tình không trả, họ có thể bị phạt hành chính hoặc truy cứu hình sự theo Điều 176 Bộ luật Hình sự 2015.

Quy định pháp luật nào bảo vệ người chuyển nhầm?

Điều 579 Bộ luật Dân sự 2015: Người chiếm giữ tài sản không có căn cứ phải hoàn trả.

Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (Khoản 3 Điều 10): Ngân hàng có trách nhiệm bảo vệ quyền lợi khách hàng, có thể can thiệp theo yêu cầu pháp lý hoặc đồng ý của khách hàng.

Thông tư 23/2014/TT-NHNN: Chủ tài khoản phải thông báo khi phát hiện nhầm lẫn và phối hợp hoàn trả tiền.

Sử dụng tiền chuyển nhầm dưới 10 triệu đồng bị phạt hành chính 3-5 triệu; trên 10 triệu, có thể bị truy cứu hình sự.

Cách lấy lại tiền khi chuyển nhầm trong cùng ngân hàng hoặc khác ngân hàng

Cùng ngân hàng: Trước tiên, bạn đến ngân hàng và yêu cầu hỗ trợ. Cung cấp CMND/CCCD và chứng minh giao dịch. Ngân hàng xác minh và liên hệ người nhận để hoàn trả. Nếu người nhận chưa sử dụng, tiền được hoàn ngay; nếu đã sử dụng, ngân hàng đặt thời hạn, quá hạn có thể khởi kiện.

Khác ngân hàng: Quy trình tương tự nhưng ngân hàng sẽ liên hệ với ngân hàng thụ hưởng. Thời gian xử lý thường lâu hơn.

Mất bao lâu để lấy lại tiền chuyển nhầm?

Nếu người nhận hợp tác, thời gian thu hồi khoảng 3-7 ngày làm việc; tối đa là 10-15 ngày. Nếu không, khởi kiện có thể mất vài tuần đến vài tháng tùy độ phức tạp và sự phối hợp của các bên.

Nếu chuyển nhầm vào tài khoản không tồn tại, ngân hàng sẽ tự động hoàn trả vào tài khoản của bạn, vì giao dịch không hợp lệ, giúp hạn chế nguy cơ mất tiền.

Làm thế nào để phòng ngừa chuyển khoản nhầm trong tương lai?

Để phòng ngừa, bạn cần:

Kiểm tra kỹ số tài khoản và tên người nhận trước khi xác nhận giao dịch.

Sử dụng tính năng xác minh tên thụ hưởng nếu ngân hàng hỗ trợ.

Lưu thông tin giao dịch định kỳ để phát hiện sớm sai sót.

Với số tiền lớn, giao dịch trực tiếp tại quầy ngân hàng để được hỗ trợ.

Như vậy, xử lý chuyển khoản nhầm cần bình tĩnh, nhanh chóng, đúng quy trình và tuân thủ pháp luật. Kiểm tra cẩn trọng trước mỗi giao dịch vẫn là cách tốt nhất để tránh rơi vào cảnh “tiền mất tật mang”.

Tùng Linh