VIB báo lãi quý I/2025 đạt hơn 2.400 tỷ đồng, bám sát kế hoạch

Trong bối cảnh tiếp tục triển khai các chính sách hỗ trợ giảm lãi suất cho vay, VIB ghi nhận tổng thu nhập hoạt động trong quý I đạt hơn 4.600 tỷ đồng. Thu nhập lãi thuần đóng góp chính với hơn 3.700 tỷ đồng. Biên lãi ròng (NIM) của ngân hàng được duy trì ở mức 3,6%, phản ánh sự tối ưu hóa trong quản lý chi phí vốn và định hướng tập trung vào phân khúc khách hàng chất lượng cao.

Hoạt động dịch vụ và thu hồi nợ xấu đã xử lý (write-off recovery) tiếp tục là điểm sáng, đóng góp tích cực vào tổng thu nhập. Lĩnh vực thẻ tín dụng tiếp tục phát triển mạnh mẽ với hơn 900.000 thẻ đang lưu hành. Chi tiêu qua thẻ trong quý I/2025 đạt gần 33.000 tỷ đồng, tăng 17% so với cùng kỳ năm trước. Nguồn thu từ nợ đã xử lý rủi ro cũng tăng trưởng ấn tượng 64% so với cùng kỳ, đạt hơn 342 tỷ đồng.

Về mặt chi phí, VIB đã cho thấy nỗ lực nâng cao hiệu quả vận hành. Chi phí hoạt động trong quý I giảm 6% so với cùng kỳ năm trước. Đồng thời, chi phí dự phòng rủi ro giảm mạnh tới 55% so với cùng kỳ, được giải thích là nhờ việc trích lập dự phòng một cách thận trọng trong các giai đoạn trước. Việc kiểm soát tốt chi phí và dự phòng là yếu tố quan trọng hỗ trợ lợi nhuận trong quý.

Tại ngày 31/3/2025, tổng tài sản của VIB đạt 496 nghìn tỷ đồng. Dư nợ cho vay khách hàng đạt 335 nghìn tỷ đồng, tăng trưởng hơn 3% so với đầu năm. Tăng trưởng tín dụng ghi nhận sự đồng đều ở các phân khúc bán lẻ, SME, khách hàng doanh nghiệp và định chế tài chính. Đặc biệt, tín dụng bán lẻ vẫn duy trì tỷ trọng cao, gần 80% tổng dư nợ, thuộc nhóm dẫn đầu ngành. Nhằm tiếp đà tăng trưởng, VIB cũng đã triển khai nhiều giải pháp tín dụng bán lẻ, đáng chú ý là gói vay mua nhà, căn hộ lên tới 45 nghìn tỷ đồng với lãi suất ưu đãi.

Ở chiều huy động, tổng tiền gửi của khách hàng vượt 282 nghìn tỷ đồng, tăng 2% so với đầu năm. Huy động từ phân khúc bán lẻ tiếp tục là động lực chính, chiếm hơn 70%. Đáng chú ý, tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) tăng trưởng mạnh 17% so với đầu năm. Sự tăng trưởng CASA tích cực giúp VIB cải thiện đáng kể chi phí vốn, hỗ trợ tối ưu hóa biên lãi ròng (NIM).

Về chất lượng tài sản, tỷ lệ nợ xấu (NPL) của ngân hàng cuối quý I ở mức khoảng 2,68%. Các chỉ số quản trị rủi ro khác đều được duy trì ở mức an toàn và tối ưu theo chuẩn mực quốc tế như Basel II và Basel III. Cụ thể, tỷ lệ an toàn vốn (CAR) Basel II đạt 11,8% (cao hơn quy định >8%), hệ số cho vay trên tổng tiền gửi (LDR) ở mức 75% (trong giới hạn <85%), hệ số nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn 23% (trong giới hạn <30%), và hệ số nguồn vốn ổn định ròng theo Basel III (NSFR) đạt 115% (chuẩn Basel III >100%).

Trước đó, ngày 27/3/2025, VIB đã tổ chức thành công ĐHĐCĐ thường niên và thông qua kế hoạch chia cổ tức năm 2024 tỷ lệ 21%, bao gồm 7% bằng tiền mặt và 14% bằng cổ phiếu. Ngân hàng dự kiến chi gần 2.100 tỷ đồng cho cổ tức tiền mặt. Đồng thời, vốn điều lệ của VIB dự kiến sẽ tăng lên hơn 34.000 tỷ đồng sau khi hoàn thành việc chia cổ tức bằng cổ phiếu và phát hành cổ phiếu thưởng ESOP cho nhân viên.

Đại diện VIB khẳng định ngân hàng đang đi đúng hướng để thực hiện các nghị quyết đã được ĐHĐCĐ 2025 thông qua. Ban lãnh đạo VIB cho biết sẽ tiếp tục theo dõi sát diễn biến vĩ mô và triển khai các giải pháp kinh doanh linh hoạt để phục vụ khách hàng. Ngân hàng đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng 22% và đạt 11.020 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế trong cả năm 2025, tăng 22% so với kết quả năm 2024.

Lạc Lạc