3 trường hợp không được mở tài khoản thanh toán online từ 1/10

Trường hợp không được mở tài khoản thanh toán online

Theo luật sư Nguyễn Lan Anh, Đoàn Luật sư TP Hà Nội, tại Khoản 3 Điều 16 Thông tư 17/2024/TT-NHNN, từ ngày 1/10/2024, việc mở tài khoản thanh toán (từ 1/10/2024) bằng phương tiện điện tử không áp dụng đối với các trường hợp sau:

Thứ nhất, tài khoản thanh toán chung.

Thứ hai, tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ.

Thứ ba, theo quy định tại Điểm b, c Khoản 1 Điều 11 Thông tư này, khách hàng cá nhân là người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi. Cụ thể:

Người chưa đủ 15 tuổi, người bị hạn chế hoặc mất năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam mở tài khoản thanh toán thông qua người đại diện theo pháp luật.
Người có khó khăn trong nhận thức.
Khách hàng cá nhân là người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi.

3 trường hợp sẽ không được mở tài khoản thanh toán online. Ảnh minh họa.

Hồ sơ mở tài khoản thanh toán

Tại khoản 1 Điều 12 Thông tư 17/2024/TT-NHNN, hồ sơ mở tài khoản thanh toán gồm các tài liệu, thông tin, dữ liệu sau:

Thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản thanh toán theo quy định tại Điều 13 Thông tư 17/2024/TT-NHNN

Các tài liệu, thông tin, dữ liệu để xác minh thông tin nhận biết khách hàng theo quy định tại khoản 2, 3 Điều 12 Thông tư 17/2024/TT-NHNN

Thỏa thuận việc quản lý và sử dụng tài khoản thanh toán chung giữa các chủ thể đứng tên mở tài khoản thanh toán (nếu có) đối với trường hợp mở tài khoản thanh toán chung.

4 trường hợp bị phong tỏa tài khoản thanh toán

Các trường hợp bị phong tỏa tài khoản thanh toán một phần hoặc toàn bộ số dư trên tài khoản thanh toán từ ngày 1/7/2024 bao gồm:

Theo thỏa thuận trước giữa chủ tài khoản thanh toán và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hoặc theo yêu cầu của chủ tài khoản.

Khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật.

Khi tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện có nhầm lẫn, sai sót khi ghi Có nhầm vào tài khoản thanh toán của khách hàng hoặc thực hiện theo yêu cầu hoàn trả lại tiền của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán chuyển tiền do có nhầm lẫn, sai sót so với lệnh thanh toán của bên chuyển tiền sau khi ghi Có vào tài khoản thanh toán của khách hàng. Số tiền bị phong tỏa trên tài khoản thanh toán không được vượt quá số tiền bị nhầm lẫn, sai sót.

Khi có yêu cầu phong tỏa của một trong các chủ tài khoản thanh toán chung, trừ trường hợp có thỏa thuận trước bằng văn bản giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và các chủ tài khoản thanh toán chung.

Đan Tâm