Cách tính net worth để biết bạn có thực sự giàu có

Trong tài chính cá nhân, net worth được ví như thước đo sức khỏe tài chính hiệu quả. Thay vì chỉ nhìn vào tổng thu nhập, net worth cho chúng ta cái nhìn tổng quát hơn về tài sản của mình, từ đó điều chỉnh lối sống để sớm đạt các mục tiêu tài chính.

Net worth là gì?

Hiểu một cách cơ bản, net worth là giá trị tài sản ròng, thể hiện số tiền bạn có sau khi đã trừ hết các khoản nợ, theo Investopedia.

Phân tích cặn kẽ hơn, chúng ta có khái niệm tài sản (assets) và nợ phải trả (liabilities). Trong khi tài sản là tất cả những gì có giá trị mà bạn đang sở hữu như tiền mặt, tài khoản ngân hàng, đầu tư, quỹ hưu trí, bất động sản, xe cộ, trang sức,... thì nợ phải trả gồm các khoản vay, nợ thẻ tín dụng, hóa đơn,...

Net worth chính là "khoảng giữa", tạo sự khác biệt giữa 2 khái niệm trên.

Tính net worth như thế nào?

Công thức tính net worth của một người được The Balance gợi ý: Tài sản có - nợ = net worth.

Tuy cách xác định net worth khá đơn giản, để có được con số chính xác, bạn cần thu thập không ít thông tin tài chính. Bên cạnh đó, việc thận trọng trong lúc ước lượng là cần thiết để hạn chế thổi phồng giá trị tài sản ròng, từ đó có cái nhìn không thực tế về mình.

Bước 1: Liệt kê tổng tài sản

Trong phạm vi tài chính cá nhân, bạn có thể bắt đầu bằng cách lên danh sách những tài sản có giá trị lớn, bao gồm ngôi nhà đang ở, xe đang sở hữu và các bất động sản khác.

Theo Investopedia, giá trị bất động sản thường được xác định bằng cách so sánh với những sản phẩm tương tự trong khu vực. Bạn có thể tham khảo ý kiến chuyên gia nếu cần con số gần đúng nhất.

Sau đó, hãy thu thập báo cáo gần nhất của những tài sản có tính thanh khoản cao hơn như tiền mặt, tài khoản tiết kiệm, quỹ dự phòng, hưu trí cùng những khoản đầu tư.

Tiếp tục liệt kê các vật dụng cá nhân có giá trị. Giá trị từ bao nhiêu trở lên tùy vào quyết định của bạn. Để tránh tốn thời gian vào món nhỏ nhặt, The Balance đưa ra con số 500 USD (khoảng 11 triệu đồng).

Cộng tất cả lại, bạn ước lượng được tổng tài sản mình đang sở hữu.

Bước 2: Liệt kê tổng nợ

Giống với tài sản có, bạn nên liệt kê nợ theo thứ tự từ lớn đến nhỏ.

Hãy bắt đầu với các khoản vay lớn như vay mua nhà, kinh doanh, mua ô tô. Thứ hai, kiểm tra số dư thẻ tín dụng, vay cá nhân,... Cuối cùng tổng hợp chúng để có số nợ phải trả.

Bước 3: Tính net worth theo công thức trên

Giả sử, bạn có 100 triệu đồng trong tài khoản ngân hàng, một chiếc xe máy trị giá 50 triệu đồng, và nợ người thân 30 triệu đồng. Vậy net worth của bạn là 100 + 50 - 30 = 120 triệu đồng.

Nhưng một người có 300 triệu đồng, lại mang nợ đến 400 triệu đồng, thì net worth của người đó là 300 - 400 = -100 triệu đồng.

Ý nghĩa của net worth

Giá trị tài sản ròng có thể cho bạn biết nhiều điều, rõ ràng nhất là tình hình tài chính của bạn tại thời điểm tính toán. Cụ thể, kết quả dương chứng tỏ bạn nợ ít, sở hữu nhiều, còn kết quả âm nghĩa là bạn đang nợ nhiều hơn số tiền mình có.

Nhiều người chỉ nhìn vào thu nhập cao mà tự tin tiêu xài, trong khi thực tế họ còn kha khá nợ phải trả. Khi đó, net worth sẽ là hồi chuông cảnh tỉnh, giúp họ "giữ mình" và tập trung trả nợ hơn.

Ngoài ra, việc theo dõi net worth định kỳ (theo tháng hoặc năm) là cách để nhận biết mình đang đi đúng hướng. Lý tưởng nhất, theo Investopedia, là giá trị tài sản ròng tăng dần trong quá trình bạn làm việc và già đi nhờ tích lũy, trả bớt nợ.

Tuy nhiên, tùy vào lối sống, cách xài tiền và mục tiêu tài chính, không có quy chuẩn nào cho giá trị tài sản ròng.

Net worth thay đổi thường xuyên, đặc biệt khi bạn tham gia đầu tư. Tại một số thời điểm, net worth giảm là điều bình thường khi bạn có nhiều nhu cầu cần trang trải chi phí.

Điều quan trọng là bạn có đang kiểm soát tiền của mình hay không? Và bạn muốn có cuộc sống như thế nào ở hiện tại, tương lai?

Làm sao để cải thiện net worth?

Hãy tiêu ít hơn những gì bạn kiếm được, đồng thời dùng tiền dư đầu tư sinh lời, tăng tài sản, Forbes viết.

Bên dưới là 4 cách giúp tăng giá trị tài sản ròng từ Forbes:

Tích lũy những khoản thu nhập ngoài lương, tiền thưởng thay vì phóng tay tiêu xài.
Hạn chế nợ lãi suất cao kéo dài. Chỉ dùng thẻ tín dụng để thanh toán thuận tiện và hãy chắc chắn rằng bạn có khả năng trả toàn bộ số dư hàng tháng.
Đầu tư thận trọng.
Có quỹ khẩn cấp để trang trải 3-6 tháng khi cần thiết. Quỹ này là một phần quan trọng giúp bảo vệ net worth.

Để tăng net worth, bạn cần thời gian, sự kỷ luật trong chi tiêu và kế hoạch đầu tư hợp lý. Đây là một chiến lược dài hạn nhưng xứng đáng. Khi biết mình đang ở đâu, bạn sẽ có sự chuẩn bị tốt hơn trước các quyết định liên quan đến tiền và sớm đạt mục tiêu tài chính đề ra.

Thiên Hân

Đồ họa: Felis Le