Có gần 3 tỷ đồng 'trên trời rơi xuống', vợ chồng trẻ vẫn không dám mua nhà vì ngán áp lực vay nợ

Sau nhiều năm tích góp cùng khoản tiền đền bù từ quê và sự hỗ trợ của hai bên gia đình, một cặp vợ chồng bất ngờ có trong tay gần 3 tỷ đồng tiền mặt cùng vài cây vàng. Thế nhưng, khi đứng trước quyết định mua nhà, họ lại rơi vào vòng cân nhắc.

CÓ TIỀN MUA NHÀ NHƯNG KHÔNG DÁM XUỐNG TIỀN

Chia sẻ về hoàn cảnh hiện tại, người vợ cho biết gia đình đang có nhiều băn khoăn về áp lực tài chính nếu phải vay ngân hàng trong bối cảnh giá nhà vẫn ở mức cao.

“Chào cả nhà. Gia đình mình mới giải tỏa ở quê nên có được đền bù một khoản tiền, thêm tiền ông bà đôi bên cho và tiền tiết kiệm của hai vợ chồng thì vào khoảng 2,9 tỷ đồng tiền mặt và 3,5 cây vàng. Tự nhiên có một khoản tiền lớn nên gia đình chưa biết nên làm thế nào cho phải trong bối cảnh hiện tại nên muốn xin cả nhà tư vấn để tối ưu tài sản.

Hiện tại hai vợ chồng mình đều làm việc tại nội thành Hà Nội. Hai vợ chồng muốn mua nhà nhưng nếu mua ở gần chỗ làm hai vợ chồng thì gần như không thể vì giá nhà (cả nhà đất và chung cư) đã quá đắt.

Muốn mua thì phải vay mà lãi suất ngân hàng đang cao quá, trong tầm vay thì chỉ có mua xa về ngoại thành cách chỗ làm 15 - 20km. Mua như vậy cũng đánh đổi từ ở trọ thuận tiện nhưng tiêu hao 8 triệu đồng/tháng sang về ở nhà của mình nhưng đi lại xa xôi, vất vả không thuận tiện đưa đón con và trả lãi nếu vay ngân hàng.

Mình đang khó nghĩ quá. Nhờ cả nhà tư vấn. Thu nhập tổng của hai vợ chồng mình rơi vào khoảng 32 triệu đồng hàng tháng, có một em bé 2 tuổi đang học mầm non. Hàng tháng chi tiêu trung bình vào khoảng 25 – 27 triệu đồng nếu không ốm đau gì”.

Sau phần chia sẻ, một số người cho rằng trong thời điểm hiện tại, việc sở hữu nhà chưa nhất thiết phải là ưu tiên hàng đầu.

“Tiền gửi tiết kiệm hoặc đầu tư. Lãi gửi bù vào tiền trọ, coi như ở trọ miễn phí, tiền vẫn của mình mà thuận việc. Quan trọng là không còn tâm lý phải có nhà”.

Bên cạnh phương án giữ tiền, một hướng đi khác được nhiều người nhắc đến là tìm hiểu các chính sách hỗ trợ nhà ở. Người này cho rằng với điều kiện hiện tại, gia đình có thể cân nhắc nhà ở xã hội để giảm áp lực vay nợ, đồng thời tận dụng phần tiền nhàn rỗi còn lại nhằm cân bằng giữa chi phí sinh hoạt và nghĩa vụ tài chính.

“Đăng ký mua nhà ở xã hội em nhé, sắp tới rất nhiều nhà ở xã hội được xây dựng và luật nghiêm nên tỷ lệ mua được khá cao. Nếu chưa sở hữu nhà tầm 30km quanh chỗ làm việc thì với thu nhập hiện tại hai vợ chồng em đủ điều kiện mua nhà ở xã hội đó.

Mua nhà ở xã hội trả 30%, phần còn lại vay ngân hàng chính sách xã hội lãi suất 5,4%/ năm siêu ưu đãi. Phần tiền còn thừa em gửi ngân hàng thương mại lấy lãi trả lãi vay và gốc ngân hàng chính sách xã hội. Lãi gửi ngân hàng thương mại giờ cũng 9 - 10% rồi”.

Trái với những quan điểm muốn mua nhà sớm, có người lại khuyên hai vợ chồng nên kiên nhẫn chờ đợi thêm.

“3 tỷ đồng kia gửi ngân hàng lấy lãi ở thời điểm lãi 8 - 9% đi em ạ. Lấy số tiền lãi thuê cái nhà tốt hơn để ở cũng được hoặc gộp lãi và gốc. Lãi thả nổi ngân hàng đang cao nên chắc sẽ sớm thôi nhà sẽ hạ rất nhiều khi con buôn không bán được hàng và phải xả do lãi quá cao. Cứ cất đi tiết kiệm, lấy tiền tiết kiệm nâng cao cuộc sống em ạ”.

Một ý kiến khác tập trung vào yếu tố an toàn tài chính. Người này cho rằng khi chưa có nhiều kinh nghiệm đầu tư, gia đình trẻ không nên chạy theo những kênh sinh lời khó kiểm soát mà nên ưu tiên bảo toàn khoản tiền lớn vừa có được.

“Lãi suất gửi tiết kiệm đang cao. Bạn nên chia lẻ ra mấy sổ để tách làm mấy kỳ hạn đề phòng có việc gấp cần dùng đến. Tận dụng thời điểm lãi suất này bạn nên gửi dài hạn 1,2 sổ gì đó. Chờ sang năm bất động sản xuống thấp nữa và lãi suất cho vay giảm thì bạn rút tiết kiệm ra để mua bất động sản.

Đừng có nghe ai đi đầu tư gì nhé. Tất cả những việc gì mà bạn không biết, không nắm rõ thì không được tham gia đầu tư. Cũng tuyệt đối không cho ai vay tiền nhé. Chỉ gửi tiết kiệm thời điểm này là an toàn”.

Có rất nhiều người khuyên cặp vợ chồng nên gửi tiền vào ngân hàng trong thời điểm hiện tại

Ngoài ra, cũng có người đưa ra giải pháp mua một căn hộ có khả năng cho thuê, còn bản thân tiếp tục thuê nơi ở phù hợp hơn với công việc và việc chăm sóc con nhỏ.

“Nên mua chung cư rồi cho thuê xong đi thuê lại căn khác gần chỗ làm. Vừa có của để dành, vừa thuận tiện đi làm. Còn với thu nhập và chi tiêu như thế thì bạn đừng có vay, không gánh nổi đâu. Còn không bạn cứ gửi ngân hàng 6 tháng sau xem thế nào”.

CHƯA NÊN VỘI MUA NHÀ NẾU CHƯA XÁC ĐỊNH RÕ MỤC TIÊU

Một khoản tiền lớn bất ngờ xuất hiện trong tay có thể mở ra nhiều cơ hội nhưng cũng đặt ra không ít áp lực trong việc đưa ra quyết định. Đặc biệt với những gia đình chưa có nhà riêng, tâm lý phổ biến là muốn nhanh chóng biến số tiền đó thành một tài sản cố định để cảm thấy yên tâm hơn.

Tuy nhiên, việc sở hữu một khoản tiền lớn không đồng nghĩa với việc cần lập tức mua nhà. Điều quan trọng hơn là đánh giá lại nhu cầu thực tế, khả năng tài chính và mục tiêu dài hạn của gia đình trước khi đưa ra quyết định.

Trong giai đoạn đầu sau khi nhận được một khoản tiền lớn, việc giữ sự bình tĩnh và tránh đưa ra quyết định theo cảm xúc được xem là bước quan trọng. Nhiều người có xu hướng muốn nhanh chóng đầu tư hoặc mua những tài sản có giá trị lớn vì lo sợ bỏ lỡ cơ hội. Nếu chưa có kế hoạch cụ thể, khoản tiền này có thể bị phân bổ vào những lựa chọn chưa phù hợp, thậm chí tạo ra áp lực tài chính về sau.

Thay vì vội vàng xuống tiền, gia đình có thể dành thời gian đánh giá lại toàn bộ bức tranh tài chính hiện tại bao gồm thu nhập hàng tháng, các khoản chi tiêu cố định, kế hoạch chăm sóc con cái, mục tiêu trong vài năm tới và mức độ chấp nhận rủi ro. Đây là cơ sở để xác định khoản tiền nên được sử dụng cho việc mua nhà, tiếp tục tích lũy hay phân bổ vào những kênh khác.

Một trong những ưu tiên quan trọng khi có thêm nguồn tiền lớn là xây dựng quỹ dự phòng. Đối với các gia đình trẻ, đặc biệt khi đang nuôi con nhỏ, những khoản chi phát sinh như sức khỏe, giáo dục, thay đổi công việc hoặc các biến cố bất ngờ có thể ảnh hưởng lớn đến kế hoạch tài chính.

Việc dành riêng một khoản tiền để đảm bảo cuộc sống trong những tình huống không lường trước giúp gia đình tránh phải vay nợ hoặc bán tài sản khi gặp khó khăn.

Việc dành riêng một khoản tiền để đảm bảo cuộc sống trong những tình huống không lường trước giúp gia đình tránh phải vay nợ hoặc bán tài sản khi gặp khó khăn

Sau khi có khoản dự phòng đủ an toàn, bài toán tiếp theo là cân nhắc khả năng mua nhà dựa trên dòng tiền hàng tháng thay vì chỉ nhìn vào số tiền đang có. Một gia đình có thể đủ tiền đặt cọc một căn nhà nhưng chưa chắc đã đủ khả năng duy trì khoản vay kéo dài hàng chục năm. Chi phí trả nợ, lãi suất thay đổi, cùng các khoản sinh hoạt khác có thể khiến căn nhà trở thành áp lực nếu mức vay vượt quá khả năng chi trả.

Với những gia đình chưa sở hữu nhà riêng, việc xác định mục đích mua nhà cũng rất quan trọng. Nếu mua để ở, các yếu tố như khoảng cách tới nơi làm việc, môi trường sống, trường học của con và sự thuận tiện trong sinh hoạt cần được đặt lên hàng đầu.

Một căn nhà có giá thấp hơn nhưng quá xa nơi làm việc có thể giúp giảm áp lực tài chính trước mắt nhưng lại làm phát sinh chi phí thời gian, đi lại và ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống.

Trong khi đó, nếu xem nhà như một tài sản đầu tư, quyết định cần dựa trên khả năng sinh lời, tính thanh khoản và mức độ phù hợp với nguồn vốn hiện có. Việc mua bất động sản chỉ vì tâm lý phải có nhà hoặc lo sợ giá tiếp tục tăng có thể khiến người mua bỏ qua những rủi ro về dòng tiền và khả năng duy trì tài sản trong dài hạn.

Với những người chưa có nhiều kinh nghiệm đầu tư thì nên thận trọng với các cơ hội được quảng cáo có lợi nhuận cao. Khi chưa hiểu rõ về một kênh đầu tư, việc giữ tiền ở những phương án an toàn, có tính thanh khoản cao trong thời gian chờ đợi có thể là lựa chọn phù hợp hơn so với việc chạy theo lợi nhuận ngắn hạn.

Thực tế, không phải gia đình nào có tiền cũng cần mua nhà ngay lập tức. Trong nhiều trường hợp, tiếp tục thuê nhà trong một khoảng thời gian nhất định có thể là phương án hợp lý nếu giúp duy trì công việc thuận lợi, giữ được dòng tiền và chờ thời điểm phù hợp hơn. Một quyết định tài chính tốt không chỉ nằm ở việc sở hữu thêm một tài sản, mà còn ở khả năng giúp gia đình duy trì cuộc sống ổn định và giảm áp lực trong tương lai.