Đại gia Đặng Khắc Vỹ và người liên quan đang nắm bao nhiêu vốn VIB?
Theo số liệu Thanh tra Ngân hàng Nhà nước, ông Đặng Khắc Vỹ, Chủ tịch HĐQT VIB, cùng người có liên quan đang sở hữu 14,89% vốn điều lệ ngân hàng.
Nhóm 4 cổ đông và người liên quan nắm gần 43% vốn VIB
Theo số liệu Thanh tra Ngân hàng Nhà nước tổng hợp đến ngày 30/6/2026, tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (mã: VIB), 4 cổ đông gồm ông Đặng Khắc Vỹ - Chủ tịch HĐQT; bà Nguyễn Thùy Nga; ông Đỗ Xuân Hoàng - Thành viên HĐQT; ông Đặng Văn Sơn - Phó Chủ tịch HĐQT và người có liên quan của 4 cổ đông này đang sở hữu tổng cộng 42,83% vốn điều lệ của ngân hàng.
Cụ thể, ông Đặng Khắc Vỹ và người có liên quan sở hữu 14,89% vốn điều lệ VIB; ông Đỗ Xuân Hoàng và người có liên quan sở hữu 9,77%; ông Đặng Văn Sơn và người có liên quan sở hữu 6,54%; trong khi bà Nguyễn Thùy Nga và người có liên quan sở hữu 11,63%.
Nhóm 4 cổ đông và người liên quan nắm gần 43% vốn VIB
Như vậy, riêng nhóm 4 cổ đông nêu trên cùng người có liên quan đang nắm gần 43% vốn điều lệ VIB, theo số liệu được Thanh tra Ngân hàng Nhà nước ghi nhận.
VIB cũng nằm trong nhóm các ngân hàng có tỷ lệ sở hữu tập trung cao được nêu trong báo cáo. Tại thời điểm 30/6/2026, số lượng cổ đông sở hữu từ 1% vốn điều lệ của VIB là 16 cổ đông, với tổng tỷ lệ sở hữu của nhóm này đạt 47,02% vốn điều lệ.
Quý II: Kinh doanh VIB tăng nhưng lợi nhuận đi xuống
Báo cáo tài chính hợp nhất cho thấy bức tranh kinh doanh của VIB trong quý II/2026 có sự phân hóa khá rõ.
Trong quý, thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự đạt 11.598,5 tỷ đồng, tăng 33,3% so với cùng kỳ. Tuy nhiên, chi phí lãi và các khoản chi phí tương tự cũng tăng mạnh 52,8%, lên 7.230,5 tỷ đồng.
Kết quả, thu nhập lãi thuần đạt 4.368 tỷ đồng, tăng khoảng 10,1%.
Thu nhập từ dịch vụ đạt 1.520,7 tỷ đồng, trong khi chi phí hoạt động dịch vụ ở mức 445,7 tỷ đồng, đưa lãi thuần từ mảng này lên khoảng 1.075 tỷ đồng.
Nhờ đó, tổng thu nhập hoạt động trong quý II đạt 5.367,7 tỷ đồng, tăng 4,9%. Trong khi đó, chi phí hoạt động giảm 9,6%, xuống 1.703,8 tỷ đồng.
VIB phải ghi nhận 1.280,9 tỷ đồng chi phí dự phòng rủi ro tín dụng, tăng khoảng 101,5% so với cùng kỳ. Sau dự phòng, lợi nhuận trước thuế chỉ còn 2.383 tỷ đồng, giảm 8,2%; lợi nhuận sau thuế đạt khoảng 1.905,4 tỷ đồng, cũng giảm 8,2%.
Lũy kế 6 tháng đầu năm 2026, VIB ghi nhận 8.406,5 tỷ đồng thu nhập lãi thuần, tăng 9,1% so với cùng kỳ. Lợi nhuận trước thuế đạt 5.185,7 tỷ đồng, tăng 3,38%. Lợi nhuận sau thuế đạt 4.146,6 tỷ đồng, tăng khoảng 3,3%.
VIB cắt 724 nhân sự, chi phí giảm nhưng chưa thắng được “chi phí tín dụng”
Một trong những điểm tích cực nhất của VIB trong nửa đầu năm là sự gia tăng đóng góp từ các hoạt động phi tín dụng.
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ đạt 4.172,4 tỷ đồng, qua đó tạo ra 3.064,5 tỷ đồng lãi thuần.
Trong đó, dịch vụ thanh toán mang về 3.202,3 tỷ đồng thu nhập, tăng 135,73%. Mảng đại lý bảo hiểm cũng phục hồi mạnh, với thu nhập đạt khoảng 790 tỷ đồng, tăng hơn 4 lần so với mức 191,1 tỷ đồng cùng kỳ năm trước.
Sự cải thiện này giúp VIB giảm bớt sự phụ thuộc tuyệt đối vào thu nhập lãi. Tuy nhiên, không phải tất cả các mảng ngoài tín dụng đều thuận lợi.
Trong 6 tháng đầu năm, hoạt động kinh doanh ngoại hối chuyển từ lãi 222,5 tỷ đồng cùng kỳ năm trước sang lỗ 778,9 tỷ đồng. Chi phí liên quan đến các công cụ tài chính phái sinh tiền tệ lên khoảng 1.936,6 tỷ đồng.
Hoạt động mua bán chứng khoán đầu tư cũng chuyển từ lãi 150,5 tỷ đồng sang lỗ 179,1 tỷ đồng.
Như vậy, bên cạnh áp lực dự phòng, VIB còn chịu tác động từ biến động của các mảng kinh doanh tài
Để cải thiện hiệu quả hoạt động, VIB đồng thời mạnh tay thu gọn bộ máy.
Số lượng nhân sự của VIB và các công ty con giảm từ 10.278 người cuối năm 2025 xuống 9.554 người tại cuối tháng 6/2026, tức giảm 724 người, tương đương khoảng 7% chỉ sau 6 tháng.
Chi phí cho nhân viên trong nửa đầu năm giảm 11,14%, từ 2.499,6 tỷ đồng xuống 2.221,1 tỷ đồng, tiết kiệm gần 278,6 tỷ đồng.
Tổng chi phí hoạt động giảm 2,42%, còn 3.556,6 tỷ đồng, trong khi tổng thu nhập hoạt động tăng 15,5%.
Đây là một trong những nguyên nhân giúp lợi nhuận trước dự phòng của VIB tăng tới 26,3%.
Tín dụng bất động sản tăng gần 58%
Nếu chi phí dự phòng là vấn đề ở phía lợi nhuận, thì cơ cấu tín dụng lại là một điểm cần theo dõi ở phía tài sản.
Tại ngày 30/6/2026, dư nợ cho vay hoạt động kinh doanh bất động sản của VIB đạt 33.299,3 tỷ đồng, tăng từ 21.088,3 tỷ đồng cuối năm 2025.
Chỉ trong 6 tháng, dư nợ lĩnh vực này tăng thêm 12.211,1 tỷ đồng, tương đương 57,91%.
Tỷ trọng cho vay kinh doanh bất động sản trong tổng dư nợ theo đó tăng từ 5,52% lên 8,39%.
Dư nợ ngành xây dựng cũng tăng 41,87%, lên 9.342,8 tỷ đồng, chiếm 2,35% tổng dư nợ.
Đáng chú ý, tốc độ tăng của dư nợ bất động sản cao hơn đáng kể tốc độ tăng tổng tín dụng của VIB. Điều này đồng nghĩa mức độ tập trung tín dụng vào nhóm ngành liên quan đến bất động sản đang tăng lên.
Một đặc điểm đáng chú ý khác nằm ở tài sản bảo đảm. Đến cuối tháng 6/2026, giá trị bất động sản được khách hàng sử dụng làm tài sản bảo đảm tại VIB đạt 427.318,4 tỷ đồng, tương đương 56,49% tổng giá trị tài sản bảo đảm của khách hàng, ở mức 756.496,5 tỷ đồng.
Cuối năm 2025, giá trị bất động sản dùng làm tài sản bảo đảm là 428.015,3 tỷ đồng, chiếm 60,90%.
Nợ xấu giảm nhẹ về tỷ lệ nhưng nợ nhóm 3-5 vẫn tăng
Tại ngày 30/6/2026, tỷ lệ nợ xấu theo tình trạng nợ của khách hàng ở mức 2,1%, giảm nhẹ so với 2,16% cuối năm 2025.
Tuy nhiên, tổng quy mô nợ nhóm 3-5 vẫn tăng. Cụ thể, nợ dưới tiêu chuẩn ở mức 2.726,7 tỷ đồng, nợ nghi ngờ 3.148,2 tỷ đồng và nợ có khả năng mất vốn 5.742,1 tỷ đồng. Tổng cộng ba nhóm nợ này khoảng 11.617 tỷ đồng, tăng khoảng 2,5% so với cuối năm 2025.
Chất lượng nợ của VIB.
Trong đó, nợ nhóm 3 tăng từ khoảng 2.149,2 tỷ đồng lên 2.727 tỷ đồng, nợ nhóm 4 tăng từ 2.824 tỷ đồng lên 3.148 tỷ đồng. Ngược lại, nợ nhóm 5 giảm từ 6.361 tỷ đồng xuống 5.742 tỷ đồng.
Vì vậy, việc tỷ lệ nợ xấu giảm nhẹ chưa đủ để loại bỏ những quan ngại về chất lượng tín dụng. Đặc biệt, khi đặt cạnh việc chi phí dự phòng tăng 135%, diễn biến của nợ nhóm 3-5 trở thành một chỉ dấu cần được theo dõi trong các quý tiếp theo.
Tổng tài sản gần 581.000 tỷ đồng, nhưng “giá vốn” huy động đang là vấn đề
Đến cuối tháng 6/2026, tổng tài sản VIB đạt 580.998 tỷ đồng, tăng khoảng 4,5% so với cuối năm 2025.
Cho vay khách hàng đạt 397.083 tỷ đồng, tăng khoảng 4%. Trong khi đó, tiền gửi khách hàng đạt 317.451,5 tỷ đồng, tăng 7,8%, cao hơn tốc độ tăng của dư nợ cho vay.
Tiền gửi và cho vay các tổ chức tín dụng khác đạt 118.506 tỷ đồng. Danh mục chứng khoán đầu tư giảm từ 51.149,5 tỷ đồng xuống 49.276,4 tỷ đồng.
Tổng nợ phải trả ở mức 533.160,2 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu 47.837,8 tỷ đồng và vốn điều lệ giữ nguyên 34.040,1 tỷ đồng.
Nhìn bề ngoài, huy động đang tăng nhanh hơn tín dụng. Nhưng bên trong cơ cấu tiền gửi lại xuất hiện một điểm đáng chú ý.
Tiền gửi không kỳ hạn cuối tháng 6 chỉ còn 37.334,8 tỷ đồng, giảm 11,9% so với 42.377,9 tỷ đồng cuối năm 2025.
Ngược lại, tiền gửi có kỳ hạn tăng từ 251.612,1 tỷ đồng lên 279.589,9 tỷ đồng.
Tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn trong tổng tiền gửi khách hàng vì vậy giảm từ khoảng 14,4% xuống 11,8%.
Đây là một biến số đáng chú ý đối với VIB. Khi tiền gửi không kỳ hạn giảm trong khi tiền gửi có kỳ hạn tăng, ngân hàng có thể phải sử dụng nguồn vốn có chi phí cao hơn. Trong bối cảnh chi phí lãi trong quý II đã tăng mạnh, diễn biến này có thể tạo thêm sức ép lên biên lợi nhuận trong thời gian tới.
VIB đẩy mạnh tín dụng xanh, hướng tới tăng trưởng bền vững
Trong chiến lược phát triển bền vững, VIB cho biết ngân hàng đang thúc đẩy các giải pháp tài chính xanh, đồng hành cùng doanh nghiệp và hộ kinh doanh trong quá trình chuyển đổi sang mô hình tăng trưởng thân thiện với môi trường.
VIB đã triển khai các chương trình tín dụng gắn với mục tiêu phát triển bền vững, ưu tiên những lĩnh vực thân thiện với môi trường và có tác động tích cực đến xã hội, trong đó có các dự án năng lượng tái tạo như điện gió, điện mặt trời và các mô hình sản xuất giảm phát thải.
Đáng chú ý, các tiêu chí về môi trường và xã hội đang từng bước được tích hợp vào quy trình thẩm định và giám sát tín dụng. Theo VIB, định hướng này nhằm nâng cao chất lượng danh mục tín dụng, đồng thời tạo nền tảng để ngân hàng tiếp cận các nguồn vốn ưu đãi và mở rộng hợp tác với các định chế tài chính quốc tế.
Song song với tín dụng xanh, VIB tiếp tục đẩy mạnh số hóa hoạt động ngân hàng. Năm 2025, hơn 97% tổng giao dịch của khách hàng cá nhân được thực hiện qua kênh số, với gần 680 triệu giao dịch, tăng 30% so với năm 2024.
