Để doanh nghiệp có thêm cơ hội vay vốn ngân hàng

Để doanh nghiệp có thêm cơ hội vay vốn ngân hàng

Ảnh minh họa - Báo QĐND. Tại cuộc làm việc với một số Bộ, ngành, địa phương, ngân hàng, doanh nghiệp (DN) bàn vấn đề giải quyết khó khăn, vướng mắc trong tiếp cận vốn tín dụng được tổ chức mới đây, báo cáo cho thấy tín dụng ngành ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNN&V) đã lên trên 4 triệu tỷ đồng; nhưng nhu cầu vốn của DNN&V và hộ kinh doanh vẫn rất lớn.

Thứ Tư 12/08/2026 06:49 (GMT+7)

Tại cuộc làm việc, một số ý kiến đề nghị có cơ chế chuyển từ tài sản bảo đảm sang tín nhiệm của DN. Theo đó, từ trước đến nay, tín dụng phụ thuộc nhiều vào bất động sản thế chấp hoặc một số loại tài sản dễ định giá. Tuy nhiên, ở một số nơi, dù DN có đơn hàng, thị trường, công nghệ, dòng tiền nhưng thiếu bất động sản; nên khó tiếp cận vốn vay. Từ thực tế này, đại diện Hội Doanh nhân trẻ Việt Nam kiến nghị Ngân hàng Nhà nước thí điểm cho vay dựa trên dòng tiền, hợp đồng, đơn hàng, hóa đơn điện tử, dữ liệu thuế.

Từ phía ngân hàng, đại diện một nhà băng cho biết, theo Luật Các tổ chức tín dụng, việc lựa chọn biện pháp bảo đảm và hình thức cho vay thuộc các tổ chức tín dụng. Nhà băng này đã có một số khoản cho vay dựa trên dòng tiền, hoàn toàn tín chấp, không tài sản bảo đảm. Ví dụ như một sản phẩm cho vay phối hợp giữa ngân hàng và một phần mềm kế toán, trong đó DN sử dụng hệ thống phần mềm báo cáo tài chính mà ngân hàng có thể kiểm soát được doanh thu, số liệu. Khi mức độ tin cậy tăng lên, ngân hàng có thể cho vay tín chấp với giá trị phù hợp.

Đại diện một ngân hàng khác cho biết, thực tế ngân hàng này cũng đang xây dựng các chương trình số hóa để có thể tài trợ online cho DNN&V, DN siêu nhỏ, hộ kinh doanh. Tuy nhiên, để có thể cho vay online, thẩm định online, thực hiện toàn trình trên mạng với DN sản xuất, DNN&V, hộ kinh doanh, mức độ “trưởng thành dữ liệu” có thể cần thêm 1 - 2 năm với sự phối hợp của nhiều cơ quan. Khi ngân hàng có dữ liệu đủ tin cậy để đánh giá dòng tiền, đơn hàng, hàng tồn kho, khả năng trả nợ, DN mới có thể vay tín chấp.

Những động thái trên cho thấy nhu cầu được vay tín chấp của một số DN là hoàn toàn chính đáng; và bản thân các nhà băng cũng muốn mở rộng lĩnh vực; nhưng còn gặp vướng mắc trong vấn đề dữ liệu về DN có đúng, chính xác, trung thực, công khai, minh bạch hay không. Một yếu tố khác, là với các tài sản trí tuệ, phần mềm, dữ liệu, tài sản số, còn thiếu quy định cụ thể về quyền sở hữu, định giá, đăng ký ưu tiên, xử lý tài sản nếu phát sinh nợ xấu. Quan trọng không kém, là phải có dữ liệu kiểm chứng và mô hình chấm điểm phù hợp, thì ngân hàng mới có thể cho DN vay theo dòng tiền, hợp đồng, hóa đơn, hàng hóa...

Tại Hội nghị, nhiều ý kiến đã đề nghị cơ quan chức năng sớm hoàn thiện các cơ chế nêu trên. Đây được đánh giá là đề xuất chính đáng, vừa để DN có thêm cơ hội vay vốn ngân hàng, vừa để các nhà băng mở rộng phạm vi hoạt động, góp phần thúc đẩy sản xuất kinh doanh, tạo thêm động lực phát triển kinh tế - xã hội.

Trần Văn Tiến

Tại cuộc làm việc, một số ý kiến đề nghị có cơ chế chuyển từ tài sản bảo đảm sang tín nhiệm của DN. Theo đó, từ trước đến nay, tín dụng phụ thuộc nhiều vào bất động sản thế chấp hoặc một số loại tài sản dễ định giá. Tuy nhiên, ở một số nơi, dù DN có đơn hàng, thị trường, công nghệ, dòng tiền nhưng thiếu bất động sản; nên khó tiếp cận vốn vay. Từ thực tế này, đại diện Hội Doanh nhân trẻ Việt Nam kiến nghị Ngân hàng Nhà nước thí điểm cho vay dựa trên dòng tiền, hợp đồng, đơn hàng, hóa đơn điện tử, dữ liệu thuế.

Từ phía ngân hàng, đại diện một nhà băng cho biết, theo Luật Các tổ chức tín dụng, việc lựa chọn biện pháp bảo đảm và hình thức cho vay thuộc các tổ chức tín dụng. Nhà băng này đã có một số khoản cho vay dựa trên dòng tiền, hoàn toàn tín chấp, không tài sản bảo đảm. Ví dụ như một sản phẩm cho vay phối hợp giữa ngân hàng và một phần mềm kế toán, trong đó DN sử dụng hệ thống phần mềm báo cáo tài chính mà ngân hàng có thể kiểm soát được doanh thu, số liệu. Khi mức độ tin cậy tăng lên, ngân hàng có thể cho vay tín chấp với giá trị phù hợp.

Đại diện một ngân hàng khác cho biết, thực tế ngân hàng này cũng đang xây dựng các chương trình số hóa để có thể tài trợ online cho DNN&V, DN siêu nhỏ, hộ kinh doanh. Tuy nhiên, để có thể cho vay online, thẩm định online, thực hiện toàn trình trên mạng với DN sản xuất, DNN&V, hộ kinh doanh, mức độ “trưởng thành dữ liệu” có thể cần thêm 1 - 2 năm với sự phối hợp của nhiều cơ quan. Khi ngân hàng có dữ liệu đủ tin cậy để đánh giá dòng tiền, đơn hàng, hàng tồn kho, khả năng trả nợ, DN mới có thể vay tín chấp.

Những động thái trên cho thấy nhu cầu được vay tín chấp của một số DN là hoàn toàn chính đáng; và bản thân các nhà băng cũng muốn mở rộng lĩnh vực; nhưng còn gặp vướng mắc trong vấn đề dữ liệu về DN có đúng, chính xác, trung thực, công khai, minh bạch hay không. Một yếu tố khác, là với các tài sản trí tuệ, phần mềm, dữ liệu, tài sản số, còn thiếu quy định cụ thể về quyền sở hữu, định giá, đăng ký ưu tiên, xử lý tài sản nếu phát sinh nợ xấu. Quan trọng không kém, là phải có dữ liệu kiểm chứng và mô hình chấm điểm phù hợp, thì ngân hàng mới có thể cho DN vay theo dòng tiền, hợp đồng, hóa đơn, hàng hóa...

Tại Hội nghị, nhiều ý kiến đã đề nghị cơ quan chức năng sớm hoàn thiện các cơ chế nêu trên. Đây được đánh giá là đề xuất chính đáng, vừa để DN có thêm cơ hội vay vốn ngân hàng, vừa để các nhà băng mở rộng phạm vi hoạt động, góp phần thúc đẩy sản xuất kinh doanh, tạo thêm động lực phát triển kinh tế - xã hội.

Trần Văn Tiến

Tại cuộc làm việc với một số Bộ, ngành, địa phương, ngân hàng, doanh nghiệp (DN) bàn vấn đề giải quyết khó khăn, vướng mắc trong tiếp cận vốn tín dụng được tổ chức mới đây, báo cáo cho thấy tín dụng ngành ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNN&V) đã lên trên 4 triệu tỷ đồng; nhưng nhu cầu vốn của DNN&V và hộ kinh doanh vẫn rất lớn.