Điểm tựa tài chính từ mô hình quỹ tín dụng Thanh Tuyền

QTDND Thanh Tuyền hoạt động chủ yếu tại các xã nông nghiệp Thanh Tuyền, Thanh An, An Lập, Long Tân và An Tây, khu vực mà kinh tế hộ gia đình, chăn nuôi và sản xuất nông nghiệp vẫn là trụ cột.

Khác với ngân hàng thương mại đặt mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận, quỹ hoạt động theo nguyên tắc tương trợ thành viên, huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong dân cư rồi đưa nguồn vốn đó quay trở lại phục vụ chính các thành viên và người dân trên địa bàn. Cách làm này tạo nên vòng tuần hoàn vốn khép kín tại địa phương, thay vì để nguồn tiết kiệm của người dân chảy ra ngoài qua hệ thống ngân hàng lớn rồi hiếm khi quay lại.

Ông Hà Văn Phúc- PCT LMHTX Tp. HCM trao tặng Giấy khen của BCH LMHTX Tp HCM cho cán bộ, nhân viên QTDND TT đã có thành tích hoàn thành tốt nhiệm vụ năm 2025.

Lợi thế của mô hình còn nằm ở thủ tục vay vốn đơn giản, thời gian giải quyết nhanh và sự am hiểu thực tế địa bàn, giúp người dân, đặc biệt là nông hộ và các cơ sở sản xuất nhỏ, dễ dàng tiếp cận nguồn vốn hơn so với các kênh tín dụng thương mại. Và quan trọng hơn, sự hiện diện của Quỹ trực tiếp hạn chế tín dụng đen, vốn vẫn là bài toán chưa có lời giải dứt điểm ở nhiều địa bàn nông thôn.

Tổ chức tín dụng không vì lợi nhuận thuần túy

Giai đoạn 2021-2025 được xem là thời kỳ đầy thách thức đối với hệ thống tài chính khi chịu tác động của đại dịch COVID-19, đứt gãy chuỗi cung ứng và chi phí đầu vào sản xuất liên tục gia tăng. Trong bối cảnh đó, Quỹ tín dụng nhân dân Thanh Tuyền vẫn duy trì được sự ổn định và tăng trưởng.

Đến cuối năm 2025, Quỹ tín dụng nhân dân Thanh Tuyền có 3.609 thành viên, tăng 319 thành viên so với đầu nhiệm kỳ. Tổng nguồn vốn đạt 402 tỷ đồng, tăng 40,4% so với mức 286 tỷ đồng năm 2020. Lợi nhuận năm 2025 đạt gần 2,94 tỷ đồng. Cùng với đó, hơn 1,5 tỷ đồng đã được dành cho các hoạt động an sinh xã hội, khuyến học, hỗ trợ hộ nghèo và các chương trình cộng đồng trên địa bàn.

Đáng chú ý nhất là tỷ lệ nợ xấu được giữ ở mức 0% trong suốt giai đoạn 2021-2025. Tuy nhiên, để đánh giá đúng ý nghĩa của kết quả này cần đặt trong đặc thù hoạt động của mô hình quỹ tín dụng nhân dân. Khác với ngân hàng thương mại phục vụ lượng khách hàng lớn và phân tán, Quỹ tín dụng nhân dân Thanh Tuyền hoạt động chủ yếu trong phạm vi cộng đồng thành viên tại địa phương. Người gửi tiền, người vay vốn và cán bộ quản lý đều có mối liên hệ chặt chẽ với nhau, tạo nên cơ chế giám sát xã hội tự nhiên và ý thức trả nợ cao hơn.

Bên cạnh đó, danh mục cho vay của quỹ chủ yếu tập trung vào các hộ gia đình sản xuất nông nghiệp, chăn nuôi và kinh doanh nhỏ lẻ trên địa bàn. Quy mô khoản vay không quá lớn, đối tượng khách hàng tương đối đồng nhất, giúp việc thẩm định, theo dõi và quản lý rủi ro được thực hiện sát sao hơn. Dù có những lợi thế đặc thù của mô hình hợp tác, việc duy trì tỷ lệ nợ xấu bằng 0 trong bối cảnh nhiều tổ chức tín dụng nông thôn chịu áp lực gia tăng nợ xấu sau đại dịch vẫn là kết quả đáng ghi nhận về năng lực quản trị và kiểm soát rủi ro của quỹ.

Một chỉ số khác cũng đáng chú ý là dư nợ cho vay giảm từ hơn 210 tỷ đồng đầu nhiệm kỳ xuống còn 175 tỷ đồng vào cuối năm 2025. Trong khi nguồn vốn huy động vượt 371 tỷ đồng, tăng hơn 40%, quy mô tín dụng lại thu hẹp cho thấy quỹ đang theo đuổi chiến lược thận trọng hơn trong hoạt động cho vay.

Những cách làm đáng chú ý

Không dừng ở hoạt động tín dụng, QTDND Thanh Tuyền đầu tư đáng kể vào hệ thống quản trị, ban hành và sửa đổi hàng loạt quy chế nội bộ theo kịp quy định pháp luật; duy trì cơ chế họp định kỳ và giám sát điều hành; đào tạo nhân lực với phần lớn cán bộ đạt trình độ đại học. Với một tổ chức tín dụng cơ sở quy mô hơn 400 tỷ đồng, đây là nền tảng quản trị không phải đơn vị nào cũng xây dựng được.

HĐQT và BKS QTDND Thanh Tuyền nhiệm kỳ VIII (2026-2031) ra mắt trước ĐHĐB thành viên.

Quỹ cũng từng bước ứng dụng công nghệ thông tin vào công tác quản lý, kế toán và nghiệp vụ tín dụng. Dù còn ở giai đoạn đầu, đây được xem là bước chuẩn bị cần thiết nhằm đáp ứng yêu cầu ngày càng cao về minh bạch hóa hoạt động và hiện đại hóa quản trị trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.

Một điểm đáng chú ý khác là vai trò xã hội của quỹ tín dụng nhân dân. Trong nhiệm kỳ 2021-2025, Quỹ tín dụng nhân dân Thanh Tuyền đã dành hơn 1,5 tỷ đồng cho các hoạt động an sinh xã hội, khuyến học, hỗ trợ hộ nghèo và các chương trình cộng đồng trên địa bàn. Với một tổ chức tài chính hoạt động quy mô địa phương, đây là nguồn lực không nhỏ.

Những hoạt động này không chỉ góp phần nâng cao đời sống người dân mà còn củng cố niềm tin và sự gắn kết của thành viên với quỹ. Đây cũng là yếu tố tạo nên sự khác biệt của mô hình tín dụng hợp tác. Quỹ không chỉ đóng vai trò là cầu nối tài chính mà còn là một “tác nhân xã hội” tích cực, góp phần nâng cao chất lượng đời sống người dân nông thôn.

Tại Đại hội Đại biểu thành viên nhiệm kỳ VIII (2026–2031), Quỹ tín dụng nhân dân Thanh Tuyền xác định phương châm phát triển là ổn định, an toàn và bền vững. Theo mục tiêu đề ra, tổng nguồn vốn dự kiến đạt trên 432 tỷ đồng vào năm 2030, trong khi dư nợ cho vay tăng trưởng bình quân khoảng 5% mỗi năm.

Đáng chú ý, cùng với mục tiêu mở rộng quy mô, quỹ tiếp tục ưu tiên chuyển đổi số và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực nhằm tăng năng lực quản trị và kiểm soát rủi ro. Đây là hai điều kiện tiên quyết nếu muốn mở rộng quy mô mà không đánh đổi chất lượng tín dụng. Thách thức lớn nhất trong giai đoạn tới là mở rộng tín dụng để đáp ứng nhu cầu vốn của thành viên nhưng vẫn duy trì được chất lượng tín dụng và sự an toàn của hệ thống. Đây sẽ là thước đo quan trọng nhất đối với hiệu quả hoạt động của quỹ trong nhiệm kỳ mới.

QTDND Thanh Tuyền được thành lập và hoạt động tại Ấp Chợ, phường Tây Nam, TP. Hồ Chí Minh. Điện thoại: 0274.3562.387.

Trong nhiệm kỳ 2021–2025, Quỹ nhận Cờ thi đua UBND tỉnh Bình Dương (2023), Bằng khen UBND tỉnh (2022, 2024) và Giải thưởng "Ngôi sao Hợp tác xã" năm 2024 do Liên minh HTX Việt Nam trao tặng.