Đối tượng người Trung Quốc cầm đầu, tổ chức đường dây tín dụng đen' công nghệ cao hơn 6.000 tỷ đồng như thế nào?

Các bị cáo trong đường dây cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự do Wang Yun Tao chủ mưu, cầm đầu tại phiên tòa.

Đường dây cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự này do đối tượng Wang Yun Tao (1988, quốc tịch Trung Quốc) chủ mưu, chỉ đạo điều hành toàn bộ hệ thống. Đồng phạm giúp sức cho Wang Yun Tao vận hành đường dây “tín dụng đen” công nghệ cao này còn có hàng chục đối tượng người Việt Nam.

Theo đó, từ năm 2018 đến ngày 11-1-2024, Wang Yun Tao cùng đồng phạm đã tổ chức hoạt động cho vay nặng lãi thông qua các ứng dụng “Ơi Vay”, “Vdong” và “Yoloan”. Nhằm che giấu hành vi vi phạm pháp luật, Wang không đứng tên trực tiếp mà thuê người Việt Nam thành lập nhiều công ty “bình phong”, phân tán vai trò điều hành cho nhiều pháp nhân khác nhau, như: Công ty TNHH Việt Nam Trusting AI, Công ty TNHH 30S, Công ty TNHH Yoloan, Công ty TNHH VNNF… Mỗi công ty thực chất chỉ là một mắt xích trong hoạt động cho vay và thu hồi nợ thông qua các app trên.

Các app cho vay áp dụng hình thức giải ngân đơn giản, không yêu cầu thế chấp tài sản. Khi có nhu cầu thì người vay tải các app về cài đặt trên điện thoại. Sau đó sử dụng số điện thoại để tải tài khoản vay đồng thời cung cấp các thông tin cá nhân và người thân như CCCD, ảnh chân dung, số điện thoại người thân, tài khoản ngân hàng… Hệ thống sẽ hiển thị hạn mức vay để người vay lựa chọn từ 300.000 - 20 triệu đồng, chu kỳ áp dụng cho mỗi gói vay là từ 5-120 ngày.

Khi người vay đồng ý xác nhận khoản vay, hệ thống tiếp tục yêu cầu người vay chụp ảnh chân dung để hoàn tất hồ sơ đăng ký vay đưa lên hệ thống chờ xét duyệt. Tất cả các thông tin của khách hàng được lưu về cơ sở dữ liệu trên app cho vay.

Trong khoảng thời gian kể trên, các đối tượng đã thực hiện hoạt động cho vay với lãi suất dao động từ 121,67%/năm đến 1.095%/năm, gấp 6,1 đến 54,75 lần mức lãi suất tối đa do Nhà nước quy định. Đối với các khoản vay quá hạn, mức lãi suất còn cao hơn, từ 183,77%/năm đến 8.554,69%/năm, tức gấp 6 đến hơn 285 lần mức lãi suất quá hạn tối đa được pháp luật cho phép.

Kết quả điều tra của Cơ quan CSĐT Công an TP Đà Nẵng xác định, tổng số tiền mà các đối tượng đã sử dụng để cho vay là hơn 6.760 tỷ đồng. Trong đó, tổng số tiền mà người vay đã trả lên đến hơn 7.982 tỷ đồng. Chỉ riêng giai đoạn từ 11-10-2023 đến 11-1-2024, số liệu điện tử cho thấy hệ thống này đã thực hiện 210.777 lượt vay, với tổng số tiền giải ngân hơn 1.072 tỷ đồng. Số tiền thu lợi bất chính trong thời gian này là hơn 222 tỷ đồng, trong đó: 210 tỷ đồng là khoản lãi vượt quá 20% mức quy định của Nhà nước; 12,4 tỷ đồng là khoản vượt quá 30% mức lãi suất quá hạn tối đa theo pháp luật.

Mặc dù điều kiện vay vô lý, mức lãi suất cao ngất, nhưng với thủ tục nhanh chóng và không yêu cầu tài sản đảm bảo, nhiều người dân vẫn bất chấp rủi ro, khiến hệ thống này hoạt động suôn sẻ trong thời gian dài. Hệ thống “tín dụng đen” này vận hành dưới vỏ bọc doanh nghiệp hợp pháp và số hóa hoàn toàn, gây khó khăn trong công tác phát hiện, xử lý của lực lượng chức năng.

Ngày 23-5, TAND TP Đà Nẵng xét xử sơ thẩm đối với 35 bị cáo liên quan đến đường dây cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự do Wang Yun Tao chủ mưu, chỉ đạo điều hành. Đây là vụ án điển hình về tội phạm tín dụng đen công nghệ cao có yếu tố nước ngoài, được tổ chức chặt chẽ, tinh vi và ảnh hưởng đến hàng vạn người dân trên cả nước.

Chuyên đề Công an TP Đà Nẵng sẽ tiếp tục cập nhật thông tin về phiên tòa.

THANH HOA