Eximbank báo lãi quý I giảm 59% khi NIM dò đáy và trích lập dự phòng tăng

Lợi nhuận quý I giảm 59%

Theo Báo cáo tài chính quý I/2026 đã công bố, Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam (Eximbank - mã EIB) ghi nhận lợi nhuận quý đầu năm dương trở lại sau mức lỗ của quý IV/2025, nhưng giảm mạnh so với cùng kỳ.

Cụ thể, trong quý I/2026, Eximbank ghi nhận thu nhập lãi thuần đạt 1.380 tỷ đồng, tăng nhẹ 2% so với cùng kỳ khi NIM giảm quý thứ 6 liên tục về 2,4% - tương đồng với xu hướng chung tại nhiều ngân hàng trong hệ thống.

Nguồn thu ngoài lãi cũng giảm 67% so với cùng kỳ khi một số mảng chính như lãi thuần từ hoạt động dịch vụ giảm 75%, hoạt động kinh doanh ngoại hối chuyển lỗ...

Theo đó, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phòng rủi ro trong quý I giảm 31% so với cùng kỳ, đạt 657 tỷ đồng.

Với việc chi phí dự phòng tăng mạnh 151%, Eximbank ghi nhận lợi nhuận trước thuế quý I đạt 338 tỷ đồng, giảm 59% so với cùng kỳ 2025.

Ảnh: T.D tổng hợp từ BCTC

Việc ngân hàng chủ động tăng trích lập rủi ro phù hợp định hướng củng cố bộ đệm dự phòng của ban lãnh đạo, trong bối cảnh tỷ lệ nợ xấu (NPL) tiếp tục tăng trong quý I.

Tại thời điểm 31/3/2026, tỷ lệ nợ xấu tại Eximbank là 3,07%, tăng 0,21 điểm % so với cuối năm 2025. Đây là lần đầu tiên trong hàng chục quý, NPL của Eximbank vượt 3%.

Cùng đó, tỷ lệ nợ nhóm 2 tại cuối quý I cũng tăng lên 1,38% (từ mức 1,19% cuối năm 2025), phản ánh rủi ro hình thành nợ xấu mới gia tăng trong những quý tiếp theo.

Với việc đẩy mạnh sử dụng dự phòng để xử lý nợ, tỷ lệ bao phủ nợ xấu của Eximbank tại cuối quý I/2026 đã giảm xuống 37,8% (so với mức 43,9% vào cuối năm 2025).

Ảnh: T.D tổng hợp từ BCTC

Tại kỳ họp Đại hội đồng cổ đông thường niên 2026 gần đây, ban lãnh đạo Eximbank cho hay ngân hàng dự kiến tiếp tục duy trì trích lập dự phòng ở mức cao trong năm nay, trên cơ sở xác định 2026 là năm trọng tâm tái thiết nền tảng, củng cố năng lực quản trị và tài chính, nâng cao khả năng chống chịu của bảng cân đối...

Theo Quyền Tổng Giám đốc Trần Tấn Lộc, tiếp tục trích lập ở mức cao là một trong những nguyên nhân chính khiến Eximbank xây dựng kế hoạch lợi nhuận năm 2026 ở mức 1.515 tỷ đồng, gần như đi ngang so với cùng kỳ.

So với kế hoạch thận trọng này, kết thúc quý I/2026, Eximbank đã hoàn thành khoảng 22,3% mục tiêu lợi nhuận cả năm.

Bài toán tìm vốn rẻ

Một báo cáo gần đây của Chứng khoán Mirae Asset Việt Nam nhận định rằng thách thức mang tính cấu trúc trong việc xây dựng nguồn vốn chi phí thấp là yếu tố gây áp lực lên NIM của Eximbank.

Thừa nhận NIM giảm trong bối cảnh chi phí vốn tăng và lợi suất tài sản không tăng tương ứng là một trong những nguyên nhân khiến ngân hàng không hoàn thành kế hoạch lợi nhuận năm 2025, tại ĐHĐCĐ thường niên 2026, ban lãnh đạo Eximbank đã dành nhiều thời lượng để nói về vấn đề tái cấu trúc nguồn vốn, gia tăng nguồn vốn chi phí thấp.

Theo Quyền Tổng giám đốc Trần Tấn Lộc, để hoàn thành mục tiêu kinh doanh năm nay, ngân hàng dự kiến sẽ cơ cấu lại danh mục tài sản nợ và tài sản có theo từng kỳ hạn một cách hợp lý để tối ưu hóa hiệu quả trên toàn danh mục. Đồng thời, đẩy mạnh việc tối ưu hóa chi phí hoạt động và chi phí vốn; thông qua đa dạng hóa các kênh huy động vốn từ thị trường 1, thị trường 2, từ ngân hàng nước ngoài..., tăng tỷ trọng nguồn vốn CASA.

Việc tối ưu hóa COF mang ý nghĩa quan trọng trong việc củng cố NIM bởi năm nay, Eximbank dự kiến tái cơ cấu danh mục theo hướng lựa chọn phân khúc khách hàng, tập trung vào nhóm khách hàng cá nhân và SMEs (đa phần là cho vay dòng vốn ngắn hạn phục vụ vốn lưu động) với chất lượng tín dụng có thể kiểm soát; cùng với nhóm khách hàng lớn là các Tập đoàn, Tổng Công ty Nhà nước hoặc các tập đoàn, công ty lớn... Các khoản vay hướng tới tệp khách hàng có chất lượng tín dụng cao hơn được dự báo có thể đi đôi với lợi suất tài sản mỏng hơn.

Trong báo cáo thường niên 2025, Eximbank cũng nêu một trong những giải pháp trọng tâm để thực hiện kế hoạch kinh doanh đã đề ra cho năm 2026 là triển khai các sáng kiến chiến lược cụ thể nhằm thiết lập xây dựng nền móng và gia tăng năng lực cạnh tranh, trong đó chú trọng gia tăng giá trị CASA bán lẻ, SME. Đồng thời, xây dựng sản phẩm mới phù hợp thị trường và làm cơ sở cho việc khai thác các hoạt động đẩy mạnh CASA trên kênh online và trực tiếp.

Ban lãnh đạo kỳ vọng việc đẩy mạnh CASA sẽ hỗ trợ cải thiện NIM, tối ưu bảng cân đối, củng cố hiệu quả danh mục.

Ảnh: T.D tổng hợp

Tại thời điểm cuối quý I/2026, tăng trưởng tiền gửi khách hàng của Eximbank đạt 2,73% trong khi tăng trưởng tín dụng ở mức 2,79%, phản ánh sự mở rộng tương đối cân bằng giữa quy mô huy động và cho vay.

Trong khi đó, tỷ lệ CASA ở mức 13,7%, cải thiện nhẹ so với quý IV/2025 nhưng vẫn giảm hơn 2 điểm % so với 15% cùng kỳ 2024.