Gen Z làm gì để có 100 triệu đồng đầu tiên

Cận Tết Nguyên đán, bên cạnh việc tổng kết công việc và đời sống cá nhân, nhiều người trẻ bắt đầu “kiểm kê” lại tình hình tài chính. Trên mạng xã hội, không ít người chia sẻ công khai số tiền tiết kiệm đạt được sau một năm làm việc.

Trong đó, mốc 100 triệu đồng đầu tiên thường được xem như dấu hiệu của sự tự lập, đặc biệt với những Gen Z mới gia nhập thị trường lao động.

Theo Tổng cục Thống kê, thu nhập bình quân của lao động quý IV/2025 đạt 8,4 triệu đồng/tháng; riêng khu vực thành thị là 10,1 triệu đồng/tháng. Như vậy, khoản 100 triệu đồng tương đương gần 12 tháng thu nhập bình quân của một lao động và khoảng 10 tháng thu nhập tại khu vực thành thị.

100 triệu đầu tiên

Sau khi nhận thông báo trúng tuyển vị trí tiếp viên hàng không hồi cuối năm ngoái, Tú Ngân (25 tuổi) chia sẻ trên mạng hình ảnh tài khoản tiết kiệm hơn 168 triệu đồng. Bài viết nhanh chóng thu hút nhiều lượt tương tác.

Áp lực kiếm tiền trong thời gian ngắn khiến sức khỏe của Ngân suy giảm. Ảnh: NVCC.

Trao đổi với Tri Thức - Znews, Ngân cho biết hiện cô sinh sống tại Hà Nội và làm nhiều công việc cùng lúc như dancer, giáo viên dạy nhảy, KOC và mẫu ảnh. Thu nhập hàng tháng của cô dao động từ 20-25 triệu đồng, có thời điểm lên tới khoảng 30 triệu đồng.

Trước đây, phần lớn thu nhập của Ngân dành cho du lịch và trải nghiệm. Tuy nhiên, khi bước sang tuổi 25 và cân nhắc chuyển hướng nghề nghiệp, cô bắt đầu đặt mục tiêu tích lũy rõ ràng hơn.

Từ tháng 6/2025, để có thêm nguồn thu chuẩn bị cho kế hoạch mới, Ngân chủ động tăng khối lượng công việc trong 5 tháng liên tiếp. Cô nhận thêm ca, kéo dài thời gian làm việc để nâng tổng thu nhập mỗi tháng. Song, cường độ dày đặc khiến sức khỏe suy giảm, buộc cô phải điều chỉnh lại nhịp sinh hoạt vào những tuần cuối năm 2025.

Đầu năm 2026, Ngân đã bắt đầu khóa đào tạo đầu vào kéo dài 4 tháng tại TP.HCM. Cô cho biết đã sử dụng 70 triệu đồng từ khoản tích lũy để chi trả học phí, phần còn lại được giữ làm quỹ sinh hoạt trong giai đoạn chuyển môi trường làm việc.

Trong khi đó, Quang Dân (22 tuổi), kỹ sư học máy tại một nền tảng ví điện tử, hình thành thói quen tiết kiệm từ khi còn là sinh viên.

Trong thời gian học đại học, anh nhận học bổng và giải thưởng, dành phần tiền này làm quỹ dự phòng, còn chi tiêu hàng tháng dựa vào hỗ trợ từ gia đình. Anh cũng nhận thêm các công việc lập trình tự do, tích lũy khoảng 1-2 triệu đồng/tháng. Dù không đặt nặng mốc 100 triệu đồng, Dân vẫn tự thiết lập các mục tiêu tài chính ngắn hạn.

Sau khi tốt nghiệp hồi đầu năm ngoái, anh bước vào thị trường lao động và nhận công việc toàn thời gian từ tháng 8 cùng năm. Nhờ khoản tiền để dành từ trước, anh hoàn thiện mốc 100 triệu đồng sau 2 tháng đi làm.

“Với số tiền này, tôi dự định đầu tư để tạo nguồn thu nhập thứ 2, có thể thông qua kinh doanh hoặc mua cổ phiếu”, Dân nói.

Tích lũy hơn kiếm được bao nhiêu

Tiến Dũng (26 tuổi) từng làm việc tại các doanh nghiệp công nghệ trong nước, hiện là nghiên cứu sinh tiến sĩ ngành khoa học máy tính tại Mỹ. Trước khi đi du học, anh duy trì mức thu nhập khoảng 300 triệu đồng/năm, chưa kể các dự án bên ngoài.

Bắt đầu thực tập từ năm 2 đại học, Dũng sớm hình thành thói quen quản lý tài chính. Khoản 100 triệu đồng đầu tiên được anh hoàn thiện vào khoảng tháng 5/2021, khi còn là sinh viên năm 3, sau gần 10 tháng dành dụm.

Độc lập tài chính từ năm 21 tuổi, Tiến Dũng vẫn duy trì thói quen tích lũy lâu dài, thận trọng trước những quyết định đầu tư. Ảnh: NVCC.

Anh chia dòng tiền thành 2 phần rõ ràng: một khoản dành cho sinh hoạt, một khoản để dự phòng. Khi làm việc toàn thời gian, trung bình mỗi tháng anh để dành 12–15 triệu đồng.

Việc duy trì quỹ an toàn giúp Dũng linh hoạt hơn trong lựa chọn công việc. Anh từng chấp nhận mức lương thấp hơn kỳ vọng để đổi lấy môi trường có cơ hội học hỏi và tích lũy kinh nghiệm.

“Khi có khoản dự phòng đủ dùng, tôi cho phép bản thân thử nghiệm ở môi trường mới và chấp nhận sai sót”, Dũng chia sẻ.

Ngay cả khi nhận học bổng tiến sĩ toàn phần ở xứ cờ hoa, anh vẫn phải tự chi trả hơn 180 triệu đồng cho thủ tục, vé máy bay và chi phí ban đầu trước khi sang Mỹ. Nhờ chuẩn bị tài chính từ sớm, anh không rơi vào tình trạng bị động khi phát sinh khoản chi lớn.

Anh cho biết chưa có kế hoạch đầu tư vào những lĩnh vực bản thân chưa hiểu rõ, mà ưu tiên tập trung vào học tập và làm việc đúng chuyên môn.

Với Dũng, sau khi vượt qua những cột mốc tài chính đầu tiên, cảm giác hưng phấn khi con số trong tài khoản tăng lên dần giảm đi. Điều anh quan tâm nhiều hơn là khả năng duy trì thói quen tiết kiệm và sự chủ động trước các quyết định dài hạn.

Tâm Đan