Hàng loạt sai phạm tại Sacombank Đà Nẵng

Ngày 4/6/2025, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước khu vực ban hành kết luận thanh tra số 76/TB-TTNH về việc thông báo kết luận thanh tra Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Đà Nẵng (Sacombank Đà Nẵng).

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước kết luận hàng loạt sai phạm tại Sacombank Đà nẵng.

Theo kết luận thanh tra số 76/TB-TTNH, Sacombank Đà Nẵng được thành lập theo Quyết định số 178/2003/QĐHĐQT ngày 15/7/2003 của Chủ tịch HĐQT Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (viết tắt là Sacombank) sau khi được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) chấp thuận mở Chi nhánh cấp 1 tại Đà Nẵng theo Công văn số 740/NHNN-CNH ngày 15/7/2003.

Sacombank Đà Nẵng hoạt động theo Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động số 0301103908-020, đăng ký lần đầu ngày 16/07/2003, đăng ký thay đổi lần thứ 12 ngày 03/06/2024. Trụ sở hoạt động của Sacombank ĐN đặt tại 130A-130-132 Bạch Đằng, phường Hải Châu I, quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng.

Sacombank Đà Nẵng là đơn vị hạch toán phụ thuộc, có con dấu riêng. Ngành, nghề kinh doanh chính: huy động vốn, cho vay, chiết khẩu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá, dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, vàng và các nghiệp vụ kinh doanh khác được phép.

Cơ cấu tổ chức bộ máy của Chỉ nhánh gồm: Ban Giám đốc (gồm Giám đốc và 02 Phó Giám đốc). Tại Chi nhánh có 04 phòng nghiệp vụ và 05 phòng giao dịch trực thuộc (PGD). Các phòng nghiệp vụ gồm: Phòng Khách hàng Cá nhân (KHCN), Phòng Khách hàng Doanh Nghiệp (KHDN), Phòng Dịch vụ khách hàng (DVKH), Phòng Kiểm soát rủi ro & Tuân thủ (KSRR). Các phòng giao dịch gồm: Phòng Giao dịch Chợ Cồn, Phòng Giao dịch Thanh Khê, Phòng Giao dịch Sơn Trà, Phòng Giao dịch Nguyễn Văn Linh, Phòng Giao dịch Liên Chiểu

Tính đến 28/02/2025, tổng số cán bộ, nhân viên là 180 người, gồm 89 nam và 91 nữ. Trình độ cán bộ: 5 Thạc sĩ, 140 Đại học, 35 Cao đăng và Trung cấp.

Kết quả thanh tra cho thấy, trong thời kỳ thanh tra, các chỉ tiêu tài chính của Sacombank Đà Nẵng về cơ bản như sau:

Về quy mô và tăng trưởng: Tổng tài sản tăng đều (2,31% so với cuối năm 2023 và 2,51% so với cuối 2024), Chi nhánh duy trì được đà tăng trưởng ổn định. Nguồn vốn huy động tăng 3,96% so với cuối năm 2023, chủ yểu nhờ huy động từ thị trường 1, cho thấy ngân hàng có năng lực huy động tốt.

Về hất lượng tín dụng: Dư nợ cho vay tăng nhẹ so với cuối năm 2023 (0,92%), nợ xấu giảm đáng kể, từ 125.363 triệu đồng xuống 59.060 triệu đồng, tương ứng tỷ lệ giảm từ 1,87% trên tổng dư nợ còn 0,87% trên tổng dư nợ. Nợ nhóm 2 cũng giảm mạnh 72,15%, phản ánh chất lượng tín dụng đang được kiểm soát tốt.

Về hiệu quả hoạt động: Chênh lệch thu - chi năm 2024 là 214.870 triệu đồng, giảm nhẹ so với năm 2023, Chỉ nhánh vẫn đảm bảo hiệu quả kinh doanh ổn định.

Sacombank Đà Nẵng có quy mô tăng trưởng ổn định, kiểm soát tín dụng tốt, Chi nhánh hoạt động kinh doanh có lãi với nguồn thu nhập chủ yếu từ hoạt động cấp tín dụng.

Bên cạnh những kết quả đã đạt được, Sacombank Đà Nẵng cũng mắc hàng loạt sai phạm, tồn tại.

Cụ thể, hồ sơ pháp lý của khách hàng chưa đầy đủ. Công tác thẩm định và phê duyệt cho vay chưa chặt chẽ. Kiểm tra, giám sát vốn vay chưa chặt chẽ. Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn chưa đầy đủ. Chưa giám sát chặt chẽ dòng tiền phát sinh từ thương vụ tài trợ.

Ngoài ra, Sacombank Đà Nẵng còn sử dụng vốn vay không đúng mục đích. Chưa thực hiện đăng ký thay đổi nội dung biện pháp bảo đảm sau khi tài sản đã hình thành. Thẩm định TSBĐ (tài sản bảo đảm) không đúng với hiện trạng thực tế.

Kết luận thanh tra của Ngân hàng Nhà nước đối với Sacombank Đà Nẵng.

Qua công tác thanh tra, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước phát hiện 4 khách hàng có cơ cấu tài chính rủi ro cao, Sacombank Đà Nẵng cần tăng cường giám sát tài chính và kiểm soát tín dụng chặt chẽ. Yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ báo cáo tài chính nhằm đánh giá chính xác dòng tiền thực tế và khả năng trả nợ. Đồng thời, rà soát lại các chỉ tiêu tài chính trọng yếu nhằm cảnh báo sớm. Trường hợp phát hiện rủi ro tăng cao, cần chủ động điều chỉnh hạn mức hoặc xem xét thu hồi nợ trước hạn.

Căn cứ kết quả thanh tra, Đoàn thanh tra đã yêu cầu Sacombank Đà Nẵng báo cáo, giải trình về các tồn tại, vi phạm, hạn chế. Sacombank Đà Nẵng kịp thời đề ra các biện pháp phòng ngừa, khắc phục tồn tại, vi phạm, hạn chế và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động ngân hàng.

Các phát hiện về tồn tại và vi phạm nêu trên của Sacombank Đà Nẵng không thuộc phạm vi xử phạt vi phạm hành chính theo Nghị định 88/2019/NĐ-CP ngày 14/11/2019 của Chính phủ quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, do vậy Đoàn Thanh tra không áp dụng và đề xuất thực hiện các biện pháp xử lý theo thẩm quyền.

Căn cứ kết quả thanh tra, Chánh thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã yêu cầu Sacombank và Sacombank Đà Nẵng thực hiện 11 nội dung kiến nghị để khắc phục những tồn tại, hạn chế giúp Sacombank nói chung và Sacombank Đà Nẵng nói riêng hoạt động an toàn, hiệu quả theo đúng quy định của pháp luật.

Q.Dương