Khởi tố đường dây làm 'xe ngân'

Các đối tượng trong vụ án tại cơ quan công an. (Công an cung cấp)

Phòng Cảnh sát hình sự (PC02), Công an TP.HCM vừa khám phá đường dây có dấu hiệu lợi dụng chính sách cho vay mua ô tô trả góp để chiếm đoạt tài sản của tổ chức tín dụng.

Thực hiện chỉ đạo của Giám đốc Công an TP.HCM về tăng cường đấu tranh với các băng, nhóm tội phạm sử dụng phương thức, thủ đoạn mới, tinh vi, có sự cấu kết chặt chẽ, Phòng Cảnh sát hình sự đã tập trung lực lượng, triển khai các biện pháp nghiệp vụ xác minh nhóm đối tượng có dấu hiệu lợi dụng chính sách cho vay mua ô tô trả góp nhằm chiếm đoạt tài sản của tổ chức tín dụng.

Cuối tháng 7/2026, Phòng Cảnh sát hình sự khám phá chuyên án, bước đầu làm rõ nhóm đối tượng do Lê Hiền Anh (SN 1998, hộ khẩu thường trú tại tỉnh Khánh Hòa) cùng đồng bọn tổ chức thực hiện hành vi có dấu hiệu của tội “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản”.

Theo kết quả điều tra bước đầu, khoảng cuối năm 2025, thông qua mạng xã hội, các đối tượng quen biết, móc nối với nhau để thực hiện hành vi vi phạm pháp luật.

Nhóm này tìm kiếm người có nhu cầu mua lại “xe ngân”, quảng cáo đây là những phương tiện được bán với giá rẻ do không có giấy tờ đăng ký bản gốc, bởi xe đang liên quan đến khoản vay tại tổ chức tín dụng.

“Xe ngân” là cách gọi để chỉ những phương tiện đang liên quan đến khoản vay tại tổ chức tín dụng, do đó người mua thường không giữ giấy chứng nhận đăng ký xe bản chính.

Sau khi thỏa thuận trước về hãng xe, dòng xe và giá mua, người mua sẽ chuyển tiền để thanh toán khoảng 30% giá trị xe, các khoản thuế, phí lăn bánh, một phần tiền gốc và lãi ngân hàng trong 3 tháng đầu, cùng tiền “hoa hồng” cho những người tham gia.

Đáng chú ý, chỉ sau khi đã tìm được người mua xe, các đối tượng mới tìm người đứng tên vay mua ô tô trả góp. Người nhận đứng tên hồ sơ được hứa trả từ 80-100 triệu đồng sau khi xe được bàn giao.

Theo cơ quan công an, những người được thuê đứng tên thường không có việc làm, không đủ điều kiện tài chính để vay ngân hàng. Để hồ sơ được chấp thuận, các đối tượng tạo dựng hàng loạt thông tin không đúng sự thật về người đứng tên vay.

Nhóm này chuẩn bị thông tin giả về nơi làm việc, nghề nghiệp, thu nhập; thuê hoặc mượn địa điểm kinh doanh để chụp ảnh phục vụ quá trình thẩm định.

Đồng thời, sử dụng bảng lương, hợp đồng lao động, xác nhận lương, sao kê tài khoản và các tài liệu không phản ánh đúng thực tế.

Không dừng lại ở việc chuẩn bị hồ sơ, các đối tượng còn xây dựng sẵn “kịch bản thẩm định”. Khi nhân viên ngân hàng gọi điện hoặc trực tiếp xác minh về nơi ở, nơi làm việc, mục đích vay và khả năng trả nợ, người đứng tên vay được hướng dẫn trả lời theo nội dung đã thống nhất.

Từ công việc, thu nhập, địa điểm kinh doanh đến mục đích mua xe đều được chuẩn bị nhằm tạo dựng hình ảnh một khách hàng có nhu cầu vay thật, có thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ.

Với những thông tin, tài liệu được chuẩn bị có chủ đích, ngân hàng tin rằng hồ sơ vay hợp pháp và thực hiện giải ngân khoản vay cho đơn vị bán xe.

Ngay sau khi nhận xe, người đứng tên vay không trực tiếp quản lý, sử dụng phương tiện theo mục đích vay vốn mà giao xe lại cho nhóm đối tượng.

Xe sau đó được đưa đến địa điểm theo yêu cầu của người đã thỏa thuận mua từ trước và tiếp tục được mua bán, lưu thông dưới dạng “xe ngân”.

Tiền thu được từ việc bán xe, sau khi trừ các khoản chi phí, được sử dụng để trả thù lao cho người đứng tên vay và chia cho các đối tượng tham gia.

Đáng chú ý, các đối tượng còn chủ động thanh toán tiền gốc và lãi ngân hàng trong 3 tháng đầu.

Qua điều tra, cơ quan công an xác định nhóm này cho rằng việc duy trì trả nợ trong thời gian đầu có thể giúp khoản vay chưa ngay lập tức phát sinh dấu hiệu bất thường. Khi ngân hàng chuyển hồ sơ sang quy trình xử lý, thu hồi nợ sẽ mất thêm thời gian, tạo điều kiện để chiếc xe tiếp tục được chuyển giao.

Cơ quan điều tra bước đầu xác định các đối tượng có sự phân công nhiệm vụ tương đối rõ ràng.

Lê Hiền Anh, Nguyễn Thanh Hải (SN 2003, hộ khẩu thường trú tại tỉnh Tây Ninh) và Nguyễn Trần Bảo Trân (SN 1992, hộ khẩu thường trú tại phường Tân Sơn Nhất) có nhiệm vụ tìm người đứng tên vay. Người tìm được người đứng tên sẽ trực tiếp hướng dẫn người này khai báo thông tin không đúng sự thật khi ngân hàng tiến hành thẩm định.

Nguyễn Hoàng Nam (SN 1992, hộ khẩu thường trú tại TP.Đồng Nai) và Nguyễn Trần Bảo Trân tham gia liên hệ, thực hiện các thủ tục vay vốn. Trong đó, Bảo Trân chuẩn bị thông tin về công việc, nơi làm việc, hình ảnh chứng minh công việc và liên hệ địa điểm kinh doanh để phục vụ việc thẩm định.

Nguyễn Hoàng Nam, do có hiểu biết về quy trình vay vốn, được xác định là người xây dựng nội dung trả lời để người đứng tên vay sử dụng khi làm việc với nhân viên ngân hàng.

Riêng Lê Hiền Anh trực tiếp liên hệ với người mua, thống nhất loại xe, giá mua lại; nhận tiền, tổ chức giao xe và phân chia tiền cho những người tham gia.

Trong quá trình điều tra, cơ quan Công an cũng thu giữ và làm rõ một số tài liệu có dấu hiệu được đặt làm giả nhằm chứng minh năng lực tài chính của người vay.

Căn cứ tài liệu, chứng cứ thu thập được, Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an TP.Hồ Chí Minh đã ra quyết định khởi tố vụ án “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản”.

Đồng thời, Cơ quan điều tra khởi tố bị can, bắt tạm giam 6 đối tượng gồm: Lê Hiền Anh; Nguyễn Trần Bảo Trân; Nguyễn Thanh Hải; Nguyễn Hoàng Nam; Đào Thanh Sang (SN 1998, hộ khẩu thường trú tại tỉnh Đồng Tháp) và Lê Quốc Khánh (SN 2002, hộ khẩu thường trú tại tỉnh Tây Ninh).

Các bị can bị khởi tố về tội “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản”, quy định tại khoản 4 Điều 174 Bộ luật Hình sự. Trong đó, Lê Quốc Khánh là người đứng tên hồ sơ vay mua xe. Các quyết định và lệnh tố tụng đã được VKSND khu vực 7 phê chuẩn.

Công an TP.Hồ Chí Minh đang tiếp tục mở rộng điều tra, làm rõ các đối tượng liên quan; đồng thời rà soát những cá nhân, nhóm có phương thức hoạt động tương tự, xác định toàn bộ số phương tiện, hồ sơ vay vốn và dòng tiền liên quan để xử lý theo quy định pháp luật.

Khởi tố đường dây làm “xe ngân”