Làn sóng fintech 'hứa hẹn' bùng nổ tại Châu Á

Châu Á là sự pha trộn hài hòa giữa các nền văn minh cổ đại, truyền thống và các đô thị cực kỳ hiện đại. Khu vực đang đứng trước một kỷ nguyên mới, sẵn sàng dẫn đầu thời kỳ phục hưng của công nghệ tài chính (fintech).

Nền kinh tế năng động của khu vực được thúc đẩy bởi tinh thần khởi nghiệp, kinh doanh bất khuất, sự đổi mới và tốc độ nắm bắt những tiến bộ công nghệ tiên tiến. Châu lục không chỉ đơn thuần là thích ứng với thời đại tài chính kỹ thuật số, mà còn hứa hẹn định hình lại bức tranh tài chính toàn cầu cho các thế hệ tương lai.

BỐI CẢNH FINTECH CỦA CHÂU Á

Sự đa dạng trải dài từ sức mạnh công nghệ cao của Nhật Bản đến thị trường khổng lồ của Ấn Độ đảm bảo vô số cơ hội để phát triển công nghệ tài chính. Những thách thức và giải pháp riêng của mỗi quốc gia tạo thêm màu sắc riêng biệt cho bảng màu fintech của châu Á.

Ngoài ra, sự tăng trưởng theo cấp số nhân của tầng lớp trung lưu châu Á đặc biệt là ở các quốc gia như Trung Quốc, Ấn Độ và Indonesia, cho thấy nhu cầu ngày càng tăng về ngân hàng số, thanh toán kỹ thuật số và nền tảng đầu tư. Sự gia tăng này thúc đẩy các công ty fintech giới thiệu các sản phẩm sáng tạo phù hợp với nhóm nhân khẩu học.

BA ĐỘNG LỰC CHÍNH CỦA LÀN SÓNG FINTECH Ở CHÂU Á

Đầu tiên là sự thâm nhập của di động. Tại khu vực như Đông Nam Á, điện thoại thông minh đã trở thành vật dụng thiết yếu cho cuộc sống hàng ngày của người dân. Sự phát triển nhanh chóng này đã mở ra một kỷ nguyên mới, nơi các giao dịch tài chính từ chuyển khoản quy mô lớn đến giao dịch vi mô, được thực hiện trong tầm tay.

Bên cạnh đó, phần lớn dân số châu Á đặc biệt là ở các quốc gia như Hàn Quốc và Trung Quốc thuộc thế hệ Millennials và Thế hệ Z. Những thế hệ này từ lâu đã thích nghi với việc sử dụng công nghệ cao để tìm kiếm các giải pháp tài chính tức thời và dễ dàng.

Cuối cùng, sáng kiến của chính phủ góp phần giúp fintech phát triển hơn tại khu vực. Các biện pháp chủ động của chính phủ như giảm thuế cho các công ty khởi nghiệp, tài trợ đang thúc đẩy môi trường fintech một cách mạnh mẽ. Ví dụ: Tuần lễ Fintech ở Hồng Kông giới thiệu những đổi mới và tạo điều kiện đối thoại giữa các cơ quan quản lý và doanh nhân.

CÁC QUỐC GIA FINTECH NỔI BẬT TẠI CHÂU Á

Tại Ấn Độ, động thái hủy bỏ tiền tệ vào năm 2016 đã trở thành một lợi ích bất ngờ cho fintech. Các nền tảng thanh toán như Paytm đã chứng kiến sự gia tăng nhanh chóng. Hơn nữa, giao diện thanh toán hợp nhất (UPI) được chính phủ hỗ trợ đã cho phép người dùng giao dịch liền mạch trên các nền tảng ngân hàng khác nhau.

Ngoài ra, Singapore dẫn đầu về nguồn vốn fintech tại khu vực Đông Nam Á. Sức hấp dẫn của Singapore không chỉ ở vị trí chiến lược, nỗ lực của đất nước cho phép các doanh nghiệp thử nghiệm các sản phẩm sáng tạo trong một môi trường lành mạnh và công bằng.

Tại Trung Quốc từ những người bán hàng rong đến các cửa hàng sang trọng, thanh toán bằng mã QR trở thành phương thức thanh toán phổ biến nhất. Điều này tượng trưng cho tham vọng của Trung Quốc để trở thành quốc gia không tiền mặt.

KHAI THÁC SỨC MẠNH CỦA AI VÀ DỮ LIỆU LỚN

Châu Á, đặc biệt là Trung Quốc và Nhật Bản, đang đi đầu trong nghiên cứu AI và dữ liệu lớn. Lĩnh vực fintech sẽ được hưởng lợi rất nhiều từ việc này. Các thuật toán tinh vi do AI điều khiển sẽ giúp chấm điểm tín dụng, cho phép những người không được ngành ngân hàng phục vụ có thể tiếp cận các dịch vụ tài chính. Hơn nữa, với phân tích dữ liệu lớn, các tổ chức tài chính có thể điều chỉnh sản phẩm phù hợp với khách hàng hơn, nâng cao trải nghiệm người dùng.

Bên cạnh đó, tài chính phi tập trung DeFi đang trở thành một từ thông dụng trong thế giới tài chính. DeFi là một hình thức tài chính dựa trên blockchain, không phụ thuộc vào các bên trung gian tài chính trung ương như người môi giới, sàn giao dịch hoặc ngân hàng để cung cấp các công cụ tài chính truyền thống, mà thay vào đó sử dụng các hợp đồng thông minh trên blockchain. Các quốc gia như Hàn Quốc và Thái Lan đã bắt đầu khởi động ý tưởng này với các công ty khởi nghiệp địa phương. Bằng cách sử dụng công nghệ blockchain, nền tảng DeFi ở châu Á có thể bỏ qua các bên trung gian, mang đến cho người dùng nhiều quyền kiểm soát hơn đối với tài chính của họ.

TIẾP CẬN TÀI CHÍNH THÔNG QUA NEOBANKS

Neobank là một loại ngân hàng trực tiếp hoạt động độc quyền bằng cách sử dụng ngân hàng trực tuyến mà không có mạng lưới chi nhánh vật lý truyền thống thách thức các ngân hàng truyền thống.

Cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống thường không phục vụ cho dân cư nông thôn hoặc ít giàu có hơn. Ở các quốc gia đông dân như Ấn Độ và Indonesia, neobank có thể đóng vai trò then chốt trong việc cung cấp dịch vụ tài chính cho những người chưa được phục vụ đầy đủ, tận dụng việc sử dụng di động rộng rãi để cung cấp các giải pháp ngân hàng.

Nguyễn Hà