Mạo hiểm vay 2 tỷ để mua căn hộ 3 tỷ, vợ chồng trẻ hối hận không kịp

Vợ chồng anh Nguyễn Mạnh Thắng (SN 1993, trú tại quận Hà Đông, Hà Nội) có tổng thu nhập hơn 40 triệu đồng/tháng, mức thu nhập được xem là ổn định đối với một gia đình trẻ sống tại thành phố. Năm 2022, gia đình đón thành viên mới, vợ chồng anh Thắng quyết định tìm kiếm một chốn an cư lạc nghiệp.

Trong thời gian đi làm tại Hà Nội, vợ chồng anh tích cóp được 500 triệu đồng và có thể huy động thêm để đạt mức 1 tỷ đồng.

Thực tế giá nhà đã “dội một gáo nước lạnh” vào kỳ vọng của vợ chồng anh. Trên thị trường, giá chung cư 2 phòng ngủ (khoảng 60-70m2) ở ven Hà Nội đều dao động từ 3 tỷ đồng trở lên. Mức giá này cao gấp nhiều lần số tiền tích lũy mà vợ chồng anh có thể chi trả.

Dù biết rõ mức giá nhà đang vượt quá khả năng tài chính, nhưng tâm lý lo sợ giá chung cư sẽ tiếp tục tăng "gấp đôi, gấp ba" trong những năm tới khiến vợ chồng anh quyết định mạo hiểm mua một căn hộ trả góp.

Để sở hữu căn hộ, vợ chồng anh Thắng làm hợp đồng vay ngân hàng 2 tỷ đồng trong 20 năm. Mức lãi suất ưu đãi ban đầu là 9%/năm trong 6 tháng đầu, sau đó được điều chỉnh tăng thêm 4 điểm phần trăm so với lãi suất cơ sở, đẩy tổng lãi suất thực tế lên khoảng 12%/năm hoặc cao hơn.

Vợ chồng anh Thắng phải gánh vác khoản nợ ngân hàng trung bình hơn 20 triệu đồng/tháng, chiếm hơn một nửa tổng thu nhập.

Mua nhà là ước mơ của nhiều vợ chồng trẻ. Ảnh: Thạch Thảo

Do phải tiết kiệm trả nợ ngân hàng, cuộc sống của vợ chồng anh Thắng trở nên căng thẳng. Mọi chi tiêu hàng tháng đều phải được thắt chặt tối đa, nếu không muốn rơi vào tình trạng khó khăn về tài chính. Áp lực từ khoản vay ngân hàng luôn đè nặng, khiến cả hai vợ chồng phải sống trong lo lắng và cân nhắc từng khoản chi.

Đầu năm nay, biến cố lớn ập đến khi công ty anh Thắng gặp khó khăn, buộc anh phải nghỉ việc và nhận trợ cấp thất nghiệp. Điều này đẩy gia đình anh vào một cuộc khủng hoảng tài chính nghiêm trọng, với những lo lắng thường trực về khả năng duy trì khoản vay.

Căn hộ của gia đình anh Thắng mua đang trong quá trình xây dựng chưa bàn giao nhà, vợ chồng anh vẫn đang ở nhà thuê.

“Đúng là không lường trước được điều gì xảy ra. Biết thế mình mua một căn hộ cũ đã giao nhà rồi. Giờ chưa tìm được việc mới, gánh nặng vay mua nhà là một áp lực lớn”, anh Thắng nói.

Nếu tình hình tài chính không sớm ổn định, vợ chồng anh Thắng có thể sẽ phải đối mặt với kịch bản khó khăn nhất là buộc phải bán căn hộ đã từng là niềm hy vọng của họ.

Câu chuyện của gia đình anh Thắng là một lời nhắc nhở về những rủi ro khi quyết định mua nhà vượt quá khả năng tài chính, đặc biệt là trong bối cảnh thị trường có nhiều biến động, ảnh hưởng công việc không lường trước được.

Chuyên gia tư vấn

Theo chuyên viên tư vấn tài chính Nguyễn Mạnh Cường, vợ chồng anh Thắng cần ngồi lại với nhau để lập bảng chi tiết tất cả các khoản thu nhập (bao gồm cả trợ cấp thất nghiệp nếu còn) và chi phí cố định (khoản trả ngân hàng, sinh hoạt phí, chi phí nuôi con...).

Ưu tiên số một là đảm bảo có đủ tiền trả nợ ngân hàng mỗi tháng. Trong giai đoạn này, mọi khoản chi tiêu không thiết yếu cần được cắt giảm tối đa. Anh Thắng cần tích cực tìm kiếm việc làm mới, không phân biệt công việc tạm thời hay chính thức, miễn là có thể tạo ra thu nhập để bù đắp.

Anh Thắng nên liên hệ ngay với ngân hàng để trình bày về tình hình khó khăn hiện tại và hỏi về các phương án hỗ trợ. Việc chủ động liên hệ sẽ tốt hơn nhiều so với việc để bị nợ quá hạn.

Nếu sau khi đã thử mọi cách mà tình hình vẫn không thể cải thiện, việc bán căn hộ là giải pháp cuối cùng để tránh rơi vào nợ xấu và bảo toàn phần vốn đã bỏ ra. Khi đó, hãy tìm hiểu kỹ thị trường, tham khảo ý kiến của các chuyên gia môi giới để bán được với giá tốt nhất có thể, tránh bán tháo.

Đưa ra lời khuyên về tài chính khi mua nhà, ông Cường cho biết, không nên vay quá 30-40% giá trị căn nhà. Tỷ lệ vay càng cao, áp lực trả nợ càng lớn và rủi ro càng cao.

Nên có một quỹ dự phòng tương đương ít nhất 6-12 tháng chi phí sinh hoạt và trả nợ của gia đình. Quỹ này sẽ là "phao cứu sinh" khi có những biến cố như mất việc, ốm đau, hoặc các chi phí phát sinh đột xuất khác.

“Việc mua nhà là một hành trình dài và đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng về tài chính cũng như tâm lý. Hãy luôn đặt sự an toàn tài chính lên hàng đầu để biến giấc mơ an cư thành hiện thực một cách bền vững”, ông Cường nhấn mạnh.

Duy Anh