Nâng cao dân trí tài chính, giảm thiểu rủi ro đầu tư

Tại Việt Nam, sau gần ba thập kỷ phát triển, thị trường tài chính đã trở thành kênh dẫn vốn chủ lực cho nền kinh tế, đặc biệt là khu vực tư nhân. Số lượng người hành nghề tư vấn tài chính cá nhân ngày càng gia tăng. Tuy nhiên, sự phát triển nhanh nhưng thiếu chuẩn mực đã kéo theo nhiều hệ lụy. Không ít nhà đầu tư và khách hàng cá nhân bị cuốn vào vòng xoáy của những sản phẩm tài chính thiếu minh bạch, từ trái phiếu riêng lẻ, bất động sản chưa đủ pháp lý, tài sản mã hóa đến các hợp đồng bảo hiểm phức tạp, không phù hợp.

Chưa được phổ cập kiến thức về tài chính cá nhân từ ghế nhà trường, chuyên viên tư vấn mới hiện nay chỉ được đào tạo chú trọng bán sản phẩm tài chính, tỷ lệ người dân bị lừa đảo tài chính qua mạng vẫn liên tục tăng cao,… Bối cảnh này đã đặt ra nhu cầu ngày càng cấp thiết về quản lý tài chính cá nhân chuyên nghiệp cho người dân.

Ông Ngô Thành Huấn - Tổng giám đốc Công ty cổ phần FIDT cho biết: “Người Việt ngày càng quan tâm hơn tới các sản phẩm tài chính và đầu tư. Các định chế tài chính bắt đầu nâng khung năng lực của người tư vấn, đây chính là sự hội tụ thể hiện cho sự chín muồi trong thị trường tài chính. Để Việt Nam chuyển qua một giai đoạn mới trong giai đoạn này không chỉ thông qua các định chế mà cần sự hợp lực sâu rộng toàn xã hội cũng như đào tạo trong các nhà trường".

Tài chính cá nhân, gia đình đóng vai trò ngày càng quan trọng trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam phát triển theo hướng hiện đại, hội nhập quốc tế và đặt trọng tâm vào sự thịnh vượng của người dân. Tuy nhiên, để nghề hoạch định tài chính cá nhân thực sự phát triển và phát huy hiệu quả trong thực tiễn, cần sớm có các giải pháp đồng bộ nhằm hoàn thiện khung pháp lý, nâng cao tiêu chuẩn nghề nghiệp, xây dựng cơ chế giám sát phù hợp và tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động hành nghề.

TS Lê Minh Nghĩa - Chủ tịch Hiệp hội Tư vấn Tài chính Việt Nam cho hay: “Việc học quản lý tài chính công, tài chính doanh nghiệp chỉ ứng dụng được với những người làm chuyên môn còn học tài chính cá nhân gia đình dùng cả đời. Nhà hoạch định tài chính cá nhân phải có chuyên môn về tài chính, ngân hàng, kiểm soát dòng tiền và toàn diện hơn nữa là tri thức về đầu tư, tiêu dùng, bảo hiểm, thuế”.

Theo các chuyên gia kiến nghị, một thị trường tài chính chỉ có thể phát triển thực sự bền vững khi có sự tham gia của những nhà đầu tư có hiểu biết, được định hướng đúng đắn và được bảo vệ bởi những chuẩn mực nghề nghiệp rõ ràng. Do đó, đã đến lúc triển khai một chương trình quốc gia về nâng cao dân trí tài chính, quản lý, hoạch định tài chính cá nhân; xây dựng chân dung nhà hoạch định tài chính phù hợp với chuẩn mực quốc tế.

Thanh Hiền