Ngày nhận lương 18 triệu đồng thấy vui, cuối tháng nhìn tài khoản chỉ biết thở dài

Thu nhập tăng thường đi kèm kỳ vọng rằng cuộc sống sẽ dễ thở hơn. Thế nhưng với không ít người trẻ sống một mình ở thành phố lớn, lương cao hơn chưa chắc đồng nghĩa với việc cuối tháng còn lại nhiều tiền hơn.

KIẾM 18 TRIỆU ĐỒNG MỖI THÁNG NHƯNG TIỀN CỨ “BỐC HƠI”

Ở tuổi 23, mức thu nhập 18 triệu đồng/tháng từng là điều cô gái dưới đây không nghĩ mình có thể đạt được. Tuy nhiên, khi thực sự cầm khoản tiền ấy trong tay, cô lại nhận ra một nghịch lý rằng thu nhập đã tăng đáng kể nhưng số tiền còn lại vào cuối tháng không nhiều.

“Em chào anh/chị đi trước ạ. Em 23 tuổi, hiện tại thu nhập của em khoảng 18 triệu đồng/tháng. Thật ra lúc còn là sinh viên, mỗi tháng em chỉ kiếm được khoảng 4 – 5 triệu đồng nhưng vẫn cảm thấy sống khá ổn. Em cũng chưa từng nghĩ sẽ có lúc mình kiếm được 18 triệu đồng/tháng.

Nhưng vấn đề là… 18 triệu đồng bây giờ vẫn không dư được bao nhiêu, thậm chí có tháng gần như không còn gì

Hiện tại những khoản chi lớn nhất của em gồm tiền phòng, chi tiêu ăn uống mua sắm và tiền gửi về cho gia đình. Trong đó, tiền phòng khoảng 4,3 – 4,5 triệu đồng/tháng. Em đang sống một mình và thuê trọ ở TP.HCM nên khoản này khá cao.

Em cũng từng nghĩ sẽ tìm phòng dưới 3 triệu đồng để tiết kiệm, nhưng những phòng trong tầm giá đó thường không đáp ứng được nhu cầu của em. Có nơi không đảm bảo an ninh, không có bếp, không có cửa sổ hoặc không gian quá nhỏ.

Công việc của em thuộc ngành sáng tạo nên em cần một không gian sống tương đối thoải mái để vừa sinh hoạt vừa làm việc. Vì vậy khoản tiền phòng này hiện tại em chưa biết nên cắt giảm như thế nào.

Ăn uống, sinh hoạt, mỹ phẩm skincare là nhóm chi phí mà em cảm giác mình đang tiêu khá nhiều nhưng lại không kiểm soát được cụ thể bao nhiêu. Có những khoản lúc mua thì thấy không đáng bao nhiêu nhưng cuối tháng cộng lại mới thấy khá lớn.

Mỹ phẩm skincare là một trong những chi phí mà chủ bài đăng cảm giác mình đang tiêu khá nhiều

Tiền gửi về cho gia đình trung bình khoảng 3 triệu đồng/tháng. Khoản này em vẫn muốn duy trì vì em muốn phụ giúp ba mẹ. Ngoài tiền gửi cố định, đôi khi em cũng sẽ mua quà cho gia đình, tiền mừng cưới, đám tiệc… nên mỗi tháng khoản này cũng có thể phát sinh thêm.

Vấn đề lớn nhất của em hiện tại là em chưa biết cách quản lý dòng tiền. Em chưa có một khoản tiết kiệm cố định mỗi tháng, cũng chưa biết nên chia 18 triệu đồng thành những khoản như thế nào cho hợp lý.

Em cũng chưa biết ở độ tuổi 23 thì nên ưu tiên tích lũy tiền mặt, lập quỹ dự phòng hay bắt đầu đầu tư trước. Em biết thu nhập của mình hiện tại không phải quá thấp nhưng nhìn lại thì em gần như không có tài sản hay khoản tiết kiệm đáng kể nào.

Nên em muốn hỏi các anh/chị đi trước rằng với thu nhập khoảng 18 triệu đồng/tháng, nếu sống một mình ở TP.HCM thì mọi người thường phân bổ chi tiêu như thế nào? Tiền phòng 4,3 – 4,5 triệu đồng có đang quá cao so với thu nhập của em không?

Em nên chia tiền theo những khoản nào và nên tiết kiệm bao nhiêu phần trăm mỗi tháng? Ở tuổi 23, em nên ưu tiên tích lũy quỹ dự phòng hay bắt đầu đầu tư?

Và quan trọng nhất, mọi người có phương pháp nào để kiểm soát dòng tiền và hạn chế những khoản chi nhỏ nhưng cộng lại thành rất lớn không ạ?

Em rất mong nhận được chia sẻ từ những anh/chị đã từng trải qua giai đoạn thu nhập tăng nhưng tiền vẫn không giữ được như em. Em cảm ơn mọi người nhiều ạ”.

Từ kinh nghiệm của mình, một người cho biết bản thân chọn cách để dành trước, chi tiêu sau, coi khoản tiết kiệm như một khoản bắt buộc phải thanh toán ngay khi lương về.

“Đối với mình, mình sẽ tiết kiệm trước chi tiêu sau. Sau khi lương về, mình sẽ trích 20% thu nhập bỏ vào tài khoản tiết kiệm online. Sau khi dư chút thì mình rút ra mua vàng.

Sau đó mình mới chi tiêu. Mình thấy đồ skincare lâu mới mua. Mua đủ dùng, không phung phí. Tiền nhà bạn đang quá cao ấy. Nên tìm người ở chung phòng hoặc tìm phòng giá thấp hơn cho tiết kiệm.

Ba mẹ bạn có nguồn thu nhập không? Nếu không thì giữ mức này, nếu có thu nhập thì bạn giảm xuống 2 triệu đồng/tháng được rồi. Bỏ thói quen mua sắm, thấy gì là chốt đó thì ví nhanh mỏng lắm.

Ăn uống tuỳ người. Ước chừng nhu cầu bản thân bao nhiêu là được mỗi tháng. Như mình, mình đặt ra mục tiêu tiết kiệm là nấu ăn tại nhà. Ước chừng 3 triệu đồng/tháng là vi vu lắm so với nơi mình sống. Luôn luôn là tiết kiệm trước chi tiêu sau nha. Để có khoản dự phòng. Thử đi, sẽ giúp bạn sau này đó”.

Một bình luận khác lại nhìn vào bài toán từ góc độ tiền thuê nhà. Theo người này, với mức thu nhập 18 triệu đồng, việc dành hơn 4 triệu đồng mỗi tháng cho một căn phòng khi sống một mình là khá cao.

“Thu nhập của bạn so với mặt bằng cũng khá cao đó, nhưng mình thấy một mình phòng tầm đó là cao. Mình cũng tầm tuổi bạn, thu nhập cao hơn, ở một mình, mục tiêu tổng tiền phòng luôn dưới 3 triệu đồng.

Lúc đầu mới tiết kiệm được thì mình mua vàng, nhờ mẹ mua và cất giùm, đều đều. Tới giờ có nhiều hơn xíu với lãi tiết kiệm đang cao nên gửi. Ít ít thì bỏ túi thần tài, nhiều nhiều lên thì mở sổ.

Nói chung thu nhập cao nhưng ở một mình, tự phải biết kiểm soát chi tiêu. Ban đầu 1 - 2 tháng đầu đi làm mình cũng tiêu sạch, nhưng mà sau thì thấy phải tiết kiệm lại vì thấy không phải khi làm cũng làm được nhiều nên phải tiết kiệm và tìm thêm công việc tăng thu nhập nữa.

Mình cũng dùng sổ chi tiêu, ghi chép lại, cuối tháng coi tiêu cái gì là biết liền, chứ cứ tiêu tiêu nhiều khi chẳng biết mình tiêu gì, mà tiền thì cứ hết. Ghi lại coi lại là tự biết tiêu bớt đi”.

Không chọn cách cắt giảm từng khoản nhỏ, có ý kiến cho rằng nên bắt đầu bằng việc chia thu nhập thành hai nhóm là những khoản bắt buộc và những khoản có thể điều chỉnh.

“Mình xin chia sẻ kinh nghiệm bản thân. Bạn nên phân biệt các khoản bắt buộc phải tiêu cố định (xăng xe, điện thoại, tiền phòng…) và các khoản không cố định (tiền ăn, skincare, nước nôi…). Cái món không cố định kia muốn giảm chỉ có dựa vào quyết tâm của bản thân thôi.

Hồi xưa lương mình có 12 triệu đồng thôi nhưng tiền lương về là mình đẩy 5 triệu đồng ngay vào tiết kiệm, còn 7 triệu đồng mình sẽ chi tiêu trong tháng. Phòng trọ của bạn đắt quá, chiếm tới 25% lương rồi, bạn có thể chuyển trọ ra xa để rẻ hơn, chi phí xăng cũng không hơn lên bao nhiêu.

Như mình lương giờ khá hơn rất nhiều rồi nhưng phòng trọ chỉ 1,4 triệu đồng ở ngoại thành, loanh quanh tháng cả điện nước hết 1,8 triệu đồng. Ăn uống buổi sáng thì 10.000 – 15.000 đồng bánh mì, xôi hoặc dậy nấu cơm, trưa thì ăn cơm bình dân thôi chứ ăn suất 60.000 – 70.000 đồng thì xót ví lắm, tối tự nấu ăn ở nhà.

Còn nước thì cố gắng hạn chế la cà, bạn có thể giải trí bằng cách chơi game trên máy tính hoặc xem phim. Như mình một tháng có thể đẩy vào tiết kiệm cỡ 60% tiền lương mà thấy chi tiêu vẫn ổn. Ngoài ra, lương tăng gấp đôi hay gấp ba thì cũng đừng vội tăng hạn mức chi tiêu nhé, đẩy số chênh tăng đó vào tiền tích luỹ sẽ là ưu tiên hàng đầu của mình”.

Tuy nhiên, với những người coi không gian riêng là một phần quan trọng của chất lượng sống, tiền thuê nhà có thể được xem như một khoản đầu tư thay vì đơn thuần là chi phí.

“Chào em, nhiều người có thể bảo rằng em nên bớt ở trọ đắt lại. Nếu em là người hướng nội và cần không gian riêng thoải mái, không hay đi hàng quán cà phê như chị thì trọ là một khoản đáng để đầu tư.

Vì đã tốn tiền trọ cao, em hãy thử làm theo vài cách. Cà phê và nước uống thay vì đi mua thì hãy tự pha, tiết kiệm được một nửa số tiền đổ vào hàng quán. Đồ ăn thay vì ăn ngoài thì hãy tự tập nấu ăn và đi chợ theo tuần. Cuối tuần đi chợ một lần và meal prep tất cả đồ ăn trong tuần để buộc bản thân không được lười, nấu cơm ở nhà tiết kiệm hơn ăn quán rất nhiều.

Cuối cùng là chia nhỏ số tiền ra. Tiền tiết kiệm, trọ và tiền ba mẹ để riêng một khoản không động vào. Tiền ăn, xăng xe là cố định, phải có (chỉ quy định đúng một khoản để xài). Dư ra một khoản thì để đó, hạn chế phát sinh”.

Có ý kiến cho rằng nếu là người hướng nội và cần không gian riêng thoải mái, không hay đi hàng quán cà phê thì trọ là một khoản đáng để đầu tư

6 BƯỚC QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN CHO NGƯỜI MỚI

Từ câu chuyện của những người đang loay hoay với bài toán kiếm được nhưng không giữ được, có thể thấy quản lý tài chính không chỉ là chuyện cắt giảm vài khoản chi. Quan trọng hơn, mỗi người cần biết nên xây dựng nền tảng tài chính theo thứ tự nào, đặc biệt khi trong tay chưa có nhiều tiền.

Dưới đây là 6 bước quản lý tài chính cá nhân khi phải bắt đầu lại gần từ con số 0:

Bước 1: Tạo một khoản tiền sinh tồn. Không cần nhiều ngay từ đầu. Chỉ cần đủ để nếu tháng sau có vấn đề, mình không bị hoảng loạn.

Bước 2: Tận dụng những gì mình đang có. Nếu công ty có bảo hiểm, phúc lợi, chế độ hỗ trợ… hãy tìm hiểu và sử dụng đúng quyền lợi của mình. Đừng bỏ qua những thứ mình được hưởng chỉ vì mình không biết. Nếu bạn làm tự do, hãy tham gia bảo hiểm y tế và bảo hiểm thất nghiệp ngay lập tức.

Bước 3: Xử lý nợ xấu. Nếu đang có khoản nợ lãi suất cao, đây phải là ưu tiên. Không thể vừa đầu tư vừa để khoản nợ lãi cao tiếp tục “ăn” tiền của mình mỗi tháng.

Bước 4: Xây quỹ phòng thân đủ 3 – 6 tháng chi phí thiết yếu. Đây chính là chiếc phao cứu sinh của mình. Không ai biết lúc nào mình cần đến nó. Nhưng đến lúc cần, mình sẽ thấy nó đáng giá như thế nào.

Bước 5: Bắt đầu đầu tư đều đặn cho tương lai. Không cần đợi đến khi có thật nhiều tiền. Có thể bắt đầu từ một khoản nhỏ, đều đặn mỗi tháng, lựa chọn những kênh phù hợp với mức hiểu biết và khả năng chịu rủi ro của mình.

Bước 6: Khi nền tảng đã vững, mới mở rộng. Lúc đó mới tìm hiểu thêm vàng, bất động sản, cổ phiếu hay những kênh có rủi ro cao hơn. Không phải cứ thấy người khác kiếm được tiền ở đâu thì mình phải chạy theo ở đó.